络银行与电子金融.ppt

网络银行与电子金融 学习目的 掌握网络信息技术在金融业中的应用 学习内容： 金融电子化的发展 网络银行 网上保险 网上证券交易 网上个人理财 金融电子化 金融电子化——金融企业采用现代信息技术手段，提高金融业务效率，降低经营成本，实现业务处理自动化、管理信息化和决策科学化，为客户提供更快捷方便的服务，从而提高企业市场竞争力的过程。 电子金融 电子金融（e-Finance）是金融电子化的最新发展阶段，其运行的主要技术基础是日益完善的互联网技术。由于互联网技术的全球连通性、开放性、快捷性和边际成本低廉的特征，电子金融更加强调整个金融服务业务基于互联网技术的重组和创新，使客户不受营业时间与营业地点的限制，随时、随地享受金融企业提供的各种高质量、低成本的服务。 电子金融的特点 是电子商务技术在金融服务业的应用 金融企业的品牌形象变得比以往更重要 企业赖以生存的根本是企业信誉 电子金融的优势 电子金融可获取更多的销售收入 1、一种全新的营销手段 2、提供比传统金融企业更为优质的服务 电子金融可以降低经营成本 1、使金融服务市场的进入门槛大大降低 2、改善金融企业的内部管理，调整组织结构，降 经营成本 3、对业务流程实施再造和重组，改善内部管理， 提高工作效率 我国金融电子化的发展 中国国家金融数据网的建成 中国国家金融数据网的构成 中国国家金融数据网的服务对象和性质 “金卡工程” 电子金融 中国银行的电子金融业务 国内第一家上网的银行是中国银行(1996) 招商银行的电子金融业务 国内最早推出网上支付业务的商业银行 中国金融认证中心 网络银行 网络银行（Internet Bank）又称网上银行或电子银行，它利用计算机和互联网技术，为客户提供综合、实时的全方位银行服务，相对于传统银行，网络银行是一种全新的银行服务手段或全新的企业组织形式。 网络银行与传统银行的区别 对信息网络技术的依赖程度不同 是否受时空限制 银行“无形化”和“有形化” 决定企业核心竞争力的基础不同 利润来源的差异 经营理念的改变 货币形式的变化 员工素质要求不同 网络银行提供的服务 衍生网上服务：网上支付 网上信用卡业务 网上投资理财服务 网上金融信息咨询服务 网上消费贷款服务 基础网上服务：银行零售业务 银行批发业务 网络银行的系统构成 网络银行的技术构成 客户端技术 防火墙技术 网站维护技术 后台业务处理技术 网上支付系统 信用卡支付系统 电子现金支付系统 电子支票支付系统 信用卡支付系统 电子现金的特征 虚拟性 安全性 可存储性 非重复性 电子现金的优点 匿名 不可跟踪性 节省交易费用 节省传输费用 持有风险小 防伪造 电子现金的支付原理 电子现金支付方式的特点 银行和卖方之间应有协议和授权关系 买方、卖方和电子现金发放银行都需使用E－Cash软件 申请到非常小的面额，适合小额交易 身份验证是由E-Cash本身完成的，银行在发放E－cash时使用了数字签名 发放银行负责买方和卖方之间资金转移 支付安全可靠，买卖双方都无法伪造银行的数字签名 电子支票的支付流程 网络银行发展中的问题 安全问题 立法与规范问题：货币供应量的控制 外汇汇率的不稳定性 税收与洗钱 技术标准化和行业管理标准问题 信息技术与银行业务的融合问题 网上保险 网上保险有两层涵义：从狭义上讲，网上保险是指保险公司或新型网上保险中介通过因特网为客户提供有关保险产品和服务的信息，并实现网上投保，完成保险产品和服务的网上销售，由银行将保险费划入保险公司；从广义上讲，网上保险还包括保险公司内部基于Intranet技术的经营管理活动，以及在此基础上的保险公司之间、保险公司与公司股东、保险监管、税务、工商管理等机构之间的交易和信息交流活动。 网上保险的特点 迅速扩大品牌知名度，提升企业竞争力 快捷方便，不受时空限制 简化交易，降低经营成本 取消传统中介，为客户创造和提供高质量的服务 改善管理，提高企业经营效率(如战略、人力资源、营销、财务、投资、偿付能力管理等) 网上保险的经营模式 直接销售模式 保险公司通过自己的网站销售保险产品的方式，如 “网上太保”、“PA18”等网站 简接销售模式 通过新型的网上保险中介机构销售保险产品的方式 ，如我国的“网险”、“易保”等网站 网上保险系