自考电商商务法第6章电子支付.ppt

（三）、银行 银行是电子支付中的信用中介、支付中介和结算中介，其支付的依据是银行与电子交易客户所订立的金融服务协议。在电子支付系统中，银行同时扮演发送银行和接收银行的角色。 接收银行有如下权利： （1）要求付款人（指令人）支付交易资金并承担因支付而发生的费用； （2）拒绝或要求付款人修正其发出的无法执行的、不符合规定程序和要求的指令； （3）只要能证明由于付款人的过错而致使其他人，包括其他与付款人有关系的当事人，假冒付款人通过了认证程序，就有权要求付款人承担该指令引起的后果。 接收银行的主要义务有： （1）按照指令人的指令完成资金支付； （2）就其本身的违约行为，向付款人承担法律责任。 通常资金的支付从付款人开始，经过付款人银行、中介银行、认证机构、收款人银行等一系列当事人，每一当事人只接收其直接指令人的指令，并向其接收人发出指令，并与他们存在合同上的法律关系。因此，当指令是由于接收银行自身或其后手的原因没有履行、迟延履行或不当履行，付款人或指令人是无法依据合同关系直接向责任方主张权利的。为保护付款人或指令人的权益，只要接收银行或其后手存在违约行为，均应向其前手或付款人承担法律责任。在这一点上，与我国《票据法》规定的追索权具有类似的法律性质。 （4）、认证机构 （1）、认证机构有权要求用户提供认证所必须的正确的相关信息，并随时检查用户使用认证证书的情况，对认证过程中出现的异常情况有权加以干预并在必要时终止服务，以便于迅速排除异常情况。此外，还有权要求客户赔偿因其提供错误、虚假信息或非法使用认证机构机制而造成的损失。 （2）认证机构的义务 ①制定严格的认证操作规则，规定包括安全控制规则在内的具体操作要求。 ②建立定期审查制度。 ③制定信息控制规则，发布可靠及时的认证信息，保证操作安全和信息安全。 （5）、数据通讯网络 一、电子支付的网络平台 PSTN公共交换电话网 公用/专用数据网 EDI 因特网 二、我国的金融数据交换网：中国国家金融网 中国国家金融网（CNFN）1995年开始建立，是在中国人民银行的卫星通讯网和全国电子联行系统基础上的连接中央银行及各商业银行、非金融机构的全国性计算机网络系统，又名金融系统跨行共用计算机通信网。 （二）、电子支付纠纷归责原则 1、归责原则 （1）过错责任原则与过错推定责任原则 过错责任原则，也叫过失责任原则，是以行为人主观上的过错为承担民事责任的基本条件的认定责任的准则。按过错责任原则，行为人仅在有过错的情况下，才承担民事责任。没有过错，就不承担民事责任。 过错推定，是指行为人在不能证明其没有过错的情况下，即根据事实推定其有过错的情绪。推定过错责任，就是在行为人不能证明他们没有过错的情况下，推定其为有过错而应承担的损害赔偿责任。 凡在适用推定过错责任的场合，行为人要不承担责任必须就自己的无过错负举证责任，而在适用过错责任的场合，证明行为人有过错的举证责任是归于受害人的。 （2）无过错责任原则 也叫无过失责任原则，是指没有过错造成他人损害的，依法律规定应由造成损害原因有关的人承担民事责任的确认责任的准则。执行这一原则，主要不是根据责任人的过错，而是基于损害的客观存在，根据行为人的活动及所管理的人或物的危险性质所造成的损害后果间的因果关系，由法律规定的特别加重责任。 （3）公平责任 是在不能根据法律适用无过错责任，又不能适用过错责任原则，但受害人遭受的重大损害得不到赔偿而显失公平的情况下，法院可根据双方当事人的实际情况，按“公平合理负担”的原则判定，由双方分担损失的一种确定民事责任的准则。 2、归责原则在电子支付实践中的具体运用 （1）一般情况下，过错推定责任原则为主，无过错责任原则为辅 （2）无法查清过错和未经授权支付情况下的公平责任 适用公平责任，大体上可以分为两种情况：一种情况是电子支付合同存在，但对于电子支付失误或失败而引起的损失却无法查清是哪一方当事人的过错引起的；另一种情况是所谓未经授权的支付，是指由于欺诈或其他原因而按非资金的所有人的指令进行的电子支付。 2、违约责任 继续履行 采取其他补救措施 定金 损害赔偿 违约金 ■银行承担责任的形式通常有四种： （1）返还资金，支付利息。 （2）补足差额，偿还余额。 （3）偿还汇率波动导致的损失。 （4）赔偿其他损失。 ■认证机构承担责任的方式有： （1）采取补救措施。 （2）继续履行。 （3）赔偿损失。 ■其他参与主体（如付款人、认证用户）承担责任的方式有： （1）终止不当行为，采取挽救措施。 （2）及时通知，防止损失扩大。 （3）赔偿损失。 3、举证责任的分担P104 一般是谁主张谁证明 电子支付的立法状况104 国外电子支付立法状况 国内电子支付立法状况 第二节