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1 理财一点通 课程大纲 理财的定义 理财的目的 理财的基础条件 理财工具比较 理财金字塔/数字法则 家庭财务与保障分析 理财五个一口诀 理财的含义 理财≠发财 理财的步骤 财务安全、平稳——财务自由、自主 财产的保值——增值 理财的基础条件 有财可理 投资工具比较 储蓄 国债 保险 基金 家庭理财金字塔 最底部的一层是每个个人和家庭都必须做好的理财基础，包括保障型保险和应急金。这两种工具可以确保在任何状况下，你正常的家庭财务结构不会受到重大的冲击。 家庭理财金字塔 从底部的第二层开始往上，就是一些不同的投资工具了。由于投资过程是资金运作的过程，因此在我们分析这些投资工具时，就要从资金的安全性、收益性、流动性（即变现能力）等方面来考虑。 家庭理财金字塔 越是底层的投资工具，资金的风险就越小、收益也较低；越是顶层的工具，资金的风险就越大，同时可能的收益也较大。 家庭收入应该分成四份： 1、生活费用、家庭保障 2、应急的钱——半年的生活费 3、定期存款——3~5年的收入 4、投资理财 20/80法则 把主要（80%）的精力和时间放在少数（20%）高价值、高回报的活动上。 72法则 假定年收益率为r%，那么您的投资大约在72/r年后翻番；如果你投资一万元，假定年收益率6%，12年后就会积累两万元。 100法则 投资股市的资金最好占全部投资款项的（100-年龄）%；如果您的年龄是30岁，那么用于股市投资的资金比例应该为70%，另外30%可投资低风险的国债和分红型养老保险等。 35法则 每月归还贷款本息（房贷+车贷+信用卡）总额度，最高不要超过您家庭收入的35%，一般以20%为宜。 1·2·7法则 一个家庭的总收入（最好以年为时间单位来安排），10%的资金用来安排保障即购买各种商业保险；20%的资金用来投资再生财；70%的资金用来生活消费。 家庭财务和保障分析 当我的家庭发生紧急情况时，我是否已经准备好了应急费用 当我发生疾病的时候，我是否已经准备好了足够的医疗费用 当我发生意外的时候，我是否已经准备好了家人的生活费用、父母的赡养费用、子女的教育费用 当我年老的时候，我是否已经准备好了基本的退休金可以确保稳定的生活 理财宝典 开源节流 资产配置 专家理财 A422 新人衔接班课程 内部资料 A422 新人衔接班课程 内部资料 讲师：谈到理财，很多人都是既熟悉又陌生。熟悉的是，都听说过这个名词，并且隐约知道理财的重要性，陌生的是到底怎么做才叫理财，这个方法又是陌生的。请大家谈谈自己都做过什么理财？（互动，引导不打击） ① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。 ② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。 ③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。 　　第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。 　　第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。 　　第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。 　　第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。 家庭投资理财的根本目的就是家庭财产保值增值，或者叫家庭财富最大化。更进一步说，追求财富，就是追求成功，追求人生目标的自我实现。所以我们提倡科学的理财，就是要善用钱财，使家庭财务状况处于最佳状态，满足各层次的需求，从而拥有一个丰富的人生。从这个意义上讲，人人都需要理财。 　　专业一点说，家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现家庭资产收益的最大化。 　　我们可以把以上几个过程组成一个循环，或者就叫理财环，理财活动就是围绕以上几个过程来进行。通过学习与实践，不断提高我们的自己理财能力，做自己财富的主人！ 当然，理财的前提是要有财可理。要有持续的收入流。 我们生活中常见的理财工具有这些，下面我们就比较一下这些理财工具的优势和劣势。 理财工具没有绝对的好与坏，只有适合不适合你的不同。接下来从六个方面来系统分析一下理财工具的不同。（详见参考资料，附后。讲师可根据学员状况，