保理流程.doc

1、流程图（无追索权保理业务） 2、流程描述（无追索权保理业务） 2.1业务申请与受理 （1）卖方资料： 卖方申请保理授信额度，除向保理银行提交符合一般授信调查要求的正常授信审批资料以外，还须提供以下资料： A、上季度末应收账款明细表 B、与买方贸易背景说明。 （2）应收账款资料： A、卖方对买方的交货记录； B、买方的结算周期和付款记录； C、如曾遇买方退货，须提供退货原因和纠纷解决的办法； D、买方与卖方签订的商务合同、交易发票原件、货运单据（若有）、买方收货证明等能证明应收账款存在和确定金额的材料，可在放款环节提供； 2.2合同签订 卖方保理额度批复后，保理银行应与卖方签订《无追索权国内保理业务合同》（附件）。 2.3应收账款转让与受让 经营单位与卖方签订保理合同后，卖方如须额度支用，应向经营单位提交《保理额度支用申请书》（见保理合同附件），经供应链金融中心审核同意后，在应收账款转让日前五个工作日将应收账款转让事项通知买方。转让通知方式一般要求采用主动送达方式。 主动送达方式应由卖方（或经营单位和卖方）向买方寄发一式三份《应收账款转让确认函》（见保理合同附件）或《应收账款全部转让确认函》（见保理合同附件），并取得买方确认盖章的回执，回执盖章为公章、合同专用章、财务专用章等买方在业务中使用的具有法律效力的对外用章，回执交供应链金融中心，回执保管及移交事项按照我行档案管理相关规定执行。 在债权的具体数额以及债权是否存在权利瑕疵方面必须通过其他有效方式（如买卖双方定期对账单等）确认，并且要求卖方在商务合同中明确回款账户为我行保理专户或由卖方通知买方将回款账户变更为我行的保理专户。 采用《应收账款全部转让确认函》通知买方的，应要求卖方在订立的商务合同中明确回款账户为我行保理专户，并将保理专户在出具给买方的每张发票上注明。 2.4账户管理 保理合同签订后，银行以自己的名义或卖方的名义开立保理专户，用于回收应收账款。 保理融资发放后，凡收到买方划入资金，应与卖方立即进行账务核对；每月月末，对有业务发生的保理专户，应与卖方进行账务核对。 附件 无追索权国内保理业务 合同 华夏银行股份有限公司 无 追 索 权 国 内 保 理 业 务 合 同 编号： 保理银行： 华夏银行股份有限公司 住 所： 邮政编码： 法定代表人/主要负责人： 电 话： 传 真： 卖 方： 住 所： 邮政编码： 法定代表人： 电 话： 传 真： 基本账户开户行： 账 号： 鉴于卖方与买方已经或即将订立商务合同并形成商务合同项下的应收账款，卖方愿意按本合同的约定将相应的应收账款转让给保理银行；保理银行同意以本合同的条款与条件为前提，在一定额度和期限内为卖方提供无追索权保理服务。 因此，为约束本合同双方之间叙作的一笔或多笔保理业务，明确双方的权利义务，依照诚实信用原则，保理银行与卖方经友好协商，订立本合同。 第一条 释义 在本合同中，除非上下文另有所指，下列词语具有本条款所述含义。 1.1 商务合同：指卖方与买方已经或即将签订的由卖方采用赊销方式向买方销售商品或提供服务并收取价款的商业交易合同，包括但不限于该合同的当事方在申请日及该日之前达成的有关修订、补充、协议、承诺、附件等，无论其名称如何。 1.2 买方：指与卖方订立商务合同购买卖方商品及服务，并有义务支付价款的企（事）业法人或其它经济组织。买方的具体名称见条件表A款。 1.3债务人：指买方，但如有信用支持方，则“债务人”一词应依据上下文的意思指称买方和信用支持方两方或其中的一方。债务人的具体名称规定于条件表A款。 1.4担保权益：指保证担保、质押、抵押、定金、留置权、承兑、信托、保险、所有权保留、有条件销售、融资租赁、优先权等任何形式的担保性权益、优待安排以及对权利方具有保全或保障作用的其他类似安排项下的权益。 1.5信用支持文件：指在商务合同项下设定的有利于卖方的担保权益的文件，包括但不限于担保合同、担保条款、保函、备用信用证、信托合同、保险合同、承诺函等，无论该等文件的名称如何。 1.6信用支持方：指就商务合同为卖方（应收账款项下债权人）提供担保