寿险基础知识新人班版.ppt

欢迎大家参加学习 人寿保险的基础定义 人寿保险是人身保险的一种。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。 保险五要素 ★保什么---保险责任 (这是保险公司给予客户在生存保障、身故保险金、重大疾病保障、保单分红、综合意外保障和豁免保费的保障所在) ★保多少---基本保险金额 (基本保额不一定等于保额，如民生“富贵齐添”的保额是基本保额的两倍) ★保多久---保险期限(一般分为定期和终身两种) ★多少钱---保险费(保费) ★谁能保---投保条件(不同险种投保范围是不一样的) 人寿保险的基础分类 1、定期人寿保险 2、终身人寿保险 3、生存保险 4、生死两全保险 5、养老保险 6、健康险 7、巨灾保障险（新） 定期寿险 定期寿险是以被保险人在保单规定的期间（10年、20年或者保障被保险人到指定年龄如60周岁时止)发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费。 特点：以非常低的缴费换取很高的风险保障。适合收入较低或者一定期限内承担一定危险工作的人士购买。该保险不积累现金价值，所以定期死亡寿险一般被认为无任何投资功能的“纯净”的保险。 与常见的卡单的区别在于实效往往更长，且持续性较高。 终身寿险 终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，简称“终身寿险”。 保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止（所谓“终身”保险期间一般到被保险人年满100周岁时止。无论被保险人在100周岁前何时死亡，受益人将获得一笔保险金给付。如果被保险人生存到100岁时，保险公司给付被保险人一笔保险金）。由于人的死亡是必然的，因而终身保险的保险金最终必然要支付给被保险人。 由于终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，该保险有现金价值，具有一定储蓄的功能。有些保险公司的有些险种提供保险单贷款服务。 特点：也就是我们常说到的“不死不见钱”，虽然费率高于定期保险，但缴费相较于两全寿险却要低廉。 健康险 健康险承保的主要内容有两大类： 其一是由于疾病或意外事故而发生的医疗费用。 其二是由于疾病或意外伤害事故所致的其他损失。 特点：发生概率高，理赔占比大。有专门的健康险，多以附加险形式出现。比较常见的有医疗类和住院补贴类。 年金保险 年金保险在约定的期间或被保险人的生存期间，保险人按照一定周期给付一定数额的保险金。 年金保险的主要目的是为了保证年金领取者的收入。纯粹的年金保险一般不保障被保险人的死亡风险或者相对保障较低，仅为被保险人因长寿所致收入损失提供保障。 该类保单现金价值很高，可以作为投资理财工具使用。适合中高收入人群弥补养老金不足使用。目前市场上出现的年缴费较高的险种多属此类。 生死两全保险 两全保险也称“生死合险”或“储蓄保险”，无论被保险人在保险期间死亡，还是被保险人到保险期满时生存，保险公司均给付保险金。该保险比终身寿险费率要高很多。 两全保险具有较高的现金价值，可以提供老年退休基金，可以为遗属提供生活费用，特殊情况下，可以作为投资工具、半强迫性储蓄工具，或者可以作为个人借贷中的抵押品。 目前两全型寿险是市场上最常见的基础险种。 分红保险 分红保险是指保单持有人在获取保险保障之外，可以获取保险公司的分红，即与保险公司共享经营成果。该保险是抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。 分红保险的红利主要来源于“三差”：利差、死差和费差。 死差益 费差益 预定费率5% 举例说明： 每人管理费用：200元×5%=10元 合计费用：1000人×200元×5%=10000元 假如今年费用控制率80% 实际费用：10000元×80%=8000元 费差益：10000元—8000元=2000元 利差益 预定利率2% 举例说明： 假定今年投资收益率是8%， 200000元×8%=16000元 利差益 200000元×（8%—2%）=12000元 分红机制全景图 误区一：大病？我家经济条件还行，不急，等等办吧。 你觉得需要吗？ 为什么？ 大病与灾难性的医疗支出 举例：一家庭年收入8万，基本生活支出3万，其中一家庭成员因罹患大病医疗支出多少算灾难性医疗支出？ （8万-3万）*40%=2万 举例：一家庭年收入20万，基本生活支出8万，其中一家庭成员因罹患大病医疗支出多少算灾难性医疗支出？ （20万-8万）*40%=4.8万 误区二：有了医保、新农合，没必要买商业健康险 还是那句老话：保得，包不得！ 社会医保的水平怎么都赶不上大病花销的真实水平。 大病医保与重疾险冲突吗？ 大病医保与重疾险冲突吗？ 大病医保与重疾险冲突吗？ 大病医保与重