第十一章 金融法律制度.ppt

一、金融和金融市场 二、金融法 金融： 货币资金的融通和信用活动。 内容： 货币的发行、流通与回笼； 现金管理； 信贷、信托、结算、票据、外汇； 证券发行与交易； 黄金及贵金属； 保险。 金融市场： 所有资金供给与需求进行交易的场所。 构成要素： 金融市场主体； 金融商品；和 市场场所。 金融市场主体： 中央银行（掌握资金供应与需求平衡）； 投资人（资金供给者）； 筹资人（资金需求人）； 金融中介（投、筹资人交易的桥梁）。 金融市场客体：——金融商品 货币与货币资金、金银、外汇、商业票据、银行票据、政府证券、公司债券、股票、可转让大额定期存单等。 金融市场场所： 按交易中介：直接/间接金融市场； 按交易程度：发行/流通市场 （一级/二级市场)； 按金融资产形式： 拆借市场、票据贴现市场、定期存单市场、证券市场（股票市场与债券市场）、黄金市场、外汇市场、保险市场； 按交割时间：现货/期货市场。 金融法： 调整金融关系的法律规范的总称。 金融关系： 金融活动中各主体之间发生的社会关系。 包括：金融交易关系和金融规制监管关系。 金融经营/监管模式： 分业经营模式——分业监管模式 一、中央银行概述 二、组织机构 三、业务职能及其限制 四、外汇管理法律制度 中央银行： 发行的银行（垄断纸币发行权）； 政府的银行（政府出资或控制、为其服务）； 银行的银行（主持清算、保管准备金、银行业的最后贷款人、管理金融） 我国：——中国人民银行 特殊的金融机构，成立于1948年12月1日，是在原河北石家庄华北银行、北海银行、西北农民银行合并的基础上建立的。 中央银行： 组织机构： 1、领导机构：行长一人，副行长若干； （行长负责制；行长由国务院总理提名、全国人大决定或其常委会决定，国家主席任免；副行长由总理任免） 2、货币政策委员会； 3、中国人民银行的派出机构。 从业规范：不得在任何金融机构、企业、基金会兼职。 中央银行： 职能： 1、制定和执行货币政策； 2、发行、管理人民币； 3、经理国库，代理完成财政收支； 4、银行间的清算业务； 5、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。 中央银行： 管理人民币职能： 1、人民币:禁止故意毁损人民币； 2、禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样； 3、任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通； 4、公民、外国人出入境携带人民币实行限额管理制度； 5、禁止伪造、变造人民币，出售或购买伪造、变造的人民币，运输或持有或适用伪造、变造的人民币。 中央银行： 业务限制： 1、不得对政府财政透支； 2、不得直接认购、包销国债和其他政府债券； 3、不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外； 4、不得向任何单位和个人提供担保。 一、商业银行法概述 二、设立条件与程序 三、接管 四、业务范围及其限制 商业银行： 依法设立，以吸收公众存款、发放贷款、办理结算等为业务，以营利为目的的企业法人。 1694年苏格兰银行 ——现代商业银行出现 我国商业银行： 组织体制：总分行制 总行 + 分支机构（全行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度）； 组织形式：有限责任/股份有限公司 商业银行： 设立条件： 1、符合公司法和商业银行法的章程； 2、注册资本最低限额； 3、具备任职专业知识和业务经验的董事、高级管理人员； 4、健全的组织机构和管理制度； 5、符合要求的营业场所、安全防范措施及与业务有关的其他措施； 6、其他审慎性条件。 商业银行： 设立程序： 1、向银监会申请批准； 2、国务院银行监督管理机构颁发经营许可证； 3、工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。 商业银行： 接管： 已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。 目的： 保护存款人利益，恢复正常经营能力。 期限： 不得超过两年 商业银行： 业务范围：——《商业银行法》第3条 禁止规定：——《商业银行法》第43条 在中国境内（但国家另有规定的除外）： 1、不得从事信托投资和证券经营业务； 2、不得向非自用不动产投资或向非银行金融机构和企业投资。 一、监管机构 二、监管对象 三、对商业银行的监管 四、监管措施 监管机构： 中国人民银行（货币政策的执行）； 中国银行业监督管理委员会（银行业）； 中国证券监督管理委员会（证