国外电子货币快速发展的启示及政策建议.pdfVIP

国外电子货币快速发展的 启示及政策建议 口 中国人民银行太原中心支行 梁建华 电子货 币也称网络货币，是 信用卡型电子货币是 目前网上交 票全部信息的支票即电子支票，其 20世纪 90年代以来伴随 电子商务 易中应用最为广泛的电子货币。 功能与纸质支票基本相同。典型代 的发展而兴起的，建立在开放式的 二是 电子现金 。 目前，电子 表有 NetCheuqe、NetBill、E 互联网之上、充当电子商务活动支 现金主要指适用于互联网支付和 Check等。 付工具的货币。近年来，随着电子 清算的以数字化形式存在 的数字 四是 电子钱包。指装入 电子 商务的飞速发展，电子货 币日益受 现金。与电子支票和银行卡只能由 现金、数字信用卡、在线货币和数 到世界各国监管部门的关注。 银行发行不同，电子现金还可由非 字货币等网络货币，集多种功能于 金融机构发行，如 电话卡、公交 一 体的在线支付工具，是在电子商 一 、 电子货币的种类 IC卡等。按其载体不同，电子现 务活动中小额购物时常用的新式 1．按交易金额和形式划分 金又分为电子现金卡和数字现金。 钱包。使用电子钱包一般还需要电 按交易金额和形式 的不 同， 电子现金卡是将币值储存在 IC卡 子钱包服务系统和 电子钱包应用 电子货 币大致分为以下几类 ： 上 ，以英 国的Mondex智能现金 环境。前者是使用者将各种网络货 一 是信用卡型的 电子货 币， 卡为代表 ；数字现金是以数据文件 币或电子金融卡上的信息、数据输 也称电子信用卡。与传统信用卡相 形式存储在计算机上的货币，其实 入电子钱包之中的渠道 ，而后者则 比，信用卡型电子货币将传统的金 质是将现金等价物通过一定软件 为各类交易、管理提供操作平台。 融专用网络与开放的互联 网连接 保存在硬盘或软盘上 ，典型的如荷 此外 ，还存在一种 “准货币”， 起来，使用范 围更加广泛 ，可 以 兰求索公司的DigiCash以及 Net 即网络虚拟货币。网络虚拟货币由 向消费者提供延时支付服务，使消 Cash。 目前 ，电子现金主要用于 众多的门户网站或 网络游戏运营 费者有权在一定时间内退货或拒 小额支付，具有现金所没有的低成 商提供 ，如 Q币、百度 币、网易 绝支付费用，具有良好的消费者保 本、高效率、使用安全方便等优势。 泡币、天堂币等 ，只能用于购买网 护功能。最具代表性的信用卡型 三是 电子支票。可在公共网 络运营商提供的增值服务，无其他 电子货币使用系统有 CyberCash 络上进行资金转账、带有数字签名 交易功能，且实行单向兑换 ，即不 和 FirstVirtualHolding系统等。 的报文或者利用数字 电文代替支 允许转换为真实货币，因此，不具 46 备充当一般等价物的货币的基本 子货币可分为 “卡基类”(card— 品的功能，交叉融合了电子货币的 属性。但现实中，出现了大量专门 based) 电子货 币与 “数 基类 ” 物理实现方式。 进行虚拟货币买卖的 “倒爷”和 “钱 (soft—based)电子货币，这种分 二 国内外网络货币发展的 庄”，某些网络货币已经具备了货