村镇银行与兵团团场合作模式探讨.pdfVIP

村镇银行与兵团圃场合作模式探讨 文 ／孙家瑜 2008年 1月 18日，新疆首家村镇银行 “五 资金保障，2009年发放农户联保贷款2．34亿元，占 家渠国民村镇银行”成立，它的成立为新疆银行 总贷款额的67．2％，解决了团场体制改革时农户的 业农村金融服务带来活力。作为新型农村金融机 资金需求，保证 了改革的顺利实施 。 构，村镇银行如何在服务 “三农”的同时提高 自 现阶段，村镇银行与团场的合作还很有限，团 身盈利水平是其成长的关键，本文从村镇银行与 场只是起到中介作用，但是，两者的合作还有很多 团场互动合作的角度来解决这一 问题，使其在 自 潜力可挖。以现在的小额信贷为例，村镇银行面临 身发展的同时为新型团场建设提供更多金融支持。 信息不对称、风险控制很难等问题，而团场对农户 的资产、信用状况较为熟悉，这些正是银行需要的 一 、 当前村镇银行与团场合作的现状 重要信息，如果两者加强合作，将对小额信贷的发 展有着重要的推动作用。 (一)村镇银行支农业务的持续性有待考察。 (三)村镇银行与团场合作模式有待探索。当 作为一个市场化经营主体，村镇银行逐利的本质并 前，村镇银行与团场的合作模式并不清晰，小额信 没有因服务 “三农”的宗旨而改变，仅从盈利性来 贷是主要的合作方式。名义上，团场在联保贷款中 考虑，支农业务并不是它们业务的首选。以农户贷 只是一个牵线搭桥的作用，农户在贷款时出具土地 款为例，贷款数额小、利率低，其贷款成本却和其 承包合 同就可以在银行取得相应贷款。实际上，团 他贷款相差无几。五家渠国民村镇银行就 曾经接受 场的作用不仅局限于此。一方面团场的很多资金需 了一个农户 500元的贷款 申请，这笔业务显然是亏 求是 由村镇银行提供的，比如水 电费、基础设施建 损的。也正是由于上述原因，一些地方出现了 “村 设等资金，只不过是通过农户的手转到团场；另一 镇银行不村镇也不支农”的现象，比如渣打银行发 方面，团场对农户贷款有着一定的隐形担保。因为 起的村镇银行就把业务重点放在蒙牛这样的企业客 团场是农户的管理者，大到土地的承租权，小到水 户上 。因此，村镇银行能不能承担起服务三农的重 电的使用权都是由团场负责，而村镇银行与团场的 任还需要更长时间的检验 。 良好关系使得银行可以通过 团场的工作来减少不 良 (二)村镇银行与团场合作有待加强。兵团的 贷款的发生。当前两者的合作层次较低，合作模式 村镇银行，除了向农户提供简单的支农贷款之外， 也需要更多积极的探索。 更应该看到兵团农业产业化经营背景下团场蕴含的 广阔市场。村镇银行和 团场的良性互动不仅能改善 二、村镇银行与团场互动合作模式的构想 农村金融支持不足的现状，还可以降低村镇银行的 经营风险，降低管理成本，为解决村镇银行可持续 兵团团场 由于体制的原因，其经营有着 自身特 发展 问题提供新思路。 色，与广大的农村相比，团场与职工的联系更为紧 村镇银行对团场的金融支持还能推动团场经营 密，利益关系更为复杂。利用这个特点可以为村镇 体制改革的深入。五家渠国民村镇银行抓住了农六 银行与团场开创广阔的合作空间，以下几种合作的 师团场生产费用全额 自理的机遇，给农户提供足额 模式可以积极探索： 2