县农村信用社客户经理管理暂行办法.docVIP

ⅩⅩ县农村信用社客户经理管理暂行办法 （征求意见稿） 第一章 总 则 第一条 为规范我县农村信用社客户经理管理，加快建立面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制，体现责权利相结合的原则，充分调动客户经理工作积极性、主动性，有效提高服务质量和水平，建立高素质的客户经理队伍，促进业务发展，制订本办法。 第二条 本办法所称客户经理是指为客户提供贷款服务、营销产品、组织存款并承担风险防范及客户关系维护职责的市场营销人员。 第二章 客户经理的任职资格 第三条 客户经理实行持证上岗制度。客户经理必须经过县联社统一组织的上岗资格考试，考试合格后方可取得客户经理上岗资质，《客户经理上岗资格证》由县联社统一印制并组织考核。上岗资格证有效期为三年，期满后需重新认定。 第四条 客户经理准入的基本条件 （一）具有较高的思想政治素质和良好的职业道德，爱岗敬业、廉洁自律、遵纪守法、无不良从业记录； （二）具的较高的政策水平，熟悉金融法律法规、信贷政策和信用社规章制度； （三）具有一定的工作经验和较好的业务素质，从事金融工作不少于一年（“客户经理助理”除外），熟悉信用社主要业务品种、操作流程、主要风险控制点，具有较好的公关和业务拓展能力； （四）身体健康，个人形象良好。 第三章 客户经理的聘用解聘 第五条 新担任客户经理必须经过县级联社岗位竞聘产生，程序依次按照资格审查、笔试、面试、考核进行，最后由县联社颁发客户经理上岗证书。 第六条 客户经理实行等级动态管理，原则上实行等级一年一认定。 第七条 客户经理有下列情形之一的，经县联社研究、认定，取消客户经理任职资格： （一）经排查属“九种情形”人员的； （二）接受客户请吃、现金、有价证券、贵金属出入高档娱乐场所等行为或在经办贷款时索拿卡要的； （三）道德品质不良、违规操作，工作失职、情况反映不及时，或未采取有效措施，导致形成信贷资产损失或重大业务流失的； （四）工作不思进取，因服务质量差，工作效率低而造成客户投诉三次（含）以上，经核实，性质严重、影响恶劣的。 （五）有弄虚作假或其他违规、违纪行为的。 （六）不服从信用社工作安排，完成任务不理想的。 （七）有员工自借及担保不良贷款的。 第八条 客户经理任职三年期满后，实行岗位轮换或强制休假，竞聘其他基层社（或本社其他信贷片）客户经理岗位。 第九条 特别条款。对当年从系统外调入或工作年限不符合客户经理资格条件（新招聘大学生），其基本素质和业务能力达到客户经理资格条件的人员，其客户经理资格可由县联社在当年度内给予临时认定。调入后第二年度进行资格的正式确认。 第四章 客户经理权利与义务 第十条 客户经理的基本权利： （一）依法履行职责，拓展业务，受法律和本制度保护； （二）获得履行职责所应有的调查权、审查权、审批权等业务权利和工作条件； （三）参加与本职工作有关的业务知识和技能培训； （四）获得相应的劳动报酬和待遇。 第十一条 客户经理的基本义务： （一）遵守国家金融政策、法律法规和信用社的各项规章制度； （二）忠于职守，正确行使职权，不得违反业务操作规定，违规办理业务； （三）坚持原则，公正廉洁，不得利用职务便利操纵、干预、影响信贷项目的审批、发放，不得为自己、他人谋取不正当利益； （四）严格执行保密制度，不得泄密，禁止利用商业秘密从事个人牟利活动； （五）爱岗敬业，提高办事效率和服务水平，接受社会监督； （六）学习和掌握信贷工作所需的业务知识和技能。 第五章 客户经理工作职责 第十二条 客户经理岗位职责 （一）按照经营目标，积极拓展市场，寻找客户，完成分配的各项业绩目标； （二）负责对受理的贷款业务进行申请受理、贷前调查工作，对受理、调查的贷款业务的合法性、合理性、真实性和完整性负责； （三）负责对审批后的信贷业务同客户签订借款合同和担保合同； （四）负责贷款的发放与收回并按期收回利息； （五）负责对客户进行贷后管理以及不良贷款、应收利息、信贷退出的落实和清收； （六）负责贷款风险分类的基础工作以及相关信贷报表的统计分析和上报； （七）按月收集和整理企业客户财务报表和相关资料； （八）负责完善、整理信贷档案以及贷款档案资料的传递交接工作； （九）完成领导交办的其他工作任务。 第十三条 信用社信贷业务岗位责任权重 信贷业务岗位责任权重分信用社责任权重和联社责任权重。信用社信贷业务权限内贷款责任权重为100%。其中：贷款第一责任人责任权重比例为50%；管理责任人责任权重比例为20%；调查人责任权重比例为20%（其中主调查人为15%、协助调查人为5%）；信用社主任责任权重比例为5万元以下（含）为10%，5万元以上5%、信用社贷审小组成员责任权重比例为4.5%（信用社权限内的责任权重为5%）。 超信用社权限内贷款责任权重为信