案例八∶准千万富翁的家庭理财计划.doc

PERSONAL　FINANCIAL PLANNING REPORT 案例八:准千万富翁的家庭理财计划 中国工商银行股份有限公司上海市分行 小E理财工作室 朱坚成FZ6292335118 沈艾琪FZ6301950308 姜晓萍FZ6242220202 2008年8月 目 录 第一部分 理财寄语和保密申明…………………………………………… 第二部分 规划摘要………………………………………………………… 第三部分 家庭情况………………………………………………………… 第四部分 家庭状况分析和诊断…………………………………………… 7 第五部分 家庭理财目标…………………………………………… 8 第部分 理财规划方案的…………………………………………… 23 第部分 免责条款………………………………………………………… 24 第一部分　理财寄语和保密申明 尊敬的吴女士： 首先感谢您选择中国工商银行小E理财工作室进行理财规划。 自接受了您的委托，并征得您的同意之后，我行已经对您提供的现有家庭资产负债情况以及收支情况予以较为仔细的调研与分析，并根据实际情况为您度身定做了本理财方案。 本理财方案用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财方案是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候。 对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财方案不保证分析过程中所采用金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，并不代表我行对实现理财目标的保证。 我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务，本工作室本着诚信理财的宗旨，结合您的投资偏好，从风险保障、投资规划等方面出发，为您度身定做以下理财方案，以供您参考。 中国工商银行股份有限公司上海市分行 电子银行部 小E理财工作室 二OO八年八月 第二部分 规划摘要 理财规划目的:以达到理财目标。 理财目标 明年在北京购买一套120-150平方米的房子 如何处理在上海、深圳、长沙共约350万元的房产 长期目标： 今年先生就要退休，吴女士也打算5年内退休，想投保健康类的保险 让现有的资产在退休后增值且不影响家庭生活品质生涯模拟家庭财务分析客户的理财目标与风险属性界定理财投资配置分析退休和养老计划 11. 回顾与检讨 根据客户的情况，建议一年定期检讨一次。暂时预约200年月为下次检讨日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。 第三部分 家庭情况 吴女士 45 物流行业 先生 50 IT行业 二、家庭收支情况 规划前的家庭收支表每月收支状况 （单位／元） 收入 支出 本人收入 房屋 配偶收入 基本生活开销 000 其他收入 00 医疗费 合计 600 合计 1000 每月结余 00 年度收支状况 （单位／元） 年终奖金 保险费 其它杂费 0000 合计 20000 合计 000 年度结余 规划前的家庭资产负债表 庭资产 家庭负债 现金及活期存款 住房贷款 定期存款 汽车贷款余额 0 基金 信用卡未付款 房产（） 其他 资产合计 负债合计 家庭资产净值 三、家庭风险承受能力及风险态度 表1 风险承受能力评分表 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 45 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 30 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 8 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 8 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50％ 房贷50％ 无自宅 8 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 4 投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 4 总分 　 　 　 　 　 62 表2 风险态度评分表 忍受亏损 % 10分 8分 6分