保险法修订及其对寿险业务的影响83页-保险营销销售技巧市场拓展开发公司早会晨会夕会ppt幻灯片投影片培训课件专题材料素材.ppt

第一部分 保险合同的原则 保险利益原则 近因原则 补偿原则 最大诚信原则 一、保险利益原则 第12条第1款　人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。 第12条第5款　保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 二、近因原则 近因是指保险事故与损害结果之间，导致损害发生的最直接、最有效、起决定作用的原因。判断风险事故与保险保险标的损害之间的因果关系只有在导致保险事故的近因属于保险责任范围内时，保险人才应承担保险责任。即保险人承担赔偿责任的范围应限于以承保风险为近因造成的损失。 新旧保险法中都没有明确规定，但近因原则在司法实践中一直得到应用。 三、补偿原则 指保险事故发生使被保险人遭受损失时,保险人必须在保险责任范围内对被保险人所受的损失进行补偿。 第46条　被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。 新旧法没有改变，保险人无代位求偿权。 四、最大诚信原则 诚信原则要求民事主体在从事民事活动时，应诚实守信，以善意的方式履行义务，不得滥用权利及规避法律或合同规定的义务。 第5条 保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 一、保险合同的主体 -- 保险人和投保人 (一) 保险合同的当事人--保险人和投保人 第10条　保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。  投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 二、保险合同的主体 --被保险人和受益人（一） （一）保险合同的关系人--被保险人和受益人 第12条第5款 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 第18条第3款 受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。 二、保险合同的主体 --被保险人和受益人（二） （二）对被保险人的法律限制 第33条 投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。 父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制。但是，因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。 第34条 以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。 按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。 父母为其未成年子女投保的人身保险，不受本条第一款规定限制。 四、订立保险合同的方式 第13条第2款　保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 新旧法无变动。 五、保险合同的生效 第13条第3款 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限 。 这一条款增加了合同生效是可以附条件或期限,符合保险公司操作实践。 六、保险利益 （一） 第12条　人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。 第31条第3款 订立合同时,投保人对被保险人不具有保险利益的,合同无效。 第31条 投保人对下列人员具有保险利益： 　　 （一）本人； 　　 （二）配偶、子女、父母； 　 　（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭 其他成员、近亲属； 　　 （四）与投保人有劳动关系的劳动者。 除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投 保人对被保险人具有保险利益。  六、保险利益（二） 什么是近亲属？《最高人民法院关于执行〈民法通则〉若干问题的意见》规定，民法通则中规定的近亲属包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。 父母包括生父母、养父母、有赡养关系的继父母。 子女包括婚生和非婚生子女、养子女和有抚养关系的继子女。 七、 投保人的如实告知义务（一） （一） 告知的形式和范围 – 询问告知主义及”重要事实” 第16条第1款　订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 告知的范围限于询问的范围； 告知的“重要事实”----能够影响保险人决定是否承报或以何种费率承保的各种客观事实和情况； “重要事实”的认定标准----”谨慎的保险人标准”,同时考虑告知方的判断能力和合理期待等。 　　 七、投保人的