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保 险 法 概 述 第一节 保险概述 一、保险的概念 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 含义： 1、包括财产保险和人身保险 2、特指商业保险 3、以合同成立为基础 4、以实现一定经济利益为目的 第一节 保险概述 二、保险的特征 1、自愿性 第十一条　订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。 除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。 2、有偿性 3、双向性 投保人交纳保险费，保险人承担保险责任。 第一节 保险概述 4、损益性 利润与亏损并存 5、附条件和附期限性 6、互助性 保险是“我为人人，人人为我”的制度。 第一节 保险概述 三、保险的种类 1、根据保险标的的不同区分：人身保险、财产保险。 2、根据承担责任的次序不同区分：原保险、再保险。 3、根据保险的实施形式区分：自愿保险和强制保险。 第二节 保险法概述 一、保险法的概念 指以保险关系为调整对象的法律规范的总称。 二、保险法的适用范围 （一）时间效力 《中华人民共和国保险法》已由中华人民共和国第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议于2009年2月28日修订通过，现将修订后的《中华人民共和国保险法》公布，自2009年10月1日起施行。 第二节 保险法概述 （二）空间效力 第三条　在中华人民共和国境内从事保险活动，适用本法。 （三）对人的效力 自然人、法人、其他组织 三、保险法的基本内容 第二节 保险法概述 四、保险法的基本原则 （一）最大诚信原则 “善意”“诚实”“信用” 最大诚信原则在投保人一方体现为投保人的如实告知、保证、通知义务等制度，在保险人一方体现在说明义务、免责条款的特别说明义务等制度。 第二节 保险法概述 （二）保险利益原则 保险利益，又称可保利益，是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。 1．财产保险的保险利益。 （1）须为适法性利益 （2）须为确定性利益。 （3）须为经济性利益。 2、人身保险的保险利益。 一般认为，应取决于具有法定的关系或被保险人的同意。 第二节 保险法概述 注意： 第十二条 人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 第三十一条　投保人对下列人员具有保险利益： 　　（一）本人； 　　（二）配偶、子女、父母； 　　（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属； 　　（四）与投保人有劳动关系的劳动者 第二节 保险法概述 除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 　订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。 第四十八条　保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。 第二节 保险法概述 （三）损害赔偿原则 包括： （1）一旦发生保险责任范围内的损失，被保险人有权按保险合同的约定，获得全面、充分的赔偿； （2）赔偿数额以实际损失为限，禁止被保险人或受益人因保险合同的存在而获得超出其损失的利益。 第二节 保险法概述 （四）近因原则 近因是指导致结果发生的起决定性作用的或最有力的原因。 即要求危险与损害之间具有最直接的因果关系。 保险合同具有对价悬殊性特征，近因原则的意义，一方面在于克服漫无边际地对保险人滥施责任，另一方面也可有效地避免保险人推卸责任。 06年75题 下列关于保险合同原则的哪些表述是错误的? A自愿原则是指保险当事人双方可以自由决定保险范围和保费费率 B保险利益原则的根本目的是有效弥补投保人的损失 C近因原则中的近因是指造成保险标的损害的主要的、决定性的原因 D最大诚信原则对保险人的主要要求是及时全面地赔付保险金 【答案】ABD 02年５１题 按照保险利益原则，下列哪些当事人的投保行为无效？ 　　Ａ．某甲为自己购买的一注彩票投保 　　Ｂ．某乙为自己即将出生的女儿购买人寿险 　　Ｃ．某丙为屋前的一棵国家一级保护树木投保 　　Ｄ．某丁为自己与女友的恋爱关系投保 答案：ABCD 07年72题 保险法中的保险利益原则是指投保人应当对保险标的具有法律上承认的利益，否则会导致保险合 同无效。下列哪些选项符合保险利益原则？ A．甲经同事乙同意，为其购买一份人寿