商业银行支行贷前调查报告（房地产开发类模板）.docVIP

ⅩⅩ市商业银行支行贷前调查报告 （房地产开发类模板） 申请人名称： XX公司 业务类别： 授信方式及业务品种构成 申请金额： XX万元 授信期限： XX个月 担保情况： XX方式担保（如抵押+保证） 调查人员： XXX、XXX  关于XX公司申请XX贷款/综合授信XX万元 贷前调查报告 第一部分 申请及调查过程 一、申请主要内容 XX公司于XX年XX月XX日向我行申请XX贷款/综合授信 XX万元，其中：流动资金/固定资产/项目融资/银行承兑汇票敞口）XX万元；银行承兑汇票XX万元（签发银行承兑汇票时，按照票面金额存入不低于XX%的活期/定期保证金），申请期限X年（或XX月），该笔贷款/授信资金用于XX（具体资金用途，不能以流动资金周转简单概括），该笔综合（单一）授信/贷款由XX公司提供的位于XXXX（产权证号及载明的准确地理位置、面积）的XXXXXXX提供（（最高额）抵押、质押、保证）担保，另外追加公司（根据具体情况而定，选择实际控制人夫妻、子女、股东、法定代表人或者其他第三人）连带保证责任担保。 二、调查时间及相关情况 调查时间： 年 月 日至 年 月 日 调查人员： 调查对象（应列明申请人核心管理层两名以上人员具体联系方式）： 调查地点：（如项目现场XX，抵押物现场XX）： 调查主要内容： 合作背景（首次授信还是续授信）： 第二部分 申请人相关情况及分析 一、申请人相关情况调查分析 （一）申请人基本情况 申请人基本情况 客户全称 注册地址 法定代表人 实际控制人 注册资本 行业种类 实收资本 企业规模 经营范围 营业执照号码 组织形式 机构代码证号码 基本户开户行 贷款卡号码 主要股东 投资金额（万元） 占比 1、申请人的基本情况及历史沿革（主要介绍企业成立、发展历程，发展规划、现状，企业员工数量、构成情况，并对企业发展过程中的主要时间节点、事件进行描述） 股东情况介绍（自然人股东主要介绍学历、从业经历、资产情况、股东背景、股东之间的关系等；法人股东参照“申请人基本情况及历史沿革”） 3、主要管理人员情况（主要介绍企业法定代表人、总经理、财务经理等主要管理人员的基本情况，如：个人品德、从业经历、管理能力、受教育程度等。可对管理团队的总体情况进行描述） 实际控制人分析。分析实际控制人经历、行业经验；实际控制人资信状况；实际控制人企业外活动（社会任职情况、与政府部门关系、业界口碑、有无重大不良嗜好等）；实际控制人财务谨慎性（投资项目中自身积累与外部融资比例，对外担保谨慎与否，以往投资项目成功与否）；实际控制人净资产（通常可以采用以下两公式互相验证：实际控制人净资产额=历史利润积累合计+资产升值-资产损失-消费损耗;实际控制人净资产额=资产现值-潜在风险和税负成本-现有负债-预计负债） （二）申请人经营情况分析 1、主营业务描述。 以往开发/土地储备销售业绩情况，客户开发已售项目税务清算及欠税情况。主要评价借款人近3年开发楼盘的竣工量、销售量及回笼资金额及流向、竣工产品合格率、优良率、销售率；除本项目外，目前正在开发或销售的项目情况；行业地位及口碑；土地储备及取得成本情况。土地储备贷款须说明储备机构在当地的地位，该机构在当地土地一级市场是否具有较高的垄断性，成立以来收储及出让、收入及利润、出让收入资金回笼概况，土地储备情况及储备资金来源。 2、政策分析。当前政策的规定，分析是否存在国家政策、产业政策、行业政策等政策风险。 3、楼盘销售管理模式。 4、客户所在行业的现状、发展趋势和存在的主要行业风险。客户在行业或区域市场中的地位和竞争优劣势分析。 5、企业核心竞争力分析（楼盘特点、销售网络以及其他独特的商业竞争或盈利模式等）： 6、企业发展战略、经营策略： 7、企业实际执行的主要税收政策（税收优惠应提供相应的佐证资料）；上年主要税种纳（退）税以及减免税情况，当期纳税与上年同期比较分析；纳税与