保险学第二章课件(钡模险的性质).ppt

第二章 保险概述;第一节 保险概述;狭义的保险;其他关于保险的定义;《保险法》对保险的定义;*; 财产保险和责任保险属于补偿性保险，即保险公司根据实际损失情况进行赔偿 人身保险属于给付性保险，由保险公司根据合同约定的数额进行给付;二、保险的特征;三、保险的要素;第二节 保险的功能;一、分散风险职能 保险公司通过收取保险费的形式建立保险基金，当被保险人遭受损失时，用保险基金进行补偿，实质是将风险分担给全体被保险人。损失分摊的关键是用大数法则预测损失。 ;假设有1000位住户，他们的住房价值均为500000元，而且都面临着火灾风险，因此，为了转移风险，他们全部投保房屋火灾保险，保险人根据过去的经验资料预测每年该类房屋因火灾造成的损失相当于这些房屋价值的1‰，根据这一预测损失概率，保险人可知道哪些数据？;;财产价值总额=500 000×1000＝500 000 000 （元） 预定的损失总额= 500 000 000 × 1‰ ＝500 000 （元） 每位住户分摊的损失额= 500 000 ÷1000 =500（元）;二、经济补偿功能 经济补偿功能即是通过将参加保险的全体成员所交保险费建立起的保险基金用于对少数成员因遭遇自然灾害或意外事故所受到的损失给予经济补偿 经济补偿功能表现为财产保险的补偿功能和人身保险的给付功能 ;*;*;*;三、资金融通功能 四、社会管理功能 社会保障管理 社会风险管理 社会关系管理 社会信用管理;第三节保险的分类;（三）实施方式分类 按照实施方式不同，保险可以分为自愿保险和强制保险 自愿保险亦称任意保险，是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。前者如商业保险、营利性保险等；后者如相互保险、合作保险等。自愿保险的保险关系，是当事人之间自由决定、彼此合意后所成立的合同关系。 强制保险又称法定保险，是国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险。法定保险的保险关系产生于国家或政府的法律效力。法定保险的实施方式有两种选择，或是保险对象与保险人均由法律限定；或是保险对象由法律限定，但投保人可以自由选择保险人。然而，不论何种形式的法定保险，大都具有下列特征：一是全面性；二是统一性。;（四）以业务承保方式为标准（或当事人不同）分类;再保险与原保险;联系 原保险是再保险的基础。 原保险和再保险相辅相成，共同承担分散风险。 在现代保险经营中，再保险反过来支持保险业的发展，地位日益突出。 ;（五）保险经营性质分类 按照保险经营性质，保险可以分为商业保险和非商业保险 （六）按照保险实务操作习惯分类 按照保险实务操作习惯，保险可以分为如下类型： 寿险与保险 水险与非水险 车险与非车险 ;二、保险业务的种类 ;（一）火灾保险;（二）海上保险;（三）汽车保险 汽车保险的内容包括汽车损失保险和汽车责任保险。前者主要承保汽车车身的损失，有时也承保医疗费用风险。此种医疗费用风险，是指被保险汽车在使用过程中发生意外事故，致使被保险人或同车乘客直接受到身体伤害时，由其支付医疗费用的风险。后者承保被保险人因汽车对第三者所负的赔偿责任，故称第三者意外责任保险。汽车第三者意外责任险通常又被区分为第三者人身伤害责任险、第三者财产损害责任险等。 （四）航空保险 航空保险是一个统称，在国际保险市场上，其保障范围包括一切与航空有关的风险。航空保险与海上保险、汽车保险一样，在国际上通常将其单独命名。航空保险的保障对象有财物和人身之分，以财物为保险标的的航空保险，主要有飞机保险与空运货物保险；以责任为保险标的的航空保险则有旅客责任险、飞机第三者责任险和机场责任险等。;（五）工程保险 工程保险是指对进行中的建筑工程项目、安装工程项目及工程运行中的机器设备等面临的风险提供经济保障的一种保险。 工程保险在性质上属于综合保险，既有财产风险的保障，又有责任风险的保障。; 一、财产保险 （六）利润损失保险 利润损失保险在英国保险市场上被称为灾后损失险（Consequential Loss Insurance）；在美国保险市场上被称为营业中断险(Business Interruption Insurance)或毛收入险（Gross Earnings Form）。利润损失保险是对传统的财产保险中不承保的间接后果的损失提供损失补偿。它承保由于火灾等自然灾害或意外事故使被保险人在一定时期内，停产、停业或营业受到影响所造成的间接的经济损失，包括利润损失和灾后营业中断期间仍需开支的必要费用等损失。 利润损失保险是一种附加险，它是依附在火灾或财产保险基本保单上的一种扩大责任的保险。 ;（七）农业保险 农业保险是以种植业和养殖业为保险标的，对其在生长、哺育、成长过程中因遭受自