保险学(双语课件1-2)新.ppt

保险学（双语） 篇章结构及课时分配 第一篇 保险理论基础（12学时） 第一章 风险与风险管理（2） 第二章 保险制度（3） 第三章 保险市场（2） 第四章 保险合同（3） 第五章 保险的基本原则（2） 第二篇 保险实务（10学时） 第六章　 财产保险（3） 第七章 人身保险（3） 第八章 再保险 （4） 第三篇 保险经营与管理（10学时） 第九章　 保险经营（3） 第十章 保险精算（4） 第十一章 保险监管（3） 总课时：32 第一章　风险与风险管理 第一节　风险及其分类 第二节　风险管理与保险 第三节　可保风险 第一节　风险及其分类 一、风险的本质 （一）风险的概念及其特性 风险(risk)是某种事件和损失性结果发生的不 确定性状态或多种可能性结果。 （美）小哈罗德.斯凯博认为：“统计学家和经 济学家把风险与变量联系在一起，通常把风险定 义为预期结果与实际结果间的相对变化。” 这种差 异的大小表明不确定性的大小及风险的大小。 风险有主观风险与客观风险之分。客观风险可 以通过概率统计方法掌握其规律性；主观风险依据 个人风险认知作出判断，它会影响到人们对风险和 保险的态度，以及风险管理措施和投入成本。 风险的基本特性： （1）客观性与普遍性。 （2）不确定性。 （3）损失性。 （4）可变性。一是现存风险随客观环境的变化 而变动，使预期结果与实际结果之间产生差异；二 是社会、科技发展过程中又会产生一些新的风险。 （二）风险的三要素 风险是由风险因素、风险事故和损失构成的统一体。 1、风险因素（hazard） 风险因素是引发风险事故的潜在原因或影响因 素。它分为以下三种： （1）物质风险因素（physical hazard） （2）道德风险因素 (moral hazard) （3）风纪风险因素 (morale hazard) 道德风险因素和心理风险因素都与人的行为相 关，但是，前者属故（恶）意行为，由此造成的保 险事故损失属于除外责任；后者属于无意或潜意 识、疏忽或过失行为，保险公司可以承保。 2、风险事故（peril） 风险事故是指产生损失的意外事故，是造成损失的直接原因。 风险因素与风险事故的区别：例如，车祸属于 风险事故，而风险因素可能有天气、路况、车况及 车闸、司机的道德水平、责任心、性别、年龄及驾 龄等因素。 3、损失(loss) 损失即经济价值的减少或丧失。风险管理和 保险中的损失指的是非故意的、非计划的、非预 期的经济价值的减少。 三者关系：风险因素→风险事故→损失 二、风险的基本分类 （一）按风险的性质分类 １、纯粹风险（pure risk） ２、投机风险(speculative risk) （二）按风险损害的对象分类 １、财产风险（property risk） ２、人身风险（personal risk） ３、责任风险（liability risk） ４、信用风险（credit risk） （三）按风险发生的原因分类 １、自然风险（natural risk） ２、社会风险（social risk） ３、政治风险（pol