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城市商业银行论文：内蒙古自治区城市商业银行风险状况与改革情况调查 摘 要：本文对内蒙古地区城市商业银行的基本经营情况、跨区域发展情况进行了回顾和总结，对其风险情况进行了归纳，指出其快速发展中应该关注的现象和问题，并对城市商业银行可持续发展提出了政策建议。 内蒙古辖区共有4家城市商业银行—包商银行、内蒙古银行、鄂尔多斯银行和乌海银行。截至2010年末，4家城市商业银行资产规模稳步增加，信贷结构控制良好，盈利水平不断提高，总体运行平稳，风险可控。城市商业银行在快速发展的同时，存在机构发展不足、规模偏小，内控体系薄弱、法人治理结构不健全 一、城市商业银行经营基本情况 近年来，内蒙古地方城市商业银行发展势头强劲，金融总量占比逐步上升。截至2010年末，辖内4家城市商业银行资产总额1847.51亿元，比年初增加503.71亿元，同比增长37.48%，占全区银行业金融机构总资产的14.07%，负债总额1726.99亿元，比年初增加461.33亿元，同比增长36.45%，占全区银行业金融机构总负债的13.57%，各项存款余额1560.94亿元，比年初增加419.15亿元，同比增长36.71%，占全区15.19%，各项贷款余额624.23亿元，比年初增加117.4亿元，同比增长23.16%，占全区银行业金融人民币贷款余额的7.88%，占比均有不同程度的上升。整体盈利情况良好，全年实现利润总额32.95亿元，比年初增加13.7亿元，同比增长71.17%。不良贷款余额和不良贷款率始终保持“双降”，不良贷款余额4.31亿元，比年初减少1.1亿元，同比下降20.29%，不良贷款率0.69%，比年初下降0.38个百分点，同比下降0.38个百分点。资本充足率全部达标，平均流动性比例50.28%，高于全国城市商业银行平均水平2.89个百分点。 近年来，内蒙古4家城市商业银行改革进展步伐加快，为了提高防范风险的能力和核心竞争力，优化股权结构，均进行了增资扩股，跨区域设立分支机构步伐也在不断快速推进，目前，4家城市商业银行在区内外设立了200多家分支机构。包商银行、内蒙古银行已突破地域限制走向全国，由地方性商业银行发展到全国性商业银行，鄂尔多斯银行、乌海银行已经由地方性商业银行发展为区域性商业银行。 截至2010年末，4家城市商业银行机构总数由上年的198个增加到223个，新增机构25家，从业人员由4678人增加到6433人，增加1755人。2010年，包商银行通过股利转增资本和增资扩股，股本金由上年的16.13亿元增加到25.12亿元，其他3家城市商业银行未发生变化。 目前，有包头分行、赤峰分行、呼和浩特分行等9家区内分行，有宁波分行、深圳分行、成都分行3家区外分行。2010年筹建包商银行北京分行。包商银行还成立了达茂旗包商惠农贷款公司，发起设立了固阳、鄂温克、宁城等8家区内村镇银行和北京昌平、大连金州、四川广元等9家区外村镇银行。 目前，包头分行、乌海分行、呼伦贝尔等9家区内分行已经开业。区外哈尔滨分行的筹建工作已获得批准，北京分行的申请筹建工作正在进行。 2010年末，内蒙古银行发起设立的村镇银行共42家。其中，区内32家，区外10家。其中已批准开业9家，批准筹建10家，涉及自治区12个盟市和全国9个省市地区，已向12家村镇银行拨付资本金1.93亿元。内蒙古银行目前在区外发起设立的村镇银行主要集中在环渤海经济区、长三角地区、东北老工业基地，力争打造3个农村金融圈。“十一五”期间，内蒙古银行经过三次增资扩股，到2010年末，实15亿元，比2006年增加了13亿元；所有者权益达到28.4亿元，比2006年增加了25.3亿元。 2010 年末，鄂尔多斯银行下设法人机构分支机构36 家，小企业信贷中心1 家，并在呼和浩特市成立了1 家分行。2010年末，鄂尔多斯银行发起设立的山西兴县汇泽村镇银行、山西吕梁汇泽村镇银行、鄂尔多斯市康巴什村镇银行均已正式营业。同时区外的山西柳林县、河北唐县、上海宝山区村镇银行和区内乌拉特后旗、兴和县、正蓝旗、鄂托克旗等地区村镇银行筹建工作正在进行。鄂尔多斯银行成立时注册资本3.1亿元，2009年10月增资扩股3亿元，目前注册资本为6.1亿元。 2010年末，乌海银行共有23家支行，从业人员297人。2010年末，乌海银行在海南省文昌市、琼海市以及内蒙古鄂尔多斯市杭锦旗、巴彦淖尔市乌拉特前旗4家村镇银行相继开业。 近年来，辖区城市商业银行在支持自治区中小企业和农村牧区经济发展过程中发挥着重要的作用，自身不断发展壮大。4家城市商业银行的不良贷款余额和不良贷款率始终保持“双降”，次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款与去年同期相比都有不同 （一）信用风险 信用风险方面主要是贷款行业集中度和关联度较高，潜在风险不容忽视。截至2010年末，包商银