浅谈我国民营企业信贷融资运作.doc

浅谈我国民营企业信贷融资运作 　　摘要：在我国民营企业是最活跃的经济主体，因为其数量庞大、就业容量广阔，而且以其蕴含的创新精神和活力成为社会财富创造的重要源泉。但是，当民营企业遇到政策环境的局限和自身弱点，尤为突出的是融资问题时，民营企业的生存和发展就面临困境。民营企业需要根据企业自身实际情况和需要，拓展信贷融资渠道，采取务实有效的融资战略。 关键词：民营企业 银行信贷 信用担保 民间信贷市场 在我国，长期以来因为企业发展过程中缺乏信用的积累和科学的经营管理基础，民营企业融资问题始终得不到有效解决。当前，民营企业应剖析所面临的融资环境，理顺在企业发展中解决融资问题的思路，民营企业管理人员首先必须清楚经营环境的情况，采取合适的融资战略，选择合适的融资方式并加以执行。下面将针对我国民营企业的特点，探讨民营企业在利用银行信贷资金上的策略，同时，探讨目前我国民间信贷市场的情况，分析提出在利用高成本的民间信贷资金的时候，必须注意控制财务风险。 1 民营企业运用银行信贷的战略 银行信贷是银行以贷款的形式借给企业资金。具体包括以下三方面特点：首先就是不需要发行费用。通常只需要向银行提供企业财务报表、审计报告、银行往来情况、担保或者抵押等相关贷款申请表即可。其次是贷款的使用周期不稳定。通常在贷款合同里有明确的期限，但是在企业经营情况好的时候，银行主动提供贷款，一旦企业周转不好，银行就会在贷款期限未到的情况下收回贷款。最后银行在向企业提供贷款的时候，通常根据企业所拥有的银行信用为贷款限度，也要看企业提供担保、资金抵押等附带条件。 此外，国内银行还受银监会和人民银行的一系列规定限制，如企业不能利用银行贷款进行股权投资，或者股权收购等。因此，银行贷款通常都无法解决企业所有的资金需求。 我国经济金融形势日益严峻，所以各大银行为了采取竞争策略，就开始改变营销方式，由坐等客户上门服务改为走出去，开拓信贷市场为主。与此同时，很多的民营企业为了获得银行更多的信贷支持，努力提升自身服务建立良好的规范运作形象，加强和银行合作，以此来解决融资难的问题。 1.1 银行和企业之间要有充分的沟通和了解。许多民营中小企业不善于宣传自己，他们在和银行打交道的时候，并不会向银行展示自身企业的优势所在，致使银行不了解企业自身的特点所在。所以企业在和银行合作的时候要多一些沟通，这样才能更好地得到融资，以较低的成本获得银行的资金支持。 1.2 实现企业财务透明，注重财务管理和规划。民营企业最大的问题就是财务不透明，忽略了财务规划。民营企业必须尽早进行财务管理和规划：一是建立健全财务管理制度，提供真实财务报表。为了取得银行信任和支持，就需要完善自身财务管理制度，提高经营能力。二是提高理财能力，保持良好的财务状况。企业要根据自身的经营状况和资产情况来拟定融资计划，这样不仅提高融资计划的可行性，也能保持企业稳定健康的发展。三是保持一个诚信、讲信用的记录。企业还要对资金的收支情况有准确的预测，以此来加强企业资金管理。 1.3 解决民营中小企业融资难的最好契机就需要多方共同努力。很多民营中小企业融资难度还是非常大的，国家政府支持民营中小企业的发展就需要完善以下政策：一是加快建立权威的企业数据体系，帮助一些商业银行快速掌握中小企业的经营情况。二是要完善中小企业担保信用体系，为了解决中小企业融资难的问题，我国各级政府要不同层次的建立中小企业信用担保体系。三是商业银行要帮助中小企业研发一些符合小企业需求的融资产品，最大限度解决融资难的问题。 目前，对于广大的民营中小企业而言，银行信贷服务仍是奢侈品，因为对于民营中小企业而言贷款很难，所以为了能够向银行贷款，就需要用担保公司作为连接银行的桥梁，以此来提高信贷业务的可能性。 2 民营中小企业信用担保 担保融资就是企业在自身信用达不到银行贷款要求时，借助第三方进行担保以获得融资的方式。因为担保公司担任企业和银行的桥梁，所以就需要担保公司具有完善的经营理念，要有健康、稳定、持续的经营能力。要从融资的角度真正帮助企业改进管理体制，提高企业对自己价值的认识，而不是对活动资金事半功倍。 我国中小企业的信用担保机构近几年得到迅速发展，主要是因为担保机构自身不断增加业务能力，扩展服务领域，提高运行质量等，所以得到很大的认可。一定程度上也促进了地方经济的发展，但是在实际运用情况中，信用担保公司也存在一些比较突出的问题，主要为： ①担保公司市场化运作不足。很多担保公司都是由政府出面建立的国有机构，所以很大程度上都具有浓厚的行政管理味道。 ②担保公司的风险大。绝大部分银行认为，中小企业在寻求贷款担保的时候，都是信用度达不到要求的企业，因此会存在较大的风险。因此为了避免承担直接风险，就