公益宜农贷实为变相吸储.doc

“公益宜农贷实为变相吸储” 2012年10月24日 03:19 济南时报 宜信济南分公司广发贷款、理财产品广告 记者黄中明 摄 　　9月26日、10月10日，本报刊发《年息41%！掉进宜信高息陷阱？》、《济南贷款市民与宜信总部代表当面对质———“宜信放贷时存在明显误导”》，报道了多位济南市民通过宜信普惠信息咨询(北京)有限公司济南分公司贷款误入高息陷阱。报道刊发后，引起社会各界的广泛关注，期间陆续有宜信内部员工、贷款人向本报透露更多宜信运作的内幕。 　　宜信员工告诉记者：“宜信自称是人人贷借款模式的领导者，在全国众多城市拥有分公司，并且一直以宜农贷等公益性贷款为噱头，其实是在公益外衣的掩盖下从事高利贷。” 　　为了维护自身权益，本报此前报道的宜信贷款人王女士、李女士一直在寻求相关部门的帮助，但都被告之“不管”、“管不着”。 　　由于没有明确的法律界定，民间借贷一直处于无人监管的尴尬境地。 　　【营销内幕】 　　“你们跟客户谈的时候，不要提服务费” 　　本报报道刊发后，也有宜信现在、曾经的工作人员向本报报料，其中一位为济南宜信工作人员，另一位刘先生曾为宜信某市区域经理，筹建和运营宜信一分公司1年，经手贷款审批、发放、信用报告查询、吸储资金的划扣等。两位内部人士透露，宜信在全国范围内都属于超范围经营，内部领导明确要求客户经理营销过程中刻意误导，避重就轻，不能提及服务费一事，并且宜信一直打着公益的旗号变相吸储。 　　不愿透露姓名的济南宜信工作人员向记者介绍，宜信的员工收入提成按照所吸纳的贷款数目分三层，5万以下没有提成，5万—15万是2.5%的提成，15万以上是2.8%的提成。贷款额逐笔累计，该报料人称，所有贷款金额以贷款合同上的数字为准，即包括本金和服务费。而服务费又与借款时间成正比，因此，客户经理在营销过程中会极力推荐贷款人延长还款时间。以之前报道中提到的王女士所借款项(本金、服务费共14万多元)为例，客户经理提成至少为3500元。 　　上述报料人介绍，客户经理上岗前要接受7天的岗前培训，内容大多是宜信的发展历程、经营理念等。集体培训完以后，客户经理会被分到各个团队，每个团队都由团队经理负责。团队经理还会讲解营销方式，“你们跟客户谈的时候，不要提服务费的事情，等申请、提交资料、审核通过后再说”。 　　记者了解到，济南宜信分为直销团队与客服团队，直销团队就是业务员、客户经理，客服团队负责讲解合同，讲解的时候也是避重就轻，讲解次要的，主要内容根本不讲，一般每份合同讲解20分钟左右。遇见不想签合同的客户，就一个人讲完了，再换一个人讲，最后80%—90%的人会签合同。“8月、9月，宜信每个月都放贷1000多万，但是宜信没有营业执照，也不在济南纳税，造成巨额税收流失。”这位工作人员的说法也得到了刘先生的证实，刘先生告诉记者，宜信全国范围内的公司超范围经营，逃税漏税。 　　据刘先生介绍，宜信实际进行的是公司非法放贷，是一个无牌照的地下银行。该公司将钱通过宜信CEO唐宁或员工个人账户放贷，再将借款人还回的本金和利息通过货款划扣的方式，从员工个人账户划扣回宜信公司账户。 　　此外，刘先生还透露，宜信最重视的公益宜农贷，也是其变相吸储的工具，他说，宜信以宜农贷的名义收到的款项多数出借给城市居民、公司等，并未投放给农民。 　　【“公益”贷款】 　　“助农扶贫”宜农贷，农村高利贷? 　　记者从宜信卓越财富投资管理(北京)有限公司济南分公司的宣传广告上看到，宜信卓越将宜农贷作为一种着力推荐的理财方式，大篇幅描写宜农贷公益理财是宜信财富信益系列旗下核心项目，它服务于有理财需求，有爱心的投资者，以出借而非捐赠的方式，实现可持续助农扶贫，帮助投资者实现物质和精神的双重回报。 　　广告中提到，在中国，有528个贫困县，有1.5亿农民人均每日消费不到1.25美元。通过宜农贷平台，有爱心的出借人可以直接、一对一地将富余资金出借给那些远在贫困地区需要贷款资金支持的农村借款人。3000元到10000元的资金就能改变一家贫困农户一生的命运，而出借人能获得出借金额2%的年收益。 　　曾参与筹建宜信分公司，并在宜信普惠(负责放贷)、宜信惠民(负责宜农贷)、宜信卓越(负责理财)三公司工作过的刘先生告诉记者，宜农贷分两种，1.0公益宜农贷和2.0宜农贷，其中1.0公益贷款由宜信与全国十余家小额贷款公司合作，宜信每年最多提供一二百万元的贷款，其余资金由合作机构负责，宜信收取 2%管理费，但是合作机构收取15%—18%的利息。2.0宜农贷全部由宜信惠民公司放贷，宜信声称年息15%，实际通过等额还款方式计算，利息高达30%。“宜农贷让近5万名农户陷入高利贷深渊”。 　　刘先生给记者算了笔账，从宜信惠民公司借款1万元，月息1.25%，借款12个月，利息为1500元。公司扣留5%的