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第 １章　个人理财概述 【本章知识构架图】 个人理财概述   　理财顾问服务  分类   　私人银行业务  　综合理财服务 　保证收益理财计划  　理财计划 　保本浮动收益理财计划  　非保证收益理财计划  　非保本浮动收益理财计划  　萌芽时期   　国外　形成与发展时期 个  　成熟时期 发展 人  　发展历程 理  　国内 财  　基本业务　外汇理财产品 概  　人民币理财产品  述  　财政政策  　货币政策  政治、法律与政策环境   　收入分配政策   　税收政策   　经济发展阶段   经济环境　消费者的收入水平    宏观 　宏观经济状况       　社会文化环境   社会环境　社会制度环境    影响因素  　人口环境    技术环境   　金融市场的竞争程度  微观　金融市场的开放程度 　金融市场的价格机制 ·１· —— １．１　个人理财业务的概念和分类 １．１．１　个人理财业务的概念 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管 个人理财 理等专业化服务活动 顾问性质，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询 理财活动的 受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管 专业性质 理的业务活动 《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务 境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供 理财业务过程中进行信托活动 相关法规 境外大多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。商业银行可向客户提供的产品种类较 多、交叉性较强，理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，分类