村镇银行有限责任公司未来三年发展计划(草案).docVIP

村镇银行有限责任公司 未来三年发展计划（草案） 为适应XX县经济发展的要求，充分发挥XX村镇银行（以下简称“本行”）在服务农村、农业和农民经济发展中的作用，在认真分析研究自身业务发展现状和经营管理水平的基础上，结合县域经济特点和发展趋势，按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《村镇银行管理暂行规定》等法律法规和本行章程，遵循科学的发展观，制订本行2010年至2012年的发展规划。 一、市场目标 作为地方性的村镇银行，主要为XX县的农村、农业、农民、个体工商户和小企业等发展提供优质金融服务，更好的推进县域经济的发展。首先，XX农银村镇银行将立足“三农”，创新支农方式，完善支农手段，拓展服务领域，提升服务层次和水平，竭力为“三农”提供优质金融服务，促进农业增产、农民增收和农村经济发展；其次，大力支持农村工商业和个体私营经济发展，繁荣农村市场；第三，扶持一批有市场发展前景的本地中小型企业，加快地方经济建设步伐。 二、经营方针 （一）全面建立企业制度，不断完善公司治理结构，建立灵活的经营机制，使本行真正成为自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的市场主体，以安全性、流动性、效益性为经营原则，保障本行持续、稳健的发展。 （二）坚持立足县域、服务“三农”方向，充分发挥新型农村金融机构的支农作用，促进农业增产、农民增收和农村经济发展，推进县域经济快速协调发展，实现良好的社会效益。 （三）增加服务种类，健全金融工具，拓宽业务领域，加强与其他金融机构合作，增强发展后劲，提高综合实力。 （四）加强内部控制，健全和完善各项经营管理制度，建立监督机制和激励约束机制，加强风险防范，增强竞争能力。 三、经营目标 本行发展战略：通过努力，将本行建设成为资本充足、治理健全、内控严密、运营安全、发展健康、效益良好的银行业金融机构。 本行开业三年内（2010-2012年期间）的总体目标为：存贷款业务规模保持一定比例的增长。 (一）业务发展目标 1.资产规模 2010年末，资产总额???9456万元，净资产2970万元；2011年末，资产总额18061万元，净资产3061万元；2012年末，资产总额为23234万元，净资产3171万元。资产总额每年增长为91%和28.64%，年平均增长为59.82%。净资产每年增长为3.06%和3.59%，年平均增长为3.33%。 2.存、贷款总量 （1）存款目标 2010年末各项存款余额达6500万元；2011年末各项存款余额达15000万元；2012年末各项存款余额在20000万元，年平均增长幅度82.05%. （2）贷款目标 2010年末余额达到5000万元; 2011年末余额达到10000万元，2012年末余额达到15000万元。三年存贷比例年平均为71.3%。符合银行业监督管理机构关于商业银行资产负债比例管理的监管标准。 （3）农业贷款比例 为了更好的支持和满足县域内的农村、农业和农民发展的需要，支持“三农”贷款的比例在每年新增贷款中保持在70%左右。 （二）财务发展指标 1.业务经营收入 2010年实现业务收入134万元，2011年实现业务收入390万元，2012年实现业务收入648万元。每年增长为191.04%和66.15%，年平均增长为128.6%。在实现业务收入总量增长的同时，本行将努力改善收入结构，实现收入来源多元化，如，投资收益、代理和中间业务收入、银团贷款和充分运用富裕资金开展新的业务多创收入等。 2.营业费用率 本行将通过提高劳动生产率、节约成本、降低费用、增加收入等多种渠道，逐步将营业费用率指标控制在比较合理的水平上。2010年度109.7%（主要为新建机构的安全设备、电子化设施、装修费、开办费和业务印刷费等项目列支）、2011年度36.92%、2012年度28.81%。 3.创利目标 优化资产结构，扩大贷款规模，开展多品种的新业务，多增加收入。若无重大不利因素，2010年将实现利润总额-20万元；2011年将实现利润总额74万元；2012年将实现利润总额199万元。同时从2010年起按照国家新的税收政策，所得税率为25%计算，三年净利润分别为：2010年度-20万元、2011年度55.5万元和2012年度149.25万元。 4.利润分配方案 本行缴纳所得税后的利润按下列顺序进行分配： （1）提取利润的10%列入法定盈余公积金。法定盈余公积金累计额达到注册资本的50%以上的，可以不再提取。 （2）法定盈余公积金不足以弥补以前年度亏损的，在依照前款规定提取法定盈余公积金之前，应当先用当年利润弥补亏损。 （3）从税后利润中按一定比例提取任意公积金。 （4）提取1%一般准备。 （5）按出资比例向股东分配红利。 5.资本利润率 根据对资本