信贷合规风险介绍.pptVIP

信贷合规风险介绍;提纲;一、合规风险介绍;银行业务合规;;合规风险;法律制裁;监管处罚;经济赔偿;一、合规风险介绍;“合规”的各种误区;二、信贷合规风险类型及责任追究;（一）申请受理环节;（二）调查环节;（三）审查环节;（三）审查环节;（四）审批环节;（五）合同订立环节;（六）贷款发放环节;（七）贷款支付环节;（八）贷后管理环节;（八）贷后管理环节; 根据《中国邮政储蓄储蓄银行个人贷款违规行为责任追究规定》规定，对违反8大流程行为的责任追究做了明确具体的规定，对违规行为人员的责任追究方式包括：批评教育、经济处罚、纪律处分、领导问责和其他处理。 批评教育：包括告诫、通报批评、责令书面检查； 经济处罚：包括扣减风险保证金、扣减绩效、扣减工资、资金损失赔偿； 纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、解除劳动合同； 领导问责：包括停职检查、引咎辞职、责令辞职、免职； 其他处理：待岗培训、离岗清收、收缩业务权限、调离关键岗位、取消一定时间内评优或晋升资格、解除劳务关系。 违规工作人员是中共党员的，在依据本规定给予追究的同时，可给予相应的党纪处分。; （一）贷款营销和受理环节违规行为 违反贷款营销和受理环节规定，有下列行为之一，情节轻微的，批评教育；情节较重的，给予批评教育和经济处罚；造成不良后果的，给予警告或记过处分；情节严重的，给予记大过或降级处分；造成严重后果的，解除劳动合同。 1、将信贷与非金融类产品捆绑销售，或违反规定捆绑销售金融类产品； 2、采用（或教唆客户采用）变通方式，或人为隐瞒关键信息，或帮助借款申请人进行虚假、误导性陈述，规避我行贷款条件申请贷款； 3、发现有不法中介参与不及时报告的，和不法中介串通或勾结，或者收受中介好处； 4、在未经贷款审批的情况下，以签署合同等形式向借款人承诺贷款，或承诺额度、期限、利率、还款方式、担保方式等贷款合同要素。 ; （二）贷款调查环节违规行为 1、接受的贷款用途违反国家法律、法规和金融主管部门相关规定； 2、不按规定履行双人调查； 3、不按规定到客户经营场所和家庭实地调查； 4、在贷前调查时，已发现有贷款集中使用迹象未报告； 5、未参与相关的调查工作而虚假签字; 6、未按规定对客户评定信用等级、评定最高综合授信额度； 7、故意隐瞒借款人、保证人的不良信用和民间借贷情况； 8、未按规定核实借款人、保证人、抵押人、出质人的主体资格、交易行为的真实性和限制条件，导致主合同、从合同无效； ; （二）贷款调查环节违规行为 9、未按规定对保证人或抵质押物进行调查核实，导致担保不足； 10、未按规定的流程和方式对借款人及其家庭主要成员资料、担保资料、生产经营资料进行调查、评估、核实，未按照规定拍摄、提交和保存影像资料，编制严重失实、有重大遗漏或显著矛盾的调查报告； 11、对发现的重大问题故意隐瞒，误导贷款审查。 特别规定：1、 与客户恶意串谋，提供虚假材料套取银行贷款的,解除劳动合同。2、 伪造、提供虚假调查材料，或指使、串通中介机构高估抵押物价值的，解除劳动合同。3、故意发放假名、冒名贷款的，解除劳动合同。; （三）贷款审查环节违规行为 1、未查询借款人（含其配偶或共同借款人）、保证人的个人信用报告，或未执行我行征信分类准入政策； 2、未对客户信贷资料、调查材料的完整性进行审查； 3、审查未经过调查的客户而提交正式审查报告； 4、审查通过明显不符合国家产业政策、信贷政策的贷款调查报告和评估报告; 5、隐瞒审查中发现的重大问题； 6、不坚持独立审查原则，按照他人授意进行审查； 7、未根据审查情况，提出贷与不贷以及贷款金额、期限、用途、方式和限制性条款等建议。; （四）贷款审批环节违规行为 1、未按规定召开审贷会； 2、审贷会无记录或审贷会成员无签字； 3、违反规定泄露审贷会审议的事项及结果； 4、审批没有明确调查、审查意见的贷款业务； 5、审批的贷款业务未明确签署意见； 6、向关系人审批发放信用贷款或以优于其他借款人的条件向关系人发放担保贷款； 7、审批发放审贷会审议未通过的贷款业务； 8、越权或变相越权审批贷款业务； 9、逆程序或变相逆程序审批贷款业务； 10、违规审批发放异地贷款业务； 11、审批发放明显不符合信贷政策和贷款条件的业务。; （五）贷款合同签订环节违规行为 1、擅自修改、变动或自行印制总行统一制式的信贷合同文本文书； 2、未正确填写合同编号，造成合同编号重复或混乱，主从合同及相关附件不能有效衔接； 3、借款相关合同的签署人