6-0109-《如何构建你的家庭财务安全网》方式.ppt

——家庭年度结余比例较高 储蓄率超过80%，是积累家庭财富的大好时机，除住房按揭外，还需选择合适的储蓄工具和正确的储蓄方法，以跑赢通胀。 ——固定资产比例过高 家庭的资产主要以自住房产为主，此类资产变现差、流动性低、受经济周期影响大，建议增加金融性资产，增加资产流动性以平衡资产波动风险和增加资产变现能力。 ——有投资意识但收益不大 投资方面，有配置股票和股票型基金，有一定的投资意识，但还没有收益，对家庭资产的增值没有起到作用。 Amy家庭财务状况分析 投资理财 养成先储蓄后消费的好习惯 * * 一般人的理财观：收入-支出 = 储蓄 --- 90%的人 犹太人的理财观：收入-储蓄 = 支出 --- 10%的人 哈佛教条： 储蓄30%工资是硬指标，剩下才消费。 巴比伦首富：聪明的投资者最基本的原则是“确保自己保留收入的一部分， 而不是全部花销出去”。 理财规划越早越轻松 * * 时间比时机更重要，理财越早生活越好 养成定期定额投资的好习惯 * * 平均成本法 春 夏 秋 冬 平均投资法：每隔固定的时间投 入相同的资金，在单位市值超过 平均购买成本时卖出则一定赚钱。 一个真实的案例 * * 泰国金融危机，股票下跌80%， 客户坚持每月平均买进约1000美元， 年回报率18.8% 4年定期定投，在大市下跌的情况下，共增长75.08%，年回报率达到18.8% 人生如果是一场球赛 * * 投资 是 前锋 存款 是 中后场 保障 是 后卫 中美国际 中美国际保险销售服务有限责任公司（China-US Insurance Advisory CO., LTD.）是经中国保会批准成立的一家全国性保险销售服务中介机构。 公司由人保集团（PICC）旗下专营人身险业务的子公司中国人民人寿保险股份有限公司（PICC LIFE）和美国国际集团（AIG）共同发起创建，注册地在深圳市前海地区，注册资本金为1亿元人民币， PICCLIFE和AIG分别占75.1%和24.9%的股份。 1626年美国的彼得.米纽伊特用价值24美元的工艺品从印地安人手中购买了曼哈顿，曼哈顿所有土地价值现在值多少美元？10前保守估值是386亿美元，现在估值1000亿美元不会相差太。 如果当时印地安人收了现金，而且把他用于6％的投资，印地安人能得到多少钱？1051亿美元！当年，荷兰人的借贷利率是8%，如果印地安人又类似犹太人极其精明，以8%的复利率翻滚资金，今天他们的钱是1302153亿，可以买下1300个曼哈顿半岛。 抵御通胀和创造更高利润是理财显而易见的原因，可是真正的理财还不只与此，如果我们真正认识到理财的真谛，在选择理财的方式甚至是资产配置时，就能作出正确的判断。 * 我们辛苦赚钱无外乎是期望家人和我们自己通过我们的努力打拼过上幸福安康的生活，当然钱赚得越多我们的目标越快或是越容易实现，这是我们容易想到的，可是我们又有没有想过，无论我们能赚多少，会有什么情况发生让我们无法实现对家人的承诺，会离我们的目标越来越远呢？ * 既然理财的最终目标不是赚钱，而是实现人生目标，那么我们理财除了是让我们更快实现目标，还有一点就是无论什么情况出现，我们要保证家庭目标的实现。 * 社会保险 (Social Insurance) 是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。社会保险计划由政府举办，强制某一群体将其收入的一部分作为社会保险税（费）形成社会保险基金，在满足一定条件的情况下，被保险人可从基金获得固定的收入或损失的补偿，它是一种再分配制度，它的目标是保证物质及劳动力的再生产和社会的稳定。 * 个人帐户只用于职工养老，不得提前支取。个人帐户中的个人缴费部分及其利息在被保险人在职或者退休后死亡，可以继承。 注意：原在统筹范围的被保险人（非退休），取得国外国籍，在我国销户的人员，可以办理清户，个人帐户个人缴费部分（含利息）支付给本人。 个人账户 （一）被保险人个人缴纳的基本养老 保险全部记入个人帐户 （二）个人帐户的存储额利息 * “所以，保险和其他任何一种理财方式都不冲突！…… 问题是：碗口再粗只能代表我们挣钱的本事，没有碗底儿了，挣再多的钱也可能打水漂……买保险是家庭理财中 必不可少的一项……” * * 此阶段无家庭消费支出及子女教育的压力，在个人理财中应遵循“开源节流、防范风险、积极投资”的原则。在保险规划方面应注重个人意外保障，在此基础上可根据自身经济情况投保重疾医疗或理财分红保险。 * 此阶段为家庭的主要消费期，合理安排支出是家庭理财最重要的内容，首先要服从于家庭开支的需求。此外，这个时期家庭资产还不够多，未来预期的开支和风险比较多。如：意外、疾