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我国城市居民储蓄存款快速增长研究 储蓄存款是一国经济循环过程中投资资金的重要来源。储蓄存款与经济增长之间存在着相互促进的关系，储蓄可以转化为投资对经济增长起到拉动作用，而经济增长使得居民的收入水平得到提高，从而促进居民储蓄的增加。从长远来看，国民经济的持续发展，离不开稳定的资金来源。我国的资金供给状况以及储蓄—投资转化机制表明，储蓄存款的多少直接决定了资金供给的稳定性。本文立足中国实际，旨在研究一个我国城市居民储蓄存款快速增长的影响，最后给出一些政策建议。 一、本文主要观点 1.我国城市居民储蓄波动状况明显，但是与其他国家相比，我国超市居民的储蓄率明显偏高。较高的居民储蓄一方面有利于经济的增长，另一方面，较高的储蓄率又影响了超市居民的消费和投资，从长远来讲对经济发展具有一定的制约作用。 2.近几年来，我国超市居民储蓄规模虽然在不断上升，但由于目前实际利率较低，再加上体制改革等不确定性因素的影响，居民储蓄的增长速度将逐步放慢，这在2008年和2009年上半年表现得更加明显。 3.今后我国一方面要促进居民消费和投资，另一方面，为了维持金融安全，促进经济增长，仍然必须要保持较高的储蓄增长率，否则会影响到金融业务的安全和经济的增长。 二、选题背景及意义 （一）选题背景 1980年我国居民储蓄存款仅为399.5亿元，到1992年突破万亿元大关，1999年又突破了2万亿元，2009年更是突破了10万亿元，达到110695亿元，二十多年间增长了200多倍，同比GDP从1980年的4517.8亿元增长到2009年的116603亿元，仅增长了20多倍。居民储蓄这一指标体现了我国经济迅速发展，经济实力明显增强的现实，但从中我们却可以发现这样一个事实，居民储蓄增长远远超过了经济增长速度。2003年我国居民储蓄与国内生产总值的比率达到94.93%，而西方发达国家的储蓄与国内生产总值的比率，基本处在50%至70%之间，说明了我国居民储蓄增长有着自身特定的原因。 （二）选题意义 本文针对城市居民储蓄，目前高储蓄与居民储蓄存款的高增长它的决定因素有哪些?会带来什么的后果?怎样才能正确解决这个问题?这些都是当前摆在我们面前具有很大现实意义的问题，值得研究。 从西方的消费储蓄理论的研究开始，多年来我国学者对国民储蓄的研究都沿着经典理论的路径发展，但我国居民所处的环境与西方发达国家有很大的区别，西方发达国家金融制度相对完备，金融市场发达，社会保障制度比较健全，这些都导致了我国居民的储蓄行为与国外相比有很大的差别。因此从我国实情出发分析居民储蓄，对于健全我国金融制度、增强金融调控能力、引导居民储蓄有很重 要的意义。 居民储蓄的快速增长，是我国经济发展的主要资金来源，是改革开放顺利进行的重要保证。但是如果储蓄持续过高，必然引起投资或消费的不足。所以认真分析影响居民储蓄变动的主要因素，才能是国民经济健康增长，才能在制定正确适时的宏观经济政策。 三、我国城市居民储蓄存款迅速增长的影响 （一）城市居民储蓄存款增长的正面影响 1.有利于消费结构合理化和消费增长速度的稳定性 这十几年来，居民的暂时收入比持续上升，居民把这一部分的收入的一个较大比例存入银行，使居民合理地安排家庭收支预算，有利于居民消费支出的稳步增长，有利于企业稳步调整产业结构，也有利于国家适当控制消费基金的过快增长。同时近几年我国房地产业与汽车业已经成为我国经济发展的支柱产业，对经济发展的起到主要推动作用，由于这些产业提供的商品（房产、汽车）都是大额消费产品，居民必须依靠储蓄积累才能消费，因此现阶段居民储蓄的合理增长在一定程度上对房地产业及汽车制造业的发展起到保障作用。 2.有利于国家保持投资与经济增长的稳定性 资金短缺是发展中国家面临的共同问题，已经成为广大发展中国家经济起飞所要解决的首要问题。随着我国经济的发展，企业规模日益扩大，对资金的需求也在日益增加。改革开放以来，企业已经难以应付投资规模日益扩大的资金需求。在这样一种情况下，居民高储蓄可以成为企业投资的重要资金来源．居民以大量的消费剩余存入银行成为储蓄，为国家的经济建设和企业的扩大生产提供所必须筹措的资金，成为我国经济发展的重要资金来源．国家如果可以很好的利用这笔资金，把它们投放到国家的重点建设项目和领域，或贷给有重大潜力和竞争力、对经济发展和人民生活不可或缺的重点行业和企业，将有利于减轻银行的风险，加速资本积累，壮大市场，拉动经济发展。 3.有利于银行信用的切实保障和增加 持续而高速增长的居民存款不仅通过银行缓解了国家与企业的重点建设项目的资金短缺，而且壮大了银行的资金实力，增强了银行的支付能力。近年来银行的信贷资金来源与结构发生了巨大的变化，城乡居民储蓄存款已占银行信贷资金来源的60%以上。银行已由过去主要用政府和企业的资金转变为主要用居民的资金