分行法人授信调查尽职指引.docVIP

PAGE PAGE 1 中国XX银行XX市分行法人授信调查尽职指引 第一章　总则 第一条　为进一步规范授信调查行为，明确和落实授信调查尽职要求，防范授信风险，促进信贷业务有效发展，根据《中国XX银行授信工作尽职指引》和《中国XX银行信贷管理基本制度》等规章制度，指定本指引。 第二条　本指引是指导法人授信调查的一般性规范，现行信贷制度对授信尽职调查有特别规定的，从其规定。 第三条　概念释义： （一）本指引中所称授信，是指对单一法人客户或集团性客户核定的综合授信额度。 （二）本指引所称授信调查人员，是指经营行客户部门或分行前台部门中按照岗位职责要求，专门从事或参与授信调查工作、直接面对客户与市场的有关客户经理。 （三）本指引所称授信调查，是指授信调查人员按照一定的工作程序和方法，针对授信客户进行信息搜集、资料核实、分析判断，并提出调查意见和建议。 （四）本指引所称授信调查尽职，是指授信调查人员按照本指引的规定履行了尽职要求。 第四条　尽职调查的总体要求是真实、全面、有效与客观。 （一）真实性要求是指调查方法应以实地调查为主、间接调查为辅，认真细致地搜集各种信息和有关资料，并按照一定的程序和方法进行核对与甄别，调查报告所阐述的观点应有相应可佐证的材料，做到有据可查、证据充分。 （二）全面性要求是指调查内容应当全面完整，调查人员搜集的信息既包括客户自身信息，又包括外部信息；既包括客户