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多财多幸福 小夫妻年底轧账记 　　在领年终奖的幸福日子里，我们都会翻翻存折，看看一年辛劳剩几许，想想未来，明年小家庭该如何实现理财收益的快速增长。 然而，年底轧账常常是几家欢笑几家愁。身为理财新手的我们常因一张财务年表爆发口角。怎样才能快乐理财不闹心，真得让人好好琢磨琢磨。 年底了，我们理理财吧 理财的口号，自打结婚后我俩已经喊了好几年。可是翻开存折，数字总在原地踏步。 问题到底出在哪里呢？我俩打算趁年底来一次财务“年检”。该怎样做好一张好的财务年表呢？ 理财专家教你制作财务年表 一张成功的财务年表，不能只看数字，更要思考数字背后的含义。 项目 这些数字提醒我思考的事 总收入（工资、奖金、理财收益） 我们的总收入有增长吗？ 增长的部分来自于工资、奖金还是来自于理财收益？ 理财总收益（储蓄、各类理财产品、股票等） 理财收益达到我的预期吗？ 哪些理财帮我们赚了钱？哪些理财让我们赔了钱？ 我现在的理财方式适合我家的财政情况吗？需要进行调整吗？ 明年的理财目标是什么？ 总支出（日常必需消费、其他消费） 日常必需消费和其他消费的比例是多少？ 其他消费中有哪些可以进行缩减？哪些不能缩减？ 能缩减的部分我能通过什么途径有效达到目的？ 总负债（没还清的房贷、车贷、信用卡） 总负债和上一年度相比减少了多少？ 我需要花多久清零？ 我需要根据总负债调整我的支出吗？ 总结余（本年度结余、之前的年度结余） 本年度结余的增长幅度超过上一年度了吗？ 若没有，是哪个环节出了问题？ 今年的结余该存哪儿，花哪儿？ 理财达人们都喜欢制作财务年表 年底轧账生默契 口述人 Lunar 我从事财务工作，而我先生是做IT的。家庭理财的大任自然落到了我身上。虽然我先生平时不会事事躬亲，但是年底时分，两人一起轧轧总账是“保留节目”。他的想法很简单：第一步看年度余额增长了多少，第二步看增长来自于哪些投资。之后，听取我的“工作汇报”，给出他的意见：明年可以在哪些投资上提高比例，哪些投资宜缩减…… 虽说我的“专业性”比他更胜一筹，但我喜欢这样的财务年报交流。它能让我俩在投资理财上越来越默契。而且，一个人总会百密一疏，多个人出主意更稳妥、踏实。比如购买非保本理财产品时，我俩一起研究数学模型，分析其设置是否合理；在购买信托产品时，我俩翻看资料，查看项目是否有亏损，是否有股权质押。理财成了我俩共同的事业，日子也过得越来越好了。 定下年度目标让理财更理性 口述人 张迪 我爱理财，太太爱消费。年底的时候，虽然我们很少做一张正式的财务报表，但是心里总是会有一本年账：收入、开支、理财收益……最重要的是定一个理财目标。例如，我较擅长股票投资。每年我会把50%的资金投向高风险品种，并把回报率设定在50%～100%。如果提前达标，我会相应降低高风险投资比例。有一个明确的目标会让人更有干劲，也能成为抑制贪婪的方式。贪婪时，人的心态会变坏，决策时丧失理性，易犯错误，目标能提醒我是时候收手了。 创造好氛围 年报沟通更有效 口述人 兰芬 刚结婚时，我和先生都是理财门外汉。我俩第一次做年报时，恰值公司年末最忙的时候，加了两个通宵的班，好不容易回家睡个整觉，可丈夫却一时兴起拉着我做家庭财务年报。结果一轧账，我俩被账面上的数字吓了一跳，那时我又困又乏，而他又是个暴脾气，结果一言不和吵了起来。事后想想，争吵既于事无补，又伤感情，真不划算。 第二年，为了避免重蹈覆辙，我们特意挑了个双休日，买了最喜欢的零食，开着音乐，边吃边聊。在轻松氛围中，两人心平气和地探讨财务问题，对方提出的意见也不那么刺耳了。 小夫妻年报焦点一：谁更适合做家庭财政当家人？ 是不是该换财政部长了？谁才能实现家庭资产的健康增长？当我们看到财务年报上惨淡的数字，这个问题成了引发战争的“导火线”。 理财专家告诉你 怎样的人适合理财？ 家庭财政事务分为两种：一是管理日常的收支情况，如支付账单、掌管银行账户、做好每天的收支情况等等，这适合于做事细致、组织能力强的人；二是打理投资事务，如掌管储蓄计划、打理债权债务、安排投资计划等等，确保闲置的资产产生足够收益，满足长期梦想，计划性和纪律性较强的人更能把这件工作干好。 自测：谁该掌权？ 我总是对银行账户余额了如指掌？ 总是知道 b）从不知道 c）大概知道，但我会在ATM机上查询余额或直接打电话到银行查询 我知道家里每年的年收入是多少吗？ 当然知道 b）不知道 c）大概知道 我会定期做消费预算，并自觉、严格遵守吗？ 是的 b）从不 c）有时候 4、刷信用卡时