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关于对构建人民银行县（市）支行案件防范工作长效机制的思考 工作研究 INNERMONGOLIABANKINGRESEARCH —■■■■2009.12 关子对构建人民银行县(市)支行 案件防范工作长效机制的思考 中国人民银行呼伦贝尔市中心支行课题组 近年来.人民银行县f市)支行始终坚持标本兼 治.综合治理,惩防并举.注重预防的方针,不断加 大案件防范工作力度.案件防范工作取得了比较明 显的成效.但是,从目前人民银行县(市)支行的案件 防范工作形势看.案件风险隐患仍然存在.近几年 人民银行系统发生的经济案件启示我们.从以下三 个方面构建能够长期保证人民银行县f市)支行案件 防范T作责任,措施有效落实并发挥预期功能的制 度体系十分重要. 一 从员工的心理上构建案件防范工作长效机制 员T的心理原因是人民银行县(市1支行发生案 件的主要原因之一,思想道德教育是从员工的心理 上预防案件的根本性措施.要想使员工思想上的教 育和预防见其效,这是一项系统工程,是一件长期 的,艰巨的,细致的工作,就要常抓不懈.因此,构建 案件防范工作长效机制,就要构建思想道德教育制 度体系.长期对员工进行思想道德教育,使理想信 念和道德规范被员工所接受,可以从根本上让员工 不会产生作案的意识和动机.这个制度体系应从 一 学两教人手.一学,就是把学习作为思想道 德教育的有效载体长期坚持下去.目前,人民银行 县f市1支行普遍存在学习效果未达到学习初衷的问 题,主要表现是:规章制度比较健全,学习活动开展 比较多.员工对规章制度的内容知道得比较少.熟 之有效的科学制度.如完善内部操作流程和监督机 制,从业务流程的每一个环节上加以细化规范.二 是加强内控管理.从合作商(房产开发商,中介公司) 的准入管理一接受客户贷款申请一贷款审核,审 批一办理相关资产抵押担保～发放贷款,档案管理 归档一还款处理一贷后风险管理和控制等各环节 按照规定程序和要求操作,严防假按揭的发生.三 是建立违法违规通报机制.商业银行要在日常业务 中积累客户资料,一旦发现虚假按揭行为.立即对 该客户,开发商,中介机构的其他业务进行复查.并 采取相应措施,视情况中止与其合作关系.建立虚 假按揭的黑名单制度,严格准人机制.在监管部门 的指导下加强与其他金融机构合作,实现信息共 享.四是加强信贷人员培训,增强识别虚假材料的 能力.可以通过现场检查,讲座培训等形式提高基 层信贷人员和审核人员的专业能力.五是当前要控 制房地产贷款风险,严格执行二套房标准,按规 定执行住房按揭贷款首付款比例和贷款利率.对投 资性住房要坚持首付高成数,利率严格定价和资信 严格审查的原则,严格执行与借款人面谈面签 制度.采取切实有效措施防范假按揭,假首付现象 的发生. (五)逐步完善我国房地产企业的融资通道.实 现银企共赢.一是改变房地产企业融资格局,推进 融资多元化.发展直接融资,即通过公募上市融资, 私募房地产产业基金和房地产投资信托(REITS)等 途径,拓宽房企融资渠道.结合我国情况,尤其要在 规范商业按揭贷款的同时.积极发展住房公积金低 息贷款.尝试建立大公积金制度,使公积金不仅包 含住房基金,还可以包括养老,医疗,教育等项目资 金.二是培育住房金融二级市场.推行住房抵押贷 款证券化.房地产行业必须要有发达的二级市场, 使短存长贷银行的流动性得到保证.如美国住房抵 押贷款证券化在一定程度上减少了次贷危机的经 济损失.三是逐步建立住房金融中介,住房消费信 贷担保和政府专营的住房抵押贷款公司等机构以 强化房地产市场的稳定和发展. (责任编辑:王晓中)(校对:BY) ? 23? INNERM0NG0UABANKINGRESEARCH 悉和掌握规章制度的内容是有效执行规章制度的 前提.为此,应当把制度学习摆在突出的位置,宣传 群工,组织(人事),纪检监察部门与其他各部门联 动,定期,定时,定向组织员工进行学习.除了学习 国家基本法律,金融法规外.还要重点学习人民银 行县(市)支行的岗位责任制,内控制度,业务操作规 程等内容.建立制度学习题库,由各职能部门结 合业务工作实际拟定试题,再由组织(人事)部门和 科技部门统一将试题输入题库,不定期从题库 中抽题,对员工进行规章制度应知应会考试.考试 成绩纳入年终责任目标考核,与每个员工的绩效工 资挂钩.通过学习,让广大员工基本了解国家相关 的法律,比较熟悉金融法规和人民银行县(市)支行 内部管理规章制度.完全掌握本岗位责任制和业务 操作规程.使学习成果转化为广大员工防范风险案 件的能力之基,成事之本,修身之道,转化为广大 员工在岗位上照章办事的履职行为.两教就是因 地制宜地开展警示教育和职业道德教育,这是构建 思想道德教育制度体系的要点和核心.结合人民银 行县f市1支行的职能特点,把握三个