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工商部门查处保险公司不正当竞争行为的法理??? 2007-12-27 06:15:12 法理一： ??? 《保险法》第八条?“保险公司开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。”?，全国人大对此条的法律释义：?????本条是对保险公司开展业务应当遵循公平竞争原则不得从事不正当竞争的规定。??????在市场经济条件下，市场主体有着自身的经济利益和既定的目标，为了实现这些利益和目标，他们便在市场上展开持续不断的较量，这种较量的形式通常表现为市场竞争，因此竞争是必然存在的，有其内在的动力和外界的压力。公平的竞争既能使市场主体获得最大的收益，又能符合社会的最大利益，从而促进生产力的发展。在保险市场上也同样存在着竞争。保险公司开展业务，一方面同投保人、被保险人以及受益人发生权利、义务关系，另一方面又同其他保险公司处于竞争之中，都会采取一些竞争手段以获得更多的保单，争取更多的保户。由于保险业行业经营的特殊性，要求保险公司开展业务应当遵循公平竞争的原则，反对各种不正当竞争行为，以促进保险业的稳健发展，保障和维护投保人、被保险人和受益人的合法权益。??????根据公平竞争的原则，保险公司在保险市场上，应当在法律、行政法规许可的范围内开展业务活动，通过改进和完善服务，提高经营管理水平，搞好产品和服务创新，来满足投保人的多种需求，使被保险人及时获得满意的保险保障，通过深化体制改革、转换经营机制、坚持诚信原则，从而提高自身的竞争能力，在竞争中求得发展和壮大。具体来讲，保险竞争的主要内容包括费率的竞争和服务的竞争。公平的费率竞争要求保险公司费率不能订得过高，否则将形成垄断费率，损害投保人利益；也不能订得过低，否则将难以保障保险公司稳定经营；更不能有不公正的歧视性费率，应当遵循充分性、合理性、公正性和稳定性的原则。至于服务的竞争则要求保险公司提供市场有需求、核算有效益的产品，要为投保人提供高层次。全方位的优质服务，要逐步扩大销售渠道、改革销售方式，尽量方便客户投保，最后还要限制靠攀比提高佣金来竞争业务。?????根据我国《反不正当竞争法》的有关规定，在市场交易中损害竞争对手的下列行为属于不正当竞争行为：一是采取欺骗手段，引诱他人产生误认；二是利用独占地位，滥用经济优势，迫使他人与自己进行交易，或者迫使他人接受自己或指定的商品或服务；三是采取各种贿赂手段，包括以回扣等不正当手段推销自己的商品或服务；四是以虚假广告或其他类似方法，对商品或服务作虚假宣传；五是侵犯他人的商业秘密；六是以排挤竞争对手为目的，以低于成本的价格倾销商品或提供服务；七是采用高额的有奖销售手段，诱骗消费者和客户；八是捏造、散布虚伪事实，损害竞争对手的商业信誉或商品、服务声誉。保险公司开展业务活动时，就必须严格遵守法律规定，不得有上述不正当竞争的行为，不得从事不正当竞争。? ??? 可见，全国人大对此条的法律释义的依据是《反不正当竞争法》，并例举了《反不正当竞争法》规定在市场交易中损害竞争对手的8种不正当竞争行为，保险公司不得违反。然而，《保险法》第八条?虽规定了保险公司开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争，但没有规定保险公司在开展业务中从事不正当竞争行为的法律责任。《保险法》是特别法，《反不正当竞争》是普通法，特别法无规定的应当适用普通法。因此，对保险公司在开展业务中从事不正当竞争行为的法律责任应当转致适用《反不正当竞争法》来调整，根据《反不正当竞争法》第三条规定“各级人民政府应当采取措施，制止不正当竞争行为，为公平竞争创造良好的环境和条件。县级以上人民政府工商行政管理部门对不正当竞争行为进行监督检查；法律、行政法规规定由其他部门监督检查的，依照其规定”，保险公司不正当竞争行为应当由工商部门查处。 法理二： ?? 《保险法》第九条规定“国务院保险监督管理机构依照本法负责对保险业实施监督管理”。?全国人大对此条的法律释义： ????本条是对负责保险业监督管理的主管部门的规定。?????按照本条规定，国务院保险监督管理机构依照本法负责对保险业实施监督管理。具体来讲，中国保险监督管理委员会是全国商业保险的主管部门，是国务院直属事业单位，根据国务院授权，依法对保险业实施监督管理，其主要职责包括：审批和管理保险机构的设立、变更和终止；制定、修改或备案保险条款和保险费率；监督、检查保险业务经营活动；查处和取缔擅自设立的保险机构及非法经营或变相经营保险业务的行为。保险监督管理机构应当认真履行法定职责，根据我国国民经济发展状况及趋势，拟定保险业中长期发展规划，制定与保险业相关的产业政策及对外开放政策；建立健全与保险业相关的法律、法规，依法对保险机构的经营活动进行监督管理和必要的业务指导，引导保险业向法制化、规范化、科学化发展；在抓紧市场行为监管的同时，加大偿付能