【精选】第五章 电子商务中的金融工具.pptVIP

第5章 电子商务中的金融工具 网上银行的业务功能 通过网上银行实现的业务功能一般分为以下三类: 第一类：银行的广告、宣传资料及公共信息的发布。如银行的业务种类、处理流程、最新通知、年报等信息，这是网上银行最基本、最简单的功能。 第二类：实现客户银行各类帐户信息的查询，及时反映客户的财务状况。 第三类：实现客户安全交易，包括转账、信贷、股票买卖等。 第5章 电子商务中的金融工具 网上银行与传统银行区别 : 1网上银行是以计算机网络与通信技术为依托以金融服务业为主导的现代化银行 2网上银行突破了传统银行业务在时间上的限制 3网上银行能降低成本提高效益 4网上银行实现交易无纸化、业务无纸化和办公无纸化 5传统银行机构虚拟化 6网上银行通过计算机网络提供金融服务 7网上银行改变了传统金融机构的结构和运行模式 8网上银行将带来手段更新、内容更丰富的服务 第5章 电子商务中的金融工具 制约网上银行发展的一些关键性问题 1网上银行的安全性问题 2网上银行的标准 3网上银行协议不统一 4网上的小额交易面临困难 5技术发展相对滞后 电子货币与电子支付的概念 货币的产生与发展（商品-金属-纸币-电子） 电子支付（ATM、POS、电话、网络银行、银行支付清算系统） 电子货币的种类（电子支票、信用卡、电子现金） 第5章 电子商务中的金融工具 电子支付的概念及发展 电子支付是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，以电子数据(二进制数据)形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付。 电子支付具有以下特点： (1)以计算机技术为支撑，进行储存、支付和流通； (2)集储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体； (3)可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域； (4)使用简便、安全、迅速、可靠； (5)电子支付通常要经过银行专用网络； 电子支付系统的安全要求 （1） 使用X.509和数字签名实现对各方的认证： （2） 使用加密算法对业务进行加密； （3） 使用消息摘要算法以保证业务的完整性： （4） 在业务出现异议时，保证对业务的不可否认性： （5） 处理多方贸易的多支付协议。 电子商务支付系统分类 对于通用的支付系统，根据在线传输数据的种类一般可以被分为三类 使用“信任的第三方” 传统银行转帐结算功能扩展 数字现金、电子货币 5.2 信用卡支付方式 1、无安全措施的信用卡支付 2、通过第三方代理人的支付 简单加密信用卡支付 简单加密信用卡支付模型是比较常用的一种支付模式。买方只需在银行开立一个普通信用卡帐户。在支付时，要求买方提供信用卡号码并采用SHTTP、SSL等在传输过程中加密。加密信息只有业务提供商或第三方付费处理系统能够识别。由于用户进行网上购物时只需提供信用卡号，这种付费方式带给用户很多方便。但是，一系列的加密、授权、认证及相关信息传送，使交易成本提高，所以这种方式不适用与小额交易。 简单加密信用卡支付 （1）买方在银行开立一个信用卡帐户，并获得信用卡号。 （2）买方向卖方订货后，把信用卡信息加密后传给卖方服务器。卖方服务器验证接收到的信息的有效性和完整性后，将用户加密的信用卡信息传给业务服务器，卖方服务器无法看到用户的信用卡信息。业务服务器验证商家身份后，将用户加密的信用卡信息转移到安全的地方解密，然后将用户信用卡信息通过安全专用网传送到卖方银行。 （3）卖方银行通过普通电子通道与买方信用卡发行联系，确认信用卡信息的有效性。 （4）经过对信用卡认证后，卖方银行将结果传送给业务服务器，业务服务器通知卖方服务器交易完成或拒绝。 （5）卖方确认交易后，即自动完成支付。 简单加密信用卡支付 简单加密信用卡支付模型 安全电子交易SET信用卡支付 (1)SET的目标 ．订单和个人账号信息在Internet上安全传输，保证网上传输的数据不被黑客窃取； ．订单信息和个人账号信息的隔离。在将包括持卡人账号信息的订单送到卖方时，商家只能看到订货信息，而看不到持卡人的账户信息； ．持卡人和商家相互认证，以确定通信双方的身份。一般由第三方机构负责为在线通信方双方提供信用担保； ．要求软件遵循相同协议和消息格式，使不同厂家开发的软件具有兼容和互操作功能，并且可以运行在不同的硬件和操作系统平台上。 (2)SET协议中的角色 持卡人 发卡机构 卖方 银行 支付网关 SET信用卡支付模型 (3)SET的安全技术 SET使用的安全技术有对称密钥系统、公钥系统、消息摘要、数字签名、数字信封、双重签名、认证等技术。 数字信封 SET依靠密码系统保证