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第三章 负债业务的经营管理 第三章 负债业务的经营管理 第一节: 银行负债的作用和构成 第二节: 商业银行的存款业务 第三节: 银行存款的经营管理 第四节: 短期借款的经营管理 第五节: 商业银行的长期借款 案 例： 银行借款 第一节 银行负债的作用和构成 一、商业银行负债的概念 二、银行负债的作用 三、银行负债的构成 一、商业银行负债的概念 银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。 广义负债指除银行自有资本以外的一切资金来源，包括资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。 狭义负债主要指银行存款、借款等一切非资本性的债务。 二、银行负债的作用 是商业银行吸收资金的主要来源 是保持银行流动性的手段 是社会经济发展的强大推动力 构成社会流通中的货币量 三、银行负债的构成 存款 借入款项 其他负债 资产负债表 65 第二节 商业银行的存款业务 一、传统的存款业务 二、存款工具创新 一、传统的存款业务 活期存款 定期存款 储蓄存款 二、存款工具创新 存款工具创新的原则 规范性原则 效益性原则 连续性原则 社会性原则 代表性的存款创新工具 可转让支付凭证账户、超级可转让支付凭证账户、货币市场存款账户、CDs、自动转账服务账户、联立定期储蓄、指数存款证等 第三节 银行存款的经营管理 一、积极经营与提高银行存款稳定性的策略 二、存款成本管理 三、银行存款的营销和定价 四、存款规模控制 一、积极经营与提高银行存款稳定性的策略 银行主动负债的积极经营策略（面临的障碍？） 提高存款稳定性的策略 活期存款稳定率 活期存款平均占用天数 二、存款成本管理 存款成本构成 利息成本、营业成本、资金成本、可用资金成本、相关成本 75 加权平均成本、边际存款成本 存款成本控制 存款结构和成本选择 存款总量和成本控制 可用资金的历史平均成本和边际成本分析 三、银行存款的营销和定价 金融市场的营销，是指把可盈利的银行服务引导到经选择的客户方面的经营管理活动。 存款工具营销 存款工具定价 营销方法 定价方法 79 四、存款规模控制 存款总额的适度性的指标为： 存款总额同国内生产总值之比 企业存款总额同企业销售总额或流动资金占用总额之比 居民存款总额和居民收入总额之比等 存款规模控制 关于流动性过剩 第四节 短期借款的经营管理 一、短期借款的特征和意义 二、短期借款的主要渠道 三、短期借款的经营策略和管理重点 一、短期借款的特征和意义 主要特征 对时间和金额上的流动性需要明确 对流动性的需要相对集中 面临较高的利率风险 主要用于短期头寸不足的需要 意义 提供了绝大多数非存款资金来源 满足银行周转金需要的重要手段 提高了商业银行的资金管理效率 扩大银行的经营规模、加强外部的联系和往来 二、短期借款的主要渠道 83 同业借款 向中央银行借款 转贴现 回购协议 欧洲货币市场借款 大面额存单 第五节 商业银行的长期借款 一、商业银行长期借款的意义 二、金融债券的主要种类 三、金融债券发行的经营管理 二、金融债券的主要种类 一般性金融债券 担保债券和信用债券、固定利率债券和浮动利率债券等 资本性金融债券 次级债、混合债、可转债、可分离债 国际金融债券 外国金融债券、欧洲金融债券、平行金融债券 三、金融债券发行的经营管理 发行申报 发行机构和信用评定 发行数额和运用范围 发行价格和发行费用 金融债券的经营要点 案例: 银行借款 日前，中央国债公司公布了2006年银行间债券优秀结算业务成员名单。同以往一样，优秀结算成员基本都是大中型国有商业银行，但今年汇丰银行上海分行在30家债券自营业务优秀结算成员中位列第29，外资行首次占得一席之地。此外，在日前公布的银行间债券市场、同业拆借市场的成交量和交易活跃度排名中，外资行的参与度也有上升趋势。虽然受自身业务限制，外资机构在债券市场的交易量和活跃度上普遍不太理想。银行间债券市场交易量表现最好的是汇丰银行上海分行和渣打银行上海分行，分别位居29和34位。债券市场交易活跃前100名中，汇丰银行上海分行和渣打银行上海分行，分别位居30和31位。 ——摘自《证券时报》2007年01月17日 * * *