农商银行企业融资难融资贵情况自查整改报告.docxVIP

****农商银行企业融资难融资贵情况自查整改报告南阳市农信办：根据市办《关于开展企业融资难融资贵情况自查整改工作的紧急通知》及省联社豫农信贷〔2016〕22号文件的精神和要求，****农商银行对本行加大实体经济支持力度，缓解企业融资难融资贵情况进行深入自查，并针对自查出的问题深剖原因、逐项制订整改措施，能立即整改的立查立改，不能立即整改的限期整改，现将自查整改情况汇报如下：一、自查情况（一）贷款增量、增速方面1.贷款总体情况：截至2016年7月底，****农商银行各项贷款余额****万元，较年初净增11812万元，同比多增396万元，增幅2.95%。剔除支农再贷款后存贷比60.06%，新增存贷比12.87%。各项贷款占当地市场份额36.44%，较年初下降0.37个百分点。2.企业贷款情况：至7月底，全行企业贷款***万元，较年初净增23271万元，增幅24.23%，高出各项贷款平均增幅21.28个百分点；贷款户数339户，较上年同期净增15户；申贷获得率85%，较去年同期上升1%。企业贷款增速增量、支持户数、申贷获得率均高于去年同期，实现了小微金融服务“三个不低于”监管目标。批发和零售业贷款6980万元，较年初上升780万元；住宿和餐饮业贷款9118万元，较年初上升850万元；未发放钢铁煤炭行业、房地产行业、交通运输业贷款。（二）企业融资成本方面为降低县域企业融资成本，缓解企业“融资贵”问题，****农商银行不断优化贷款利率，降低收费标准，实施减费让利。一是进一步建全企业贷款风险定价机制，根据县域企业具体情况，合理确定差别化贷款利率，主动降低贷款利率上浮幅度。对纳税前十大户企业在原执行利率基础下浮1.47个百分点，对三星以上涉农企业贷款利率在原执行利率基础上下浮0.6个百分点。2016年企业类贷款加权平均利率8.57‰，较上年下降0.06%；批发和零售业贷款加权平均利率8.96‰，较上年下降0.02‰；住宿餐饮业贷款平均利率9.01‰，较上年下降0.01‰。二是严格落实国家发改委《商业银行收费行为执法指南》、《商业银行服务价格管理办法》及银监会“七不准、四公开”、“两禁两限”的规定和要求，主动规范收费行为。目前，企业贷款除贷款利息外，未收取其他任何费用，不存在变相提高利率、以贷收费、只收费不服务、违规收取委托贷款手续费、转嫁成本等违规收费行为。（三）涉企贷款业务办理方面面对宏观经济持续下行，县域企业经营形式普遍恶化，不良贷款反弹势头迅猛的经营压力和挑战，****农商银行坚守“服务三农、扶优小微”初心不改，严格遵守“不抽贷、不压贷”的承诺，积极优化资源配置，调整信贷投向、加快产品创新，简化办贷流程，不断延伸企业金融服务深度和广度，主动与县域企业抱团取暖、共渡难关。1.加大信贷投放。通过单设服务机构、单列信贷计划，单独配备服务人员，优化绩效考核多种方试，促进企业信贷投放持续增长。采取银政、银税、银企合作多项措施，加大营销力度，确保企业信贷投放不减量。2016年元至7月，累计投放企业贷款60783万元，较上年同期多放5053万元。2.提高办贷效率。上收企业贷款办理权限，由公司业务部统一受理、统一调查，统一办理，总行合规管理部、信贷管理部集中审查、审核，评审委及有权审批人按权限集中审批，缩短了办贷流程，提高了办贷效率。3.合理设定贷款期限。改变过去固定一年、两年贷款期限的习惯，根据小微企业生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素，合理设定小微企业流动资金贷款期限。对部分需多次循环使用的流动资金贷款，采取最高额担保方式，避免企业重复申贷、重复抵押、重复评估，即提升了企业办贷便利度，又降低了企业融资成本。4.加强金融创新。通过开办无还本续贷、分期偿还贷款本金等还款方试避免企业通过其他途径“搭桥”融资，降低融资成本；通过推出退役士兵信用创业贷款、存货质押贷款等新型信贷产品，拓宽企业融资渠道。目前，企业贷款在审贷权限、程序、条件、审贷时效等方面较以前年度更为优化，不存在无故拒贷、抽贷、压贷行为。二、存在的问题和不足（一）总体规模较小，支企实力不足。截至2016年7月底，****农商银行资产总额***万元，资本净额55369万元，按单一客户授信集中度不超过资本净额10%，单一集团客户授信集中度不超过资本净额15%的监管要求，单一客户最多授信5500万元，单一集团客户最多授信8300万元，远不能满足**集团、**集团、**集团等龙头企业融资需求。（二）科技支撑落后，线上服务方式单一。除了微信平台，无其他线上服务方式，不能将线下产品通过互联网向客户有效推广，实现线上线下融合发展。（三）不良贷款反弹，信用风险攀升。受宏观经济持续下行、社会信用环境恶化等因素影响，实体经济积累的风险逐步向农商行转移。7月底，****农商银行存量企业类不良贷款4300万元