银行资金结算部课件：现金管理业务简介.ppt

目 录 从商业银行鼻祖之地所想到的—古老的银行新型的业务— 一些现实的典型客户需求 现金管理的由来 企业端—全面的金融服务需求 经营规模日益扩大--跨地区的财务管理需求 日常经营行为日益复杂—单纯资金收复管理不再满足需求 财务管理能力不断提高—信息化管理、计划控制、资金使用最大化 资金管理需求发生本质性的提升—银企之间单纯的存贷款转变为全面的流动资金管理 银行端—企业资金管理服务能力逐步提升 金融产品个性化 传统支付手段：三票、一卡、三方式 新型结算业务：国内信用证、实时通业务 手段电子化 网上银行、VSS重要客户服务系统、现金管理平台 支付信息 什么是现金管理，为什么叫现金管理 GTS定义 “全球资金管理服务”（Global Treasury Service,简称GTS）又称 “全球财资管理”、“全球资金司库管理”、“全球资金服务”等，是指银行在全球范围内为客户提供的账户开立、资金划转与收付款、融资额度、投资工具和信息报告等打包金融服务。其目的是帮助客户在全球或区域性范围内控制资金的流动和风险，对资金和相关资源进行有效的计划、管理和监控，从而最大限度降低成本、增加回报。银行的全球资金管理服务源于客户对日常现金控制、银行账户资金、收付款、短期投资与贷款等资金管理的需求。 全球银行业正在经历一场根本性变革 我国商业银行以利差收入为主的盈利模式必须改变 “银行脱媒”对商业银行产生综合性冲击 资本市场的发展在一定程度上影响银行信贷的增长 短期融资债券和票据业务分流了部分贷款市场 发展迅速的民间借贷对银行信贷形成一定冲击 典当行成为部分中小企业的紧急融资通道 商业银行提供的现金管理服务 以账户和供应链为核心的收付款交易管理 以现金资源共享和集中化控制为核心的流动性管理 以创造现金流价值为核心的投、融资管理 以保障企业营运资金安全为核心的风险管理 现金管理产品的应用说明 GTS在中国建设银行的应用 底层提供基础服务—账户开立，支付结算 结算制度密切相关 上层提供流动性解决方案--存贷款合一、收支两条线、虚拟现金池等 更多的通过核心业务系统实现 中层提供强大的IT交付平台—重要客户服务系统、网上银行系统、核心业务系统 整合需求迫切 发展现金管理业务的必要性 满足客户个性化、综合化金融服务需求，巩固和维护客户关系的重要手段 排他性 、紧密性、替代成本高 增加非利息收入、改善收入结构、稳定收入来源的重要途径 美国银行现金管理收入占全部收入的10%以上 我国市场尚未完全成熟，具有广阔的市场前景和发展空间 收付款业务将从2001年的67亿笔增长到2011年的196亿笔，年均复合增长率为11.3% 银行如果成功开展好现金管理业务，就等于抓住了企业（蛇）的“七寸”。 商业银行开展现金管理服务的市场环境分析 从国际范围来看：现金管理是国际银行界一项比较成熟的金融服务业务 成为欧美地区银行面向优质企业客户主打业务 是国际先进银行中间业务的支柱型综合服务 花旗、汇丰、德意志、渣打及荷兰银行排名最靠前 国内银行现金管理业务领先的银行 工行、建行、招行、交行 全球资金管理主要银行 全球范围: Bank of America HSBC Citibank ABN Amro Deutsche Bank Standard Chartered JP Morgan Chase 国外同业现金管理业务成果 设有独立的现金管理业务单元（平台） 花旗银行、汇丰银行、渣打银行、德国商业银行、蒙特利尔银行、摩根大通银行、美国银行等全功能银行，为有效地开展业务提供了保障 这些银行的非利息收入的贡献度多在40%以上 巴克莱银行则高达70% BOA 国内商业银行纷纷推出现金管理服务品牌 工商银行“财智帐户” 客户涵盖了大中小各类企事业单位 成立了专门的结算与现金管理部门,负责全行现金管理的产品研发和业务推广等工作,进一步实现了专业化管理。 2006年、2007年被《亚洲货币》授予“最佳人民币现金管理行”的称号 能为重点客户提供一对一的服务。实现了量身定做、贴身服务 我行主要竞争对手 农行、建行 农业银行 成立了专门机构，正在研究组建专业的现金管理业务平台（条线），与汇丰银行联合投标中标IBM 大中华区现金管理项目 建设银行 国内最早开展现金管理业务的银行(资金结算网络)，目前，集团客户是现金管理服务的主要客户群，VSS 是提供现金管理服务的重要渠道。 中信银行、华夏银行 中信银行 “网络现金管