中国邮政储蓄银行个人理财业务发展.doc

中国邮政储蓄银行个人理财业务发展 第4章邮储银行个人理财业务发展的现状及特征分析 4.1邮储银行个人理财业务发展现状 4.1.1邮储银行开展个人理财业务的必要性 在当前投资渠道相对狭窄，银行存款利率较低的情况下，商业银行不断创新 金融模式，加强理财产品的研发，以更加个性化的理财产品和服务为投资者获得 更高的收益。现阶段，中国邮政储蓄银行开展个人理财业务是十分必要的，其必 要性主要表现在以下两个方面: 一是为提高竞争能力，邮储银行需要金融创新 中国邮政储蓄银行经过邮政体质的变革，现已成长为一家国有商业银行，为 了稳定原有的老客户，并不断发展新的客户，积累更加优质的客户资源，为客户 提供更加全面的服务，邮储银行十分有必要开展个人理财业务。同时，由于邮储 银行成立时间较晚，与国内各大商业银行相比，在资金清算等方面还存在着许多 劣势，所以为了能够跟其他商业银行看齐，邮储银行迫切需要引入更加全面和多 样化的个人理财产品和服务，以能够更好的利用已有的资源，发挥自身的优势， 为个人理财业务发展注入新的活力。 二是为更好地服务“三农”，完善城乡金融服务功能 随着社会经济的不断发展和居民收入的不断增加，客户对理财的需求日益增 强，个人理财产品对当地储蓄存款带来的市场冲击逐渐加强，个人理财业务的发 展对居民财富的增长等各方面影响是显而易见的。现阶段，存款市场的发展将逐 渐转向商业银行为客户提供全方位、个性化的理财服务。随着lyl内各大商业银行 理财品牌的不断完善和理财产品的日益丰富，中国邮政储蓄银行势必将面临存款 搬家，这样会严重消弱邮储银行的存款来源，必将对服务“三农”经济发展带来 负面影响。因此为了避免市场的冲击，以更好的)」民务“三农”，完善城乡金融服务， 邮储银行同样需要理财。 4.1.2邮储银行个人理财业务开展背景 中国邮政储蓄始办于1919年，拥有近百年的经营历史，是我国零售金融领域 一支重要的骨干力量。为了适应社会经济发展的形式，2007年3月20日，按照国 务院邮政储蓄体制改革的总体部署，经中国银监会批准，中国邮政储蓄银行正式 成立，成为全国性第五大国有商业银行。根植于百年邮政系统的邮储银行一直秉 持“迅速、准确、安全、方便”的服务方针，竭力为社会提供全方位的金融服务， 以“邮政储蓄”为代表的业务产品早已凭借其出色便捷的服务优势深入人心，拥 有极为广泛的群众基础和影响力。邮储银行长期承担对城乡居民普遍服务的责任， 在城乡居民心目中有很高的信誉度，享有“绿色银行”的美誉。目前邮政储蓄银 行是全国网点机构最多的银行，邮政储蓄自1986年恢复开办以来，经过20多年 的发展，现己在全国建成覆盖城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络。 邮政储蓄自1986年恢复开办以来，在个人服务种类上主要是储蓄、国债及汇 兑业务，90年代开始推出了保险、代收、绿卡等业务。后来，中国邮政储蓄银行 正式挂牌成立，为适应经济和社会发展，提高银行自身竞争力，邮储银行迅速发 展各项业务，逐渐开展了小额信贷、二手房贷款、商务贷款、小企业贷款等多项 资产业务。2007年12月27日，银监会下发了授权文件，批准中国邮政储蓄银行 在全国范围内开办个人理财业务，自此，邮政储蓄具有了销售个人理财产品、提 供个人理财综合服务等全面的理财业务资格。2008年1月16日，邮储银行的第一 只人民币理财产品—“创富1号”公开发行，从此开始，陆续推出了“创富”、 “天富”、“财富”三个系列的理财产品。 4，1.3邮储银行个人理财业务发展策略 由巧储银行的网点在农村乡镇较多，相比其他商业银行有着较大的优势，推出 了“送困债一「乡”、“送金融知识下乡”的一系列活动，希望能在自身比较有优 势的农村市场培养起客户的理财意识。除了城乡客户，}1111储银行还不忘发展件，高 端客户，自成立银行以来推出了示范网点，通过网点改造、优化流程、提高人员 素质等多方面提升对中高端客户的服务。 银行理财业务的发展离不开品牌形象的建设，邮储银行十分重视个人理财业 务品牌建设，其在业务开办之初便规划好理财品牌推广策略，根据风险和收益的 不同，将个人理财产品分为高、中、低三个不同风险程度的产品，在“储汇聚财” 这一个人理财业务品牌下，形成了“创富”、“天富”、“财富”三个系列品牌，客 户可根据自身风险承受能力的大小自由选择适合自己的理财产品。 4.2邮储银行个人理财业务市场定位和理财优势 4.2.1邮储银行个人理财业务市场定位 激烈的市场竞争为银行个人理财业务找到了更加广阔的发展空间，中国由仔政 储蓄银行为了顺应社会发展的需要，就必须要准确进行市场定位，在维护现有客 户关系的摹础上，不断挖掘潜在的客户资源，由其专业的理财经理根据客户的需 求和现有的财富状况，分析、制定合理可行的理财方案，以实现客户财务自由化。 由