货币银行学课件 第六章_存款货币银行.ppt

第六章 存款货币银行 4. 中国关于官府放贷机构的记载较早；关于银钱业的记载则较晚。 有关银钱业的大量记载始于唐代：有经营典质业的质库，有保管钱财的柜房，有打制金钱饰物和经营金银买卖的金银铺；至于汇兑业务，不仅有商人经营，更主要的是由官府经营。 经过宋、元，到明、清两代，钱庄、银号、票号先后兴起，银钱业有长足发展。但一直未能自我实现向现代银行业的跨越。 （三）旧中国的现代商业银行 1.1845年，中国出现第一家新式银行——丽如银行。随后至19世纪末，英国的其他银行以及各帝国主义列强的银行，相继到中国设立了分行。 2.最初，助长中国自身银行业产生和发展的社会条件是：外贸发展的要求；兴办工矿交通事业的高涨刺激了国民兴办银行的积极性；清政府基于财政需要也想兴办银行。 3. 中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通商银行。1904年成立了官商合办的户部银行；1908年设立了交通银行。同时，民族资本商业银行陆续建立。一战后，中国的私人银行业有一个发展较快的阶段。 4. 1927年以后，在国民党当政期间，开始了官僚资本垄断全国金融事业的进程。 主要的商业银行，有中国银行、交通银行和中国农民银行；有规模较大的“小四行”、“南三行”、“北四行”，有大量中小商业银行和地方银行。 3.按资本所有权分： 国有银行、股份制银行、私人银行 4.按经营模式分： 职能分工型银行、全能型银行 职能分工型商业银行 职能分工管理的基本特点是： 法律限定金融机构必须分门别类，各有专司：有专营长期金融的，有专营短期金融的；有专营有价证券买卖的，有专营信托业务的，等等。 职能分工型商业银行的特点： (1)只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款； (2)商业银行一般以发放1年以下的短期工商信贷为其主要业务。 美、日等国的商业银行在大危机后长达60多年的时间里都采用这种模式。 全能型商业银行 又称综合型商业银行，可以经营各种期限和种类的存贷款以及全面的证券业务等。 始终采用全能型模式的国家以德国、奥地利和瑞士等国为代表。 职能分工型模式我们称之为分业经营、分业监管；全能型模式则称之为混业经营、混业监管。 中国存款货币银行的类型和组织 1995年，我国明确了对金融业实行“分业经营，分业管理”的体制；目前我国的商业银行均属职能分工型。 组织形式上，国有独资商业银行及其他商业银行都实行总分行制，代理业务在各行之间相当普遍。一些地方性商业银行，在外地设立分支机构，需经过核准。 （一）自有资本 1、资本构成：股本、公积金、未分配利润 2、资本的功能和作用： 对不可预见的损失起到缓冲的作用；保护 存款人和其他债权人的利益。 3、《巴塞尔协议》与资本 补充：《巴塞尔协议》与资本 《巴塞尔协议》是国际清算银行成员国的中央银行在瑞士巴塞尔达成的若干重要协议的统称，是国际银行业风险管理的理论指导、行动指南和实践总结。协议实质是为完善与补充单个国家对商业银行监管体制的不足，减轻银行倒闭的风险与代价。 旧《巴塞尔协议》 1988年巴塞尔协议全称为《统一资本衡量和资本标准的国际协议》，其目的是通过规定银行资本充足率，减少各国规定的资本数量差异，加强对银行资本及风险资产的监管，消除银行间的不公平竞争。 新《巴塞尔协议》 2004年6月26日，十国集团央行行长和银行监管当局负责人一致同意公布《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，即巴塞尔新资本协议。  《巴塞尔协议》的基本内容 1、资本组成：核心资本和附属资本 2、风险加权制（Risk Weighed System)： 将资产业务按协议规定的风险权数，换算为风险资产。 3、银行资本充足率=总资本/加权风险资产 4、目标比率： 资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%。 我国对商业银行资本充足率的规定 核心资本：包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。 附属资本：包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。 （二）吸收存款 吸收存款的业务是银行接受客户存入的货币款项，存款人可随时或按约定时间支取款项的一种信用业务。 这是银行的传统业务，在负债业务中占有最主要的地位；吸收存款是银行与生俱来的基本特征。 1. 活期存款（demand deposit），又叫支票存款，是存款户可以随时存取和转让的存款。活期存款，主要是准备用于交易和