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银行风险预警咨询项目访谈产业金融部纪要
ⅩⅩ银行风险预警咨询项目访谈产业金融部纪要
—— 参考文档 ——
信贷管理部
文档信息
创建日期 2014/08/26 作者 ⅩⅩ银行风险预警咨询项目团队
版本历史
版本编号 版本日期 描述 修订人 V1.0 2014/08/26 新建 常春艳
目录
1 会议概要 4
2 会议纪要 5
2.1 主要内容 5
3 会议遗留问题和事项 6
4 待提供文档清单 7
会议概要
会议主题 ⅩⅩ银行风险预警咨询项目需求 会议时间 2014年08月26日 下午13:30~14:30 会议地点 首创大厦10层 记录人 吴瑾、李雪娇 访谈对象 产业金融部 与会人员 行方:
鲁寅
德勤:
于宁、王九思、李雪娇
安硕:
常春艳、吴瑾 议题
会议纪要
主要内容
一、供应链预警
产业金融部是一个产品管理部门,负责供应链金融产品的细分,因此比较关注产品的操作风险。客户的风险是在贷后管理部负责,另外在年审的时候会对客户的风险做出判断。
供应链系统相关的预警与天网系统和天眼系统不同,供应链系统的预警主要是根据一些事先设定的规则自动触发预警,主要监控的是操作风险。目前系统对于发起的预警信息没有强制处理,只是作为参考。预警规则的设置原则是“就严不就宽”,导致预警信号过多,需要优化预警指标。
对保证金账户进行监控,要求均衡回款。目前只检测是否按时、足额到账。
分行有专门的集中操作平台负责对供应链业务的操作环节进行管理,负责向供应链系统中录入定期检查信息。系统提示预警信息后,集中操作平台负责处置预警信息,对操作风险进行贷后的管理。行内其他部门人员登录集中操作平台都可以看到预警信息。
通过供应链系统,总行可以统计一段时间内系统提示的预警总数、预警的处置数量以及未处置的预警数量。
目前开展的预警工作仅限于单一客户层面,尚未开展组合层面的预警工作。
二、核心厂商及物流监管企业
目前行内没有供应链核心厂商准入名单,但是总行可能会下发一些营销重点客户。对于现有的核心厂商有名单管理。核心厂商本身的风险由贷后检查或者年审时进行监控。
目前合作的物流企业都是全国性企业,如果总是一家公司出问题,会深入调查,进行分析。分支行会对日常工作中物流监管企业出现的问题手工登记,计划在供应链二期系统升级时进行优化。
四、汽车金融
目前国内主要的汽车厂商都是ⅩⅩ银行的客户,汽车金融业务出问题的比较少。汽车厂商的准入没有统一的标准,但是会参考市场占有率,销售业绩等。
汽车合格证,汽车上牌的必须文件。类似于质押物存放在银行或者第三方监管。在节假日前,根据经销商的申请,银行会给经销商一个专项额度,提前发放一批合格证,节假日结束后一两天内归还。这种方式有风险,但是目前还未出现过。
总行汽车金融中心负责牵头开展网络经销商的分级管理工作,依据定量、定性指标进行分级管理。分行对网络经销商进行打分表评价,线下处理。
行业预警不再操作风险范围内,但是目前比较关注汽车行业的先行指标。
五、报表
供应链系统里并无相关报表对风险进行分析。只是做了大致统计风险预警的数量。出现风险预警、分行处置多少的预警指标有统计分析。
六、外部数据
行内与价格合作商有合作,付费使用价格数据,每天通过接口导入到系统内。
七、期望
ⅩⅩ银行汽车金融业务量较大,目前行内没有汽车行业的预警管理,因此希望预警系统能够考虑到汽车行业的先行指标。
账户风险监控:只是能监控到资金有没有足额的到账。对于资金的来源以及在行内的流转信息都没有获取到,因此也希望在之后的预警平台上能够实现这一功能。
会议遗留问题和事项
序号 遗留问题和事项 责任者 执行要求 时间 1 2 3 4 5 6
待提供文档清单
序号 待提供文档 责任者 时间 1. 供应链系统内预警指标 鲁寅 8.26 2. 供应链业务系统管理办法 鲁寅 8.26 3. 4.
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