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上海浦东发展银行西安分行 个金客户经理管理考核暂行办法 第一章 总 　　则 第一条 为保证我分行个金客户经理制的顺利实施，有效调动个金客户经理的积极性，促进个金业务快速、稳定地发展，根据总行《上海浦东发展银行个人金融营销体系建设方案（试行）》要求，特制定《上海浦东发展银行西安分行个金客户经理管理考核暂行办法（试行）》（以下简称本办法）。 第二条 个金客户经理系指各支行（营业部）从事个人金融产品营销与市场开拓，为我行个人客户提供综合银行服务的我行市场人员。 第三条 考核内容分为二大类，即个人业绩考核、工作质量考核。个人业绩包括个人资产业务、负债业务、卡业务。工作质量指个人业务的资产质量。 第四条 为规范激励规则，客户经理的技术职务和薪资实行每年考核浮动。客户经理的奖金实行每季度考核浮动，即客户经理按其考核内容得分与行员等级结合，享受对应的行员等级待遇。 第二章 职位设置与职责 第五条 个金客户经理职位设置为：客户经理助理、客户经理、高级客户经理、资深客户经理。 第六条 个金客户经理的基本职责： （一） 客户开发。研究客户信息、联系与选择客户、与客户建立相互依存、相互支持的业务往来关系，扩大业务资源，创造良好业绩； （二）业务创新与产品营销。把握市场竞争变化方向，开展市场与客户需求的调研，对业务产品及服务进行创新；设计客户需求的产品组合、制订和实施市场营销方案； （三）客户服务。负责我行各类表内外授信业务及中间业务的受理和运作，进行综合性、整体性的客户服务； （四）防范风险，提高收益。提升风险防范意识及能力，提高经营产品质量； （五）培养人材。在提高自身综合素质的同时，发扬团队精神，培养后备业务骨干。 第三章 基础素质要求 第七条 个金客户经理准入条件： （一）工作经历：须具备大专以上学历，至少二年以上银行工作经验。 （二）工作能力：熟悉我行的各项业务，了解市场情况，熟悉各类客户的金融需求，熟悉个人理财工具，有一定的业务管理和客户管理能力。 （三）工作业绩：个金客户经理均应达到相应等级的准入标准。该标准可根据全行整体情况由考核部门进行调整。 （四）专业培训：个金客户经理应参加有关部门组织的专业培训并通过业务考试。 （五）符合分行人事管理和专业管理的要求。 第四章 个人业绩考核标准 第八条 个金客户经理个人业绩以储蓄季日均、季有效净增发卡量、季净增个贷余额三项业务为主要考核指标，实行季度考核。具体标准如下： 类别 行员级别 考核分值 准入标准 储蓄业务 个贷业务 卡业务 客户经理助理 5 90 300万 500张 4 95 3 100 2 105 1 110 客户经理 5 115 300万 500张 4 120 3 125 2 130 1 135 高级客户经理 5 140 500万 800万 4 145 3 150 2 155 1 160 资深客户经理 5 165 500万 800万 4 170 3 175 2 180 1 185 说明：1.储蓄业务（季日均余额）为各类个金客户经理考核进入的最低标准。 2.卡业务（季新增发有效卡量）为见习、D类、初级客户经理进入的最低标准。 3.有效卡的概念：每张卡月均余额为100元以上。 4.个贷业务（季新增发放个贷）为中级以上客户经理考核进入的最低标准。 5.超出最低考核标准可相互折算，折算标准：50万储蓄=50万个贷=50张有效卡=5分（折算以5分为单位） 第五章 工作质量考核标准 第九条 工作质量考核实行扣分制。工作质量指个金客户经理在从事所有个人业务时出现投诉、差错及风险。该项考核最多扣50分，如发生重大差错事故，按分行有关制度处理。 （一）服务质量考核： 1、工作责任心不强，缺乏配合协作精神；扣5分 2、客户服务效率低，态度生硬或不及时为客户提供维护服务，有客户投诉的,每投诉一次扣2分 3、不服从支行工作安排，不认真参加分（支）行宣传活动的，每次扣2分； 4、未能及时参加分行（支行）组织的各种业务培训、考试和专题活动的每次扣2分； 5、未按规定要求进行贷前调查、贷后检查工作的，每笔扣5分； 6、未建立信贷台帐资料及档案的每笔扣5分； 7、在工作中有不廉洁自律情况的每发现一次扣50分。 （二）个人资产质量考核： 当季考核收息率97%以上为合格，每降1个百分点扣2分；不良资产零为合格，每超一个0.1个百分点扣1分。 A.发生跨月逾期，单笔不超过10万元，当季收回者，扣1分。 B.发生跨月逾期，2笔以上累计金额不超过20万元，当季收回者，扣2分；累计超过20