【精选】第八章 个人理财业务管理-业务制度的建设要求.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第八章 个人理财业务管理 知识点：业务制度的建设要求 ● 定义： 关于商业银行个人理财业务制度建设方面，2005年的《办法》第十六条规定 商业银行应建立健全个人理财业务管理体系，制定理财顾问服务和综合理财服务 的管理规章制度，明确相关部门和人员的责任。 ● 详细描述： 1.商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度 2.商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运 用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范 3.商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系，并将个人 理财业务的风险管理纳人商业银行风险管理体系之中。 4.商业银行应制定理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批 程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部 门报送 5.商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险 识别、计量、监测和控制体系。 6.商业银行应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动，按照防止误导 客户或不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。 7.商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与 义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必 需的法律文件。 8.个人理财业务涉及金融衍生品交易或者外汇管理规定的，商业银行应 按照有关规定建立相应的管理制度和风险控制制度。 9.商业银行进行市场分析和行业分析，制定新产品开发计划,产品种类 ,产品规模是银行自主开发理财产品策略的主要内容。 例题： 1.下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。 A.个人理财服务顾问业务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生重要影 响 B.商业银行应当建立个人理财顾问服务业务的跟踪评估制度，不定期对客户 评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况 C.商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特 点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的 分层 D.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求 购买的，商业银行应制定专门文件，列明商业银行意见、客户意愿和其他的 必要说明事项，双方签字认可 正确答案：B 解析：定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有 关评估情况 2.下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。 A.商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些 记录，经客户口头同意，就可以向第三方提供客户的相关资料 B.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人 员在管理、调整客户资产方面的授权 C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个 人理财业务，切实保护客户的合法权益 D.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台 保障能力 正确答案：A 解析： 向第三方提供客户的相关资料要有客户书面同意 3.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金额持有 人的开户资料和与销售业务有关的其它资料，保存期不少于()。 A.7年 B.8年 C.10年 D.15年 正确答案：D 解析： 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金额持有人 的开户资料和与销售业务有关的其它资料，保存期不少于15年 4.某银行的客户评估报告认为客户小李不适宜购买某一产品或计划，而小李 强烈要求购买，则该银行应（）。 A.拒绝小李的购买要求 B.可以卖给小李，但是需要他找一个保证人 C.在小李提供适当的抵押后，可以将产品卖给小李 D.制定专门文件，列明银行的意见、客户的意愿以及其他必要说明事项，双 方签字后将产品卖给小李 正确答案：D 解析： 客户评估报告认为客户不适宜购买某一产品或计划，而客户强烈要求购买 ，则该银行应制定专门文件，列明银行的意见、客户的意愿以及其他必要说 明事项，双方签字后将产品卖给客户 5.商业银行应妥善保管与客户相应的个人