住房公积金运营管理的优先目标规划.docVIP

住房公积金运营管理的优先目标规划 伏光磊 徐州市住房公积金管理中心 X 关注成功！ 加关注后您将方便地在 我的关注中得到本文献的被引频次变化的通知！ 新浪微博 腾讯微博 人人网 开心网 豆瓣网 网易微博 摘????要： 住房公积金规模日益扩大, 如何科学有效地管理和使用是住房公积金管理部门无法回避的问题。建立目标规划模型, 借助计算机软件进行规划, 可以达到统筹兼顾, 从而使住房公积金的管理和使用更加科学、高效。 关键词： 住房公积金; 目标规划; 模型; 运营管理; 目前, 全国的住房公积金已经形成庞大的规模。截至2016年, 全国住房公积金缴存余额106091.76亿元, 贷款余额45627.85亿元 (数据来源:《全国住房公积金2016年年度报告》) 。如此大规模的资金, 加之日益复杂的内外部环境, 如何科学有效地管理住房公积金是管理部门无法回避的问题。由于地区间发展不平衡, 政策不统一, 所以各地住房公积金管理中心 (以下简称“公积金中心”) 必须采用科学的方法进行目标规划, 才能使住房公积金运营管理更加科学、高效。 1 住房公积金的使用目标 住房公积金的首要目标就是满足缴存职工的购房需求, 但要实现在这一目标, 必然通过各个具体目标才能达到。 (1) 保值增值。保值是缴存职工的基本要求。公积金中心受委托管理住房公积金, 就有义务为其保值。公积金中心要发展, 还必须使住房公积金增值, 这也是缴存职工的更高要求。 (2) 保持资金的流动性。缴存职工肯定要使用住房公积金, 包括提取、贷款, 这都是要满足的。尤其是提取, 无论是购房还是退休, 公积金中心必须及时支付。 (3) 扩大缴存规模。公积金中心必须保持一定的缴存覆盖面, 才能保持必要的资金, 维持需求量巨大的住房贷款, 同时实现规模效应。 2 目标规划的方法 住房公积金有很多具体目标, 只有统筹规划, 才能协调发展。由于各个目标、变量之间存在复杂的联系, 不可能通过简单的计算就得出结论, 所以这就涉及目标规划的问题。 目标规划主要有两种方法:加权目标规划和优先目标规划。加权目标规划是通过为各个目标设定权数体现重要程度, 但在实际工作中, 通过设定权数不一定能科学地体现出目标重要性的差异。优先目标规划将目标按照优先级排序, 避免了权数设定不科学的缺点。由于涉及大量计算, 必须借助计算机软件。本研究使用Microsoft Excel的“规划求解”加载宏作为工具。 3 优先目标规划应用举例 3.1 建立模型 将各个目标具体设定为增值收益、期末归集余额和流动性。在不考虑国债的前提下, 公积金中心主要经营活动就是归集、贷款、提取, 因此决策变量分别选择归集额、贷款余额增加量、提取额, 将目标与决策变量的关系通过以下公式表示: D0—期初贷款余额;△D—贷款余额增加;G0—期初归集余额; G1—期末归集余额;G—本期归集额;P—增值收益; Rc—平均存款利率;Rd—平均贷款利率;T—提取额。 本例设定:期初归集、贷款余额为常量, 分别为230亿元、180亿元;住房公积金上年结转利率1.35%, 当年缴存利率0.35%, 平均存款利率取平均值0.85%;5年期以下及以上贷款利率分别为2.75%、3.25%, 假设两种贷款之比为1∶9, 平均贷款利率取加权平均值3.20%;目标为:增值收益3亿元, 期末归集余额240亿元, 归集额等于贷款余额增加与提取额之和;年度归集额最高上限为60亿元, 提取额最低下限为30亿元。 3.2 规划求解 将数据及勾稽关系输入Excel表格中 (见图1) 。蓝色单元格为常量;黄色单元格为决策变量, 需计算得出;“平衡”等于“目标值”减去“超过”加上“低于”。 图1 优先目标规划模型 ??下载原图 假设各目标按照优先级排序依次为:①增值收益不低于3亿元;②期末归集余额不低于240亿元;③贷款余额增加与提取额之和不低于归集额;④贷款余额增加与提取额之和不高于归集额。 第一步, 达成优先级①的目标。选择Excel“工具”菜单下的“规划求解”选项, 出现“规划求解参数”对话框, 将数据和限制条件输入, “设置目标单元格”选择橙色单元格J5 (见图2) 。 点击“求解”, 得到结果 (见图3) :增值收益超过目标值, 同时期末归集余额也正好等于目标值, 归集额大于贷款余额增加与提取额之和, 即达到优先级①的目标时, 优先级②、③的目标同时满足。 图2“规划求解参数”对话框1 ??下载原图 图3 优先级①规划求解结果 ??下载原图 第二步, 达成优先级④的目标。重复上一步的操作, “设置目标单元格”改为I7, 并增加“$J$5=0”“$J$6=0”“$J$7=0”三个约束条件 (见图4) 。 图4“规划求解参数”对话框2 ??下载原图 点击