反洗钱培训课程：支付机构如何做好反洗钱.ppt

客户身份资料和交易记录保存 原则：妥善保存客户身份资料和交易记录，保证能够完整准确重现每笔交易 客户身份资料：包括各种记载客户身份信息的资料、辅助证明客户身份的资料和反映支付机构开展客户身份识别工作情况的资料 交易记录：包括反映以下信息的数据、业务凭证、账簿和其他资料：交易双方名称、金额、时间、开户银行或支付机构名称，+交易双方银行账户号码、支付账户号码、预付卡号码、特约商户编号或者其他记录资金来源和去向的号码（资金来源去向信息） +未要求开展客户身份识别的业务：支付机构应按照保证完整准确重现每笔交易的原则保存交易记录 * 客户身份资料和交易记录保存 系统：建立客户身份资料和交易记录保存系统，实时记录操作日志 防止客户身份信息和交易记录的泄露、损毁和缺失 保证客户信息和交易数据不被篡改，并及时发现并记录任何篡改或企图篡改的操作 功能：查询和分析功能，便于反洗钱调查和监督管理（不限于上述功能） * 客户身份资料和交易记录保存 客户身份资料：自业务关系结束当年计起至少保存5年； 交易记录：自交易记账当年计起至少保存5年。 反洗钱调查：保存至反洗钱调查工作结束。 同一介质不同保存期限：按最长期限保存。 采用不同介质保存：至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。 法规有更长保存期限要求：遵守其规定。 终止支付业务：应当按照央行有关规定处理客户身份资料和交易记录（-破产或解散：移交中国人民银行指定的机构，比照银行业反洗钱规章） * 可疑交易报告 原则：勤勉尽责，对全部交易开展监测和分析，报告可疑交易。 自主标准：自主制定可疑交易标准，并向总部所在地的中国人民银行分支机构备案（+央行、反洗钱中心） 分析流程：建立完善+有效的可疑交易监测分析体系，明确内部可疑交易处理程序和人员职责+指定专门人员，负责分析判断是否报告可疑交易。 主观标准：结合客户身份信息和交易背景，对客户行为或交易进行识别、分析，有合理理由判断与洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动相关的，应报告可疑交易。 资料保存：完整保存对客户行为或交易进行识别、分析和判断的工作记录及是否上报的理由和证据材料。 * 可疑交易报告 一般报告：在发现可疑交易之日起10 个工作日内，由其总部以电子方式向反洗钱中心提交可疑交易报告（-总部所在地人民银行分支机构）。 重点报告：将提交的可疑交易报告涉及的客户列为高风险客户，持续开展交易监测，仍不能排除与洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动有关的，应在提交重点可疑交易报告（+10日，电子报中心，书面报当地央行）。 补正：可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，应在接到补正通知的10个工作日内补正。 +犯罪报案：发现涉嫌犯罪的，应立即报告当地公安机关和人民银行当地分支机构，并以电子方式报告反洗钱中心 * III 支付机构反洗钱的重点问题 目标+基础+重点 明确目标：合规?防范洗钱风险 完善基础：完备的反洗钱基础工作 抓住重点： 了解支付机构洗钱的主要类型 把好客户关（客户尽职调查） 关注高风险领域（以风险为本） 做好可疑交易报告（识别和分析） * 网络赌博洗钱识别点 开户资料识别点： 数量：开户数量较多，涉及多家银行/机构 网银：开户同时开通网上银行 资金交易识别点： 分散集中：代理人账户均分散转入、集中转出、不留余额 交易金额：底层代理账户数量多，日存入资金频繁，金额较小 自助：资金往来通过ATM、网上银行操作 账户分散交替：账户分散使用，更换比较频繁，三个月 交易时间：频繁发生交易多数在下半夜或凌晨 时间规律：信誉投注周结算，周一/二；六合彩：逢周二、四 （马季），逢周二、四、六（马季后）；球赛时间各异 第三方支付：提供跨境结算平台，把赌资转移到境外，同时把代理费等返给代理人 * 特定类型洗钱犯罪识别点 非法集资：大量集中转款，资金量较大，集中在某地 非法传销：账户资金来源分散，涉及全国很多省份，频繁发生小额汇款，汇款金额为某一金额的倍数 涉众犯罪：资金网络呈现“金字塔型” 销售毒品：本地小额资金汇集，几百元/笔，周期性（一周至一月），毒品消费市场 腐败：大额现金购卡，支票购卡（发票，注意公司性质），故意非实名购卡，节日前 * 可疑交易的识别途径 媒体 网络 高风险 名单库 监控 系统 后台 审核 监控 录像 大堂 经理 一线 柜员 STR * 一线柜员 核对证件（联网核查） 关注异常 必要询问 察看凭证 案例：上海罗怀韬地下钱庄案 * /v/b1374505811.html 监控录像 网点监控设备 案例：邯郸农行金库被盗案 /show/qXI4sbS_1cDbqLPs.html 自助设备（ATM机）监控 * 后台审核（客户经理） 汇总比对 案例：湖北虚假军官证开户事件 尽职调查（电话核