银行支行关于伪造变造业务证明或资料的风险防范措施.docVIP

XX支行关于伪造变造业务证明或资料的风险防范措施 各网点、各部门： 近日省行下发高危事件风险提示 ⅩⅩ年（第5期），即“擅自更改户籍证明内容和拼接变造业务凭证且代客户签名事件 ”的风险提示，为有效防范此类风险，我行制定了如下的防范措施，请遵照执行： 一、擅自更改户籍证明的防范措施 （一）修改客户信息属重要的特殊交易，修改时应按照有效依据进行修改。《个金业务操作规程》规定，客户变更证件号码或姓名时，须提供本人有效身份证件以及有权机关证明，对于证件号码变更的，必须出具户籍所在地公安机关出具的证件号码变更证明，业务人员经审核无误后办理。 （二）经办柜员、现场管理人员及远程授权人员要加强学习客户身份证件要素维护的相关基本规定和操作流程，操作柜员更要树立业务风险防范意识和自我保护意识，坚持有章必循、依法合规，只有养成柜员按制度，顺流程操作的良好习惯，才能确保业务运行风险得到有效控制。 ???（三）调整客户信息属于高风险业务，控制不当极易引发结算纠纷和法律诉讼。银行要求客户出具公安部门开立的户籍证明，是有效化解客户身份识别风险的重要而有效的方法，个别员工变造户籍证明，使证明的法律效力被大打折扣，很容易引发银行与客户之间的纠纷，如日后发生法律诉讼事件，银行很难在诉讼过程中获胜，最终导致损失的发生。现场管理人员要增强履职意识,充分发挥现场审核把关职责，在柜员办理特殊重要交易时要加强审核督导,坚持制度，坚持原则，督促柜员严格按照操作流程办理业务，同时做好对客户的解释工作，取得客户的谅解。 二、拼接变造业务凭证且代客户签名的风险防范 ?（一）拼接凭证属于道德因素范畴，往往都是柜员工作疏忽造成差错后，心存侥幸，主观故意采取违规手段以错纠错，企图通过掩饰差错规避风险管控。这种以错纠错的做法，不但会影响员工职业发展，同时也存在着法律风险，网点负责人务必向全体员工灌输合规操作，令行禁止的风险控制理念，杜绝少数柜员为掩饰业务差错而采取不合规业务处理方式，现场管理人员要对有异常情况的柜员进行重点监督，严禁杜绝此类弄虚作假事件再次发生。 （二）各网点应继续加强柜员风险管理和风险教育，将防范员工道德风险作为一项常抓不懈的工作，努力强化员工合规经营和防范风险意识，消除侥幸心理，正确引导员工合理纠错，坚决杜绝主观故意违规操作行为的发生。要认真贯彻落实总行《关于加强业务运营风险监督核查工作违规责任人处理的指导意见》（工银办发[2012]9号）文件精神，并进一步强化重大违规行为的重点整治力度，保持惩治违规行为的高压态势。??（三）网点作为风险控制的最基本单位，本网点柜员发生违规行为，网点负责人负有不可推卸的责任。要从加强网点管理者的管理能力入手，大力提高网点管理者的风险管控能力，牢固树立基层管理人员的制度观念及遵章守纪意识，努力抓好基层网点各项规章制度的学习落实，为员工营造一个安全稳定的业务运营环境。 ⅩⅩ.10.25