【精选】第三章 银行主要业务-贷款业务.pdf

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 银行业法律法规与综合能力 第三章 银行主要业务 知识点：贷款业务 ● 定义： 指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期 限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。 贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。我国自2002年开始全面实施国 际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”。不良贷款率是衡量银行资产质量的最 重要指标。 ● 详细描述： 贷款五级分类法： 1、正常类：借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能 按时 足额偿还的贷款。 2、关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对 偿还产生不利影响因素的贷款。 3、次级类：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无 法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。 4、可疑类：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要 造成较大损失的贷款。 5、损失类：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息 仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。 其中，次级类、可疑类、损失类三类称为不良贷款。不良贷款率是衡量 银行资产质量的最重要指标。 目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理（总行统一制定信贷政 策）、统一授信管理（控制融资总量及不同行业、不同企业的融资额度）、 审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷 款业务风险。 目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理（总行统一制定信贷政 策）、统一授信管理（控制融资总量及不同行业、不同企业的融资额度）、 审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷 款业务风险。 例题： 1.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离 、（）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。 A.审贷统一 B.分级审批 C.统一审批 D.总量控制 正确答案：B 解析： 目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理（总行统一制定信贷政策 ）、统一授信管理（控制融资总量及不同行业、不同企业的融资额度）、审 贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款 业务风险。 2.我国商业银行最主要的资产是（）。 A.现金资产 B.贷款资产 C.证券资产 D.固定资产 正确答案：B 解析：贷款是商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。 3.按照贷款五级分类法，不良贷款包括（）。 A.关注贷款 B.次级贷款 C.逾期贷款 D.可疑贷款 E.损失贷款 正确答案：B,D,E 解析：不良贷款包括次级、可疑、损失类贷款。 4.商业银行的信用贷款是（）。 A.无利息贷款 B.无风险贷款 C.无担保贷款 D.不需还本付息的贷款 正确答案：C 解析： 按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。 5.A企业从银行贷款1200万，期限3年，由B房地产公司提供700万元的担保 ，并用A企业价值700万的生产设备作为抵押。目前该企业情况是：①严格按 照合同规定使用贷款，能够按期偿还贷款本息；②财务状况良好，销售收入 和竞争利润稳中有升，现金净流量为正值，足以偿还贷款本息；③市场占有 率不断上升；④非财务因素不存在影响借款人对未来还款能力的不利因素 ；⑤担保抵押情况没有不利的变化。按照贷款五级分类标准，A企业贷款应 确定为（）。 A.优质类贷款 B.次级类贷款 C.正常类贷款 D.关注类贷款 正确答案：C 解析：正常类贷款是指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能 按时足额偿还的贷款。 6.我国商业银行信贷管理一般实行（）相结合，以切实防范、控制和化解贷 款业务风险。 A.贷款管理责任制 B.集中授权管理 C.分级审批 D.审贷分离