政策性银行风险监管-袁弘.ppt

政策性银行 风险监管 银行监管四部 袁 弘 2012年9月 辽宁沈阳 主要内容 政策性银行概况 主要问题和风险 监管策略和方法 政策性银行概况 相同点 为配合国家专业银行的商业化改革 成立于1994年，直属国务院领导 体现国家意志 信用评级与国家主权评级一致 资金来源：发行金融债券、央行再贷款、客户存款，不吸收公众存款 政策性银行概况 相同之处 保本微利，不以赢利为目的 央行核定人民币贷款和发行金融债券的规模 管理架构 行长负责制、外部监事会 董事会未行使职责 政策性银行概况 不同之处 机构设置 服务领域 服务对象 经营策略 业务品种 问题和风险 中国农业发展银行 农发行概况 承担国家规定的农业政策性金融业务和经批准开办的涉农商业性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展提供服务。 粮棉油收购贷款业务、农业产业化企业生产与经营贷款、农业农村中长期贷款业务（如基础设施建设贷款、固定资产投资贷款） 不断拓宽支农领域，在农村金融中的骨干和支柱作用显著增强。 农发行概况 机构 总行、省级分行30个、市分行330个、营业部200多个、县支行1600多个，无境外机构，员工约5.9万人。 改革 外部改革由人民银行牵头，相关工作已启动 历史包袱沉重 政策性挂账贷款数额巨大，2011年消化924亿元，目前仍有2400亿元。 农发行概况 业务增长趋于平稳 2012年6月末 资产总额21835亿元， 贷款余额20741亿元，较年初增加1985.83亿元，增幅10%； 2009-2011年资产、贷款规模及增长情况：如右图 农发行概况 粮棉油收购储备贷款增长缓慢 棉花贷款的异常变化 中长期贷款增长迅速 中央一号文件赋予新的任务 不良贷款得到有效控制 两个口径 6月末，不良贷款余额261亿元，不良率1.26% 化解方式：核销为主，居第二位；现金清收 农发行概况 贷款损失准备计提不断增加 6月末，614亿元，比年初增加170亿元 充分利用涉农贷款税前计提拨备的政策，完成财政部核定的盈利指标后全部计提拨备 拨备覆盖率235%，比年初提高74个百分点 平台贷款情况 6月末，平台客户2799户，贷款余额7154亿元，比年初增加1071亿元 续贷项目为主，新项目需求旺盛 农发行概况 内部管理逐年有进步 调整粮棉收购贷款客户筛选政策 加大对分行双结零的真实性检查 逐步探索平台贷款风险管控模式 29家省级分行设立合规职能处室 内部稽核审计的针对性有所提高 中国进出口银行 进出口银行概况 配合外经、外贸和外交政策 大机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持 开办政策性进口信贷业务，支持大宗资源性商品、战略物资的进口、支持中国企业“走出去” 进出口银行概况 出口信贷和进口信贷 对外承包工程和境外投资贷款 中国政府对外优惠贷款 对外担保 转贷外国政府和金融机构提供的贷款 贷款项下的结算和企业存款 境内外资本市场、货币市场筹集资金 国际银行间的贷款、银团贷款 人民币同业拆借和债券回购 自营和代客外汇资金交易 进出口银行概况 总行25个部门，国内已开业分行21家，境外有3家代表处，与500多家银行建立代理行关系 即将批准设立巴黎分行 进出口银行概况 积极贯彻外经外贸和外交政策 全力配合国家外交工作，加强对外援助与经济合作 6月末，两优贷款余额1354亿元，提前半年完成对非100亿美元优惠贷款落实工作 贯彻走出去战略，支持企业走向国际市场 6月末，走出去贷款余额3782亿元，比年初增加193亿元 扩大进口贸易，促进贸易平衡 《国务院关于加强进口促进对外贸易平衡发展的有关意见》 进出口银行概况 快速发展的意愿较强 6月末，贷款余额10490亿元，比年初增加1214亿元增幅13.1% 季末突击放款，未全部投入实体经济 三年来资产规模及贷款增长情况，见右图: 进出口银行概况 不良贷款保持双降 6月末，不良贷款余额58.4亿元，不良率0.56% 注重风险管理，加大考核力度 加大不良贷款清收、核销 贷款损失准备153亿元，比年初增加31亿元 已计提国别风险准备5.6亿美元 拨备覆盖率262.5%，比年初提高62个百分点 进出口银行概况 平台贷款数量少，风险可控 6月末，大口径融资平台贷款余额327亿元，占表内贷款余额的3.1%，无不良贷款； 仍按平台类管理的贷款余额166亿元，占比0.98%，低于全国平均水平 《银监会办公厅关于进出口银行地方政府融资平台贷款管理有关问题的回复意见》（银监办发[2012]222号） 主要问题和风险 共性