家庭财务健康诊断.doc

家庭财务健康诊断 暨理财规划书 理财规划师：赵磊 机构：招商银行郑州分行 电话 EMAIL：zhaolibra@时间：二〇〇六年十月十二日 目录 目录………………………………………………………………………2 前言………………………………………………………………………3 重要提示…………………………………………………………………3 一、理财规划方案摘要…………………………………………………4 二、家庭财务健康诊断…………………………………………………6 三、家庭理财目标………………………………………………………10 四、家庭理财规划假设条件 ……………………………………………10 五、家庭理财规划策略与建议…………………………………………11 （一）投资偏好分析……………………………………………………11 （二）现金收支规划……………………………………………………11 （三 ◆ 前言 家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，不断地积累和合理的运用财富，从而实现这些目标的过程。借由家庭理财，您可以降低或控制人生中面临的各类风险，提高生活质量和水平。对家庭财务现状进行剖析即是您理财的起点。如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。因此，本报告将根据您所提供的家庭情况及财务数据，对您家庭的经济现状、将来的目标以及实现的手段做出诊断，并推荐有效的解决方案。第一部分 理财规划方案摘要 一、张先生家庭基本状况的简要描述 信息栏 本人 妻子 子女 姓名 张先生 张太太 张晓丽 性别 男 女 女 年龄 43 40 16 职位 高级管理人员 公务员 学生 工作稳定度 高 高 — 年收入 194000元 26000元 无 保险 无 社保 无 二、理财方案预期实现的理财目标 针对张先生提出的理财意向，在确保家庭生活质量、降低风险、财务安全的基础上，我们将理财目标设定为： （一）女儿张晓丽高中毕业后到美国留学，接受较好的大学教育。 （二）退休后保持现有生活水平。 三、理财建议，按重要性排序 （一）目前我国证券市场股市正处于稳定发展阶段，建议将剩余资金主要通过开放式基金投资投入到证券市场，或选择绩优股、蓝筹股直接投资证券市场，使资金得到有效保值增值； （二）通过对张先生现金流量表的分析，建议合理控制和优化费用支出，有效地增加结余，为孩子的出国留学准备充足的资金和为晚年生活提供保障； （三）针对张先生的家庭情况，建议考虑到对未来的风险防范，必须增加保险投资，提高防御风险的能力和为未来的退休生活做准备； （四）要确保使孩子能够顺利的完成学业，必须从现在开始注意为孩子增加对教育投资费用的储备。 四、理财方案执行结果的合理评估 我们认为：如按本理财方案执行，通过对资产项目的变更，以及对负债和支出项下的适当调整，按正常情况，执行本方案将会达到以下目标： （一）四年内大幅度改善家庭的财务状况； （二）增加家庭现金的正流向，提高短期偿债能力； （三）增强整个家庭抗风险能力，降低负债率，提高投资收益水平； （四）为您孩子的出国留学准备够充足的资金； （五）提高退休后的生活质量，尽情享受完美人生。 第二部分 家庭财务健康诊断 一、张先生家庭总资产分析 张先生家庭资产负债表 日期：2006. 10. 12 客户姓名： 张先生 资产 金额（人民币元） 负债 金额（人民币元） 现金与现金等价物 长期负债 现金 10000 房屋贷款 100000 银行活期存款 50000 银行定期存款 100000 长期负债小计 100000 现金与现金等价物小计 160000 短期负债 其他金融资产 0 股票 100000 短期负债小计 0 企业债券 51750 信托产品 83840 其他金融资产小计 235590 个人资产 房屋不动产 750000 汽车 150000 家具 50000 电器类日常用品 20000 负债总计 100000 个人资产小计 970000 净资产 1265590 资产总计 1365590 负债与净资产总计 1365590 目前张先生家庭的净资产为：人民币1265590元：其中现金及现金等价物160000元，其它金融资产235590元，房屋不动产750000元，汽车价值150000元；家庭负债100000元，主要是房屋贷款100000元。 负债总额只占总资产的7.3％，应该适当增加负债额度，以调整家庭财务结构使其达到合理。 二、张先生家庭收支情况分析 张先生家庭现金流量表 日期：2005.10.12-2006.1012