第二章 保险基本原的则.ppt

第四节 代位追偿原则 一、代位追偿原则的概念 在财产保险中，当保险标的发生了保险责任范围内的事故造成损失时，根据法律或合同，第三者需要对保险标的的损失承担损害赔偿责任，保险人向被保险人履行了赔偿责任后，在其已赔偿的金额的限度内，有权站在与被保险人相同的地位向该第三者索赔，即代位被保险人向第三者进行追偿。保险人享有的这种权利称为代位追偿权。 案例： 红星公司委托航空公司空运200台彩电。红星公司在保险公司投保。飞机降落时，发生机械故障，机身剧烈抖动，致使200台电视机全部损坏。保险公司审查确认后，赔付红星公司。保险公司赔付后，向航空公司提出追偿。遭拒。 问:保险公司能否向航空公司追偿? 回答：保险公司可以向航空公司追偿。 因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 二、代位追偿原则的法律依据 （一）立法规定—中国 （二）合同规定 （三）司法规定——推崇判例法国家 三、代位追偿成立的条件 （1）损失由第三者责任引起 （2）保险承保范围内 （3）保险人必须赔付被保险人全部损失 细说航海过失免责 航海过失免责——国际海上运输货物的承运人对于船长、船员、引航员或者承运人的其他受雇人员，因驾驶船舶或者管理船舶的过失所造成的货物的灭失或者损坏，不负赔偿责任。 航海过失：包括驾驶船舶的过失和管理船舶的过失。 ——驾驶船舶过失，是指船长、船员和引航员等在船舶航行和停泊操纵上的过失； ——管理船舶过失是指船长、船员等在维持船舶性能和有效状态上的过失。 航海过失免责的由来 20世纪30年代生效的并被广为接受的《海牙规则》在第4条第2款中规定：“船长、船员、引航员或承运人的受雇人在驾驶船舶或管理船舶中的行为、疏忽或不履行职责所造成的货物灭失或损坏，免除承运人的赔偿责任。” 这就是一直以来备受争议的“航海过失免责”条款。时至今日，航海过失免责始终都是承运人可供援用的最重要的免责条款之一。  海上货物运输与陆上货物运输相： ——陆上运输的承运人很明显是不能对货损辩称是因为司机驾驶车辆的过失发生碰撞造成的而要求免责的。 ——海上货物运输承运人的这一责任被法律免除了，货主将自己（或由其保险人）承担因为船员的过失造成的货物损失。这对多数情况下处于货方地位的广大发展中国家来说是不公平的。 解释教材50页：不定值保险（没有约定保险价值）下出现不足额保险、足额保险、超额保险 保险价值----是指投保人与保险公司订立保险合同约定的保险标的的实际价值，即投保人对保险标的所享有的保险利益的货币价值。——约定保险价值的称定值保险 保险金额----投保人对保险标的的实际投保金额，是保险公司给付保险金责任的最高限额，是保险公司收取保险费的计算基础。 全（足）额保险：保险金额=保险价值 举例：投保人将一幢价值10万的房屋投保，保险金额为10万，后因第三人不法行为使房屋遭火灾全损。（足额保险） 不足额保险：保险金额﹤保险价值 举例：投保人将一幢价值10万的房屋投保，保险金额为5万，后因第三人不法行为使房屋遭火灾全损。（不足额保险） 超额保险：保险金额﹥保险价值 超额保险下，超过保险价值的保险金额无效，恶意超额保险是欺诈行为，可能使保险合同无效。 举例：投保人将一幢价值10万的房屋投保，保险金额为15万，后因第三人不法行为使房屋遭火灾全损。（超额保险） 四、代位追偿对象的限制 （1）代位追偿原则适用于财产保险合同 （2）代位追偿原则不适用于大多数人身保险合同。 案例： 甲所在小学为学生投平安保险附加意外伤害医疗保险。某日，甲在操场上活动，被学生乙抛来的石子击中右眼，医院多方医治，无奈将眼球摘除。保险公司支付了保险金和医疗费。 A说还应找乙的家长，要求其赔偿损失 B说保险公司已赔，没权再要求乙赔偿 C说保险公司可行使代位追偿权。 问：他们说的对吗？ A说对了。 B说错了。 C说对一半：保险公司可向学生乙家长追偿已支付的医药费；但给付的保险金不能追偿。 （3）保险人不能对被保险人的家庭成员或其组成成员的非故意行为行使代位求偿。 保险代位求偿权中对被保险人“家庭成员”和“组成人员”范围的界定 我国现行《保险法》第62条规定“除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成本法第六十条第一款规定的保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。” 但是，现行法律并没有对“家庭成员”和“组成人员”范围的做出具体的界定，导致理论上学说纷纭，实践中无所适从的情况。 《意大利民法典》第1916条第2款对被保