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巴黎排水道处在巴黎市地面以下50米，水道纵横交错，密如蛛网，总长2347公里， 规模远超巴黎地铁，1300多名专业维护工，下水道博物馆已成为著名旅游景点。 东京地下排水系统由一连串混凝土立坑构成，地下河深达60米。 伦敦城市中心的下水道 含义： 将资产分散或增加风险单位数，以降低经济单位对某种资产的依赖性。 方式： 分割、复制 特点： 可能降低一次损失的损失程度，也会增加损失频率；增加费用开支。 风险控制型技术之三：风险隔离 风险自留 *包括主动自留和被动自留 适用于： *损失程度不严重 *其他风险处理方法不可取 *损失能够较为精确地预测 风险自留的具体措施 *将损失摊入经营成本 *建立意外损失基金 *借款 *专业自保公司 风险融资型技术之一：风险自留 专业自保公司 （captive insurance company） 含义：企业自己设立保险公司，为其母公司及其子公司提供保险服务，并办理再保险业务，适时承担外界风险和接受分入业务。 分为：纯粹的专业自保公司和公开市场专业自保公司 优势：降低保险成本；承保弹性增大；加强风险管理等 劣势：业务范围及业务量有限；风险承受能力有限等。 专业自保公司现在已成为国际保险市场上一支十分重要的力量。 截至2010年底, 全球范围内专业自保公司的数量已超过5000 家, 总保费收入500 亿美元。 国际上越来越多的企业拥有了自己的专业自保公司, 据统计, 目前在世界财富500 强企业中有超过70% 的企业设立了专业自保公司。 非保险转移： 免责约定 保证合同 套期保值 保险转移 风险融资型技术之二：风险转移 §3 风险管理与保险 3.1 风险管理与保险的关系 3.2 可保风险（insurable risk) 3.1 风险管理与保险的关系 风险管理的范围要广于保险 保险是风险管理中的最重要、最常用的方法之一 风险管理技术的高低对于保险技术水平有重要影响 3.2 可保风险的构成条件 须是偶然的和意外的 只能使被保险人遭受实际损失 同类风险的大量与分散 风险的发生不是由于故意或违法行为造成的 其损失可以用货币进行衡量 参考书籍 风险管理与保险 特瑞斯。普雷切特等 中国社会科学出版社 风险管理与保险 Scott E. Harrington 清华大学出版社 思考题 试举例说明风险因素、风险事故和损失与风险之间的关系。 在实践中，保险公司承保的风险都具有理想可保风险的所有特征吗？如何理解保险公司承保的航天保险、核电站保险等特殊风险？ 你认为家庭风险管理与企业风险管理有何区别？ 请分析你自己或你的家庭面临哪些风险，如何应对？ 某企业在经营中面临的风险有： (1)投入大量资金开发的新产品不为社会所接受，投资无法收回。 (2)遭受火灾、洪水、爆炸或因操作失误而使企业厂房设备遭受损失。 (3)市场供求发生变化、国家政策调整等导致的损失。 (4)职工因工伤、灾害而导致的伤残或死亡。 (5)运输货物的车辆发生碰撞 造成车辆、货物的损失，以及引起的赔偿责任。 (6)货物出口后，对方收货后延迟付款或拒付货款或所在国家发布限制汇兑政策而造成的收汇损失。 (7)采购原材料，因对方不能如期交货而致企业生产受到影响所产生的利润损失。 (8)企业内各种物品因盗窃而遭受的损失。 (9)产品销售后，因产品的内在缺陷，使消费者受到伤害而应由企业承担的民事损害赔偿责任。 (10)产品因被他人仿冒而影响企业信誉所致的经济损失。 (11)企业生产中消耗的模板等低值易耗品损失。 (12)公共供电线路因自然灾害、人为因素损坏而停电造成的企业经济损失。 (13)企业因污染(如噪音)被政府有关部门罚款和引起的赔偿责任。 (14)企业因市政工程因素被列入拆迁范围，而政府等部门的补助费用不足弥补全部损失，从而引起本企业的经济损失。 (15)设备因离心力断裂而造成生产停顿引起的固定费用损失。 * 保险学 郭丽军，经济学博士，教授，风险管理与保险系主任，中国保险市场研究中心副主任,中国人民保险公司灾害研究中心研究员。 研究方向：财产保险、海上保险 联系方式： guolj@ Insurance Assurance 保险业发展 海上保险 人寿保险 美国领先 现代保险业 保险学研究 保险法学 保险精算 综合保险学 微观保险学 宏观保险学 火灾保险 保险与风险管理 保险与经济 德国火灾国营 与劳动保险 保险学的体