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定 投 专 题 2009年11月 目录 与定投相关的几个概念 金融理财规划 基金定投 邮储定投 与定投相关的几个概念 金融理财 通货膨胀 证劵投资基金 复利 投资 资产配置 与定投相关的几个概念--金融理财 金融理财 是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。 与定投相关的几个概念--金融理财 不是产品推销，而是综合金融服务。 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。 不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。 不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。 与定投相关的几个概念--金融理财 与定投相关的几个概念--金融理财 理财的主观需要 与定投相关的几个概念--金融理财 追求一生财务资源收支的平衡 财富管理：贫富差距 追求支出的合理控制：阶段特点、结构变化 财务风险的控制：金融产品多样化、风险管理的复杂化、投资理财的专业化要求提高 与定投相关的几个概念--金融理财 理财的客观要求 与定投相关的几个概念--通货膨胀 通货膨胀：一般指因纸币发行量超过商品流通中的实际需要的货币量而引起的纸币贬值、物价持续上涨现象。其实质是社会总需求大于社会总供给【供远小于求】。 与定投相关的几个概念--通货膨胀 与定投相关的几个概念--通货膨胀 1980 1981 1982 1983 1984 1985 6.0 2.4 1.9 1.5 2.8 9.3 1986 1987 1988 1989 1990 1991 6.5 7.3 18.8 18.0 3.1 3.4 1992 1993 1994 1995 1996 1997 6.4 14.7 24.1 17.1 8.3 2.8 1998 1999 2000 2001 2002 2003 -0.8 -1.4 0.4 0.7 -0.8 1.2 2004 2005 2006 2007 2008 3.9 1.8 1.5 4.8 5.9 与定投相关的几个概念--通货膨胀 与定投相关的几个概念--证劵投资基金 我国的证券投资基金，是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者手中的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，以获得投资收益和资本增值的投资方式。 与定投相关的几个概念--证劵投资基金 集合众人资金投资，具有资金规模优势 专业机构管理，拥有科学的决策流程 拥有严格的风险控制手段 拥有从低到高完整的风险、收益序列，便于构建理财组合 不同类型基金的风险收益特点： 与定投相关的几个概念--复利 伟大科学家爱因斯坦说： 世界上最厉害的武器不是原子弹，是 时间+复利 与定投相关的几个概念--复利 复利的力量 与定投相关的几个概念--复利 复利的力量 与定投相关的几个概念--复利 10 元=1000000元 ？？？？ 方法一：只要每日将10元放进瓶子内留着不用，一个月可储下300元，每年可储下3,600元。倘若继续储蓄，便会在277年后存1,000,000元了！ 方法二：如果每年年底将这些存款投资于年平均报酬率12%的投资工具，只须31年便可成为百万富翁！ 与定投相关的几个概念--复利 1元钱按8%单利存200次，最后本息是217元。 与定投相关的几个概念—投资 钱生钱是生活品质上升的唯一的保证, 也是所有规划的达成的手段 与定投相关的几个概念—投资 长线投资 时间上没有严格的界定，投资者不会在短期内卖掉持有的股票或基金,通常情况下,一年以上的持有者就应该算是长(线)期投资了. 有人形象地说，短线交易者是艺术家，因为无论行情涨跌，他（她）时刻需要保持对行情的热情，并始终处于紧张和兴奋的状态。而长线交易者是工程师，他（她）需要对整个过程进行控制与修正，并且需要忍受期间市场的合理调整与异常时期的宽幅震荡，以及市场低迷时期的寂寞与孤独。因此，前者需要的是激情，后者需要的是理性！ 与定投相关的几个概念—投资 分散投资 不把所有的鸡蛋放