第四章 2017金融法律制度.ppt

　　（2）保险法、商业银行法建议准备客观题。保险法部分难度较大，需要听懂。 2017年教材对本章保险合同受益人、证券法中“非公开募集基金”的内容做了重大调整，删除了外汇管理法， 其他内容变化不大。预计今年15分以上。 　　 第一节　商业银行法律制度 　　一、商业银行法律制度概述　　（一）商业银行的概念　　1.定义：商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 注意：商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。 　　2.职能：信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能和金融服务职能。 （二）商业银行的经营原则　　根据《商业银行法》规定，商业银行以安全性（商业银行经营的首要原则 ）、流动性、效益性为经营原则。　　【例题·判断题】商业银行是能发放贷款、办理结算的企业法人，具有信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能和发行货币职能。（　）?? 『正确答案』错『答案解析』本题考核商业银行的概念和职能。商业银行具有信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能和金融服务职能。 （三）商业银行的设立、变更、接管和终止　1.商业银行的设立（1）商业银行的设立条件。 设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。其设立条件为：　①有符合商业银行法和《公司法》规定的章程 ②有符合商业银行法规定的注册资本最低限额： 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。 设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币。 设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万人民币。 注册资本应当是实缴资本。(保险公司为实缴货币资本) ③有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员。 ④有健全的组织机构和管理制度。 ⑤有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 ⑥其他审慎性条件。 【解释】有限责任公司、股份有限公司、个人独资企业、合伙企业无注册资本的最低限额的规定。 ` 【例题·单选题】根据我国《商业银行法》的规定，设立全国性城市商业银行注册资本的最低限额为（　）元人民币。　　A.1亿　　B.5000万　　C.10亿　　D.3000万 ?【正确答案】C【答案解析】根据《商业银行法》的规定，设立全国性商业银行其注册资本最低限额为10亿元人民币。 （2）商业银行的设立程序。　　设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。 小结 （3）商业银行分支机构的设立。　①商业银行根据业务需要可以在中国境内外设立分支机构。 ②设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。 ③在中国境内设立的分支机构，不按行政区划设立。　　 注意： ①商业银行在中国境内设立分支机构，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。②商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。③商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。 小结 【例题·单选题】根据我国《商业银行法》规定，以下关于商业银行分支机构的设立正确的是（　）。　A.商业银行不可以在中国境外设立分支机构　B.在中国境内设立的分支机构按行政区划设立　C.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。　D.商业银行在中国境内设立分支机构拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的50% ?『正确答案』C『答案解析』本题考核点是商业银行分支机构设立的概念。商业银行根据业务需要可以在中国境内外设立分支机构，选项A错误；在中国境内设立的分支机构，不按行政区划设立，选项B错误；商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%，选项D错误；商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担，选项C正确。 　2.商业银行的变更　　（1）其他重大事项变更：国务院银行业监督管理机构批准　　①变更名称；②变更注册资本；③变更总行或者分支行所在地；④调整业务范围；⑤变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东；⑥修改章程。　　【注意】更换董事、高级管理人员时，报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。　　（2）合并和分立：国务院银行业监督管理机构批准 3.商业银行的接管 【例题·多选题】根据我国《商业银行法》的规定，国务院银行业监督管理机构可以对银行实行接管的条件有（　）。　　A.商业银行已经发生信用危机　　B.商业银行可能发生信用危机