【精选】第三章 政策性银行业务(银行经营管理学,朴明根主编).pptVIP

第三章政策性银行业务 第一节 政策性银行概述 一、政策性银行的产生与发展 (一)政策性金融存在的必要性 1．政策性金融是弥补市场缺陷的有效机制 2．政策性金融是政府宏观协调的重要手段 (二)政策性银行的产生与发展 二、政策性银行的特征 (一)政策性银行由政府出资或参股建立 1．政府出全资直接创立 2．政府参资联合其他银行共同设立 3．政府通过另一金融机构间接设立 (二)政策性银行不以盈利为目标 (三)政策性银行有明确的业务范围 政策性银行必须服务于特定、有限的业务领域和对象。政策性银行的业务领域主要是农业、经济开发、进出口贸易、房地产业等部门和领域。 1．对经济发展有重要意义的领域 2．经济发展较薄弱的领域和环节 3．有利于社会稳定发展的部门和地区 (四)政策性银行有特殊的融资原则 政策性银行是政府根据社会和经济发展的特殊需要，依据一定的特殊目的建立起来的政策性金融机构，它要遵循特殊的融资原则。 1．政策性银行具有特殊的融资资格或条件 2．特殊的融资内容和利率 3．特殊的融资导向和政策 政策性银行在遵循特殊的融资原则时需要满足的条件：一是不能屈从于外部压力向不符合政策性条件的项目贷款，要坚持独立地进行项目贷款评审、核查；二是不能超出业务领域范围贷款；三是对政策性项目的风险，必须精确计算可以承受的风险，研究如何规避风险。 (五)政策性银行的信用创造能力很弱 (六)政策性银行有独立的法律依据 三、政策性银行的职能 政策性银行作为一种特殊的金融机构，其职能主要体现在以下几个方面。 1．信用中介职能 2．直接扶持性职能 3．政策导向性职能 4．补充辅助性职能 第二节 政策性银行的资金来源与资金运用 一、政策性银行的资金来源 (一)政府提供 (二)发行金融债券 (三)借款 (四)吸收存款 (五)其他 政策性银行还可以利用社会保障基金等特殊方式筹集资金。例如，巴西是将社会福利和社会保险同政策性银行的资金筹措结合起来，全国住房建设银行保管拥有巨额款项的“保障就业基金”，该基金的“流动资金”成为全国住房建设银行的主要资金来源；而“政府职工基金”的“流动资金”则成为全国经济开发银行的主要资金来源。当然这些资金的使用不是无偿的，需要偿还。所以，政策性银行确定项目是必须选择好，否则给政府带来无法挽回的损失。 二、政策性银行的资金运用 作为特殊的政府金融机构，政策性银行职能的发挥，在于合理调节融通资金，通过资金的合理高效转移，体现政府的政策意图。 (一)政策性银行资金运用的目的和方针 1．政策性银行资金运用的主要目的是实现社会经济效益 2．政策性银行资金运用的方针是自主经营和保本微利 (二)政策性银行资金运用的基本原则 1．政策性原则 政策性银行的经营管理活动必须始终服从和贯彻国家的产业政策和区域发展政策，并为这些政策的实施服务。政策性银行通常是通过其贷款投向、贷款期限和贷款利率的安排来具体体现国家政策的要求。 2．安全性原则 安全性原则即保证政策性银行资产安全，顺利回收本息。 3．流动性原则 资金的正常流动，资金循环正常，资金使用效率提高，才能使政策性银行发挥其应有的作用，因此政策性银行在运用资金时，要考虑资产和负债的合理搭配，保证资金有一定的流动性。 4．效益性原则 政策性银行在业务经营时，应该遵循效益性原则。其包括两层含义：一是追求社会效益，这是由政策性银行自身的性质决定的；二是在追求社会效益的同时，努力提高资金运用的经济效益。 (三)政策性银行的资金运用形式 政策性银行资金运用主要包括贷款业务、投资业务和担保业务等形式。 1．政策性银行的贷款业务 政策性银行贷款是政策性银行把筹集起来的资金，按照国家的产业政策和社会经济发展的总体要求，按有借有还的贷款原则，向国民经济相关部门发放的贷款。 政策性银行的资金运用中贷款形式占最重要的位置。 政策性银行贷款不同于一般商业贷款，具有自身不同的特点：贷款以社会效益为第一追求的标准；贷款受到国家政策、社会经济总体发展规划和国民经济计划的约束；贷款的期限长、数量大和风险高；贷款条件特别优惠。 政策性银行贷款的种类包括：普通贷款和特别贷款；直接贷款和间接贷款；联合贷款和政策性银行贷款的优惠方式。 2．政策性银行投资业务 在政策性银行资金运用中，投资是一项重要的资产业务，但是同贷款业务相比，投资业务在政策性银行资金运用中则相对处于次要地位。在政策性金融机构中，从事投资活动的主要是开发性金融机构。 政策性银行投资一般采用股权投资或证券投资两种形式。股权投资主要用于政府或政府部门需要控制的行业，而证券投资是政策性银行认购的符合产业政策和经济发展规划的项目发行的中、长期债券。例如，印度尼西亚开发银行对那些具有良好发展前景的国内外企业进行参股，菲律宾开发银行通过其股权投资等方式来支持私人开发银行和