银行风险预警咨询项目访谈产业金融部纪要.doc

ⅩⅩ银行风险预警咨询项目访谈产业金融部纪要 —— 参考文档 —— 信贷管理部 文档信息 创建日期 2014/08/26 作者 ⅩⅩ银行风险预警咨询项目团队 版本历史 版本编号 版本日期 描述 修订人 V1.0 2014/08/26 新建 常春艳 目录 1 会议概要 4 2 会议纪要 5 2.1 主要内容 5 3 会议遗留问题和事项 6 4 待提供文档清单 7  会议概要 会议主题 ⅩⅩ银行风险预警咨询项目需求 会议时间 2014年08月26日 下午13：30~14：30 会议地点 首创大厦10层 记录人 吴瑾、李雪娇 访谈对象 产业金融部 与会人员 行方： 鲁寅 德勤： 于宁、王九思、李雪娇 安硕： 常春艳、吴瑾 议题 会议纪要 主要内容 一、供应链预警 产业金融部是一个产品管理部门，负责供应链金融产品的细分，因此比较关注产品的操作风险。客户的风险是在贷后管理部负责，另外在年审的时候会对客户的风险做出判断。 供应链系统相关的预警与天网系统和天眼系统不同，供应链系统的预警主要是根据一些事先设定的规则自动触发预警，主要监控的是操作风险。目前系统对于发起的预警信息没有强制处理，只是作为参考。预警规则的设置原则是“就严不就宽”，导致预警信号过多，需要优化预警指标。 对保证金账户进行监控，要求均衡回款。目前只检测是否按时、足额到账。 分行有专门的集中操作平台负责对供应链业务的操作环节进行管理，负责向供应链系统中录入定期检查信息。系统提示预警信息后，集中操作平台负责处置预警信息，对操作风险进行贷后的管理。行内其他部门人员登录集中操作平台都可以看到预警信息。 通过供应链系统，总行可以统计一段时间内系统提示的预警总数、预警的处置数量以及未处置的预警数量。 目前开展的预警工作仅限于单一客户层面，尚未开展组合层面的预警工作。 二、核心厂商及物流监管企业 目前行内没有供应链核心厂商准入名单，但是总行可能会下发一些营销重点客户。对于现有的核心厂商有名单管理。核心厂商本身的风险由贷后检查或者年审时进行监控。 目前合作的物流企业都是全国性企业，如果总是一家公司出问题，会深入调查，进行分析。分支行会对日常工作中物流监管企业出现的问题手工登记，计划在供应链二期系统升级时进行优化。 四、汽车金融 目前国内主要的汽车厂商都是ⅩⅩ银行的客户，汽车金融业务出问题的比较少。汽车厂商的准入没有统一的标准，但是会参考市场占有率，销售业绩等。 汽车合格证，汽车上牌的必须文件。类似于质押物存放在银行或者第三方监管。在节假日前，根据经销商的申请，银行会给经销商一个专项额度，提前发放一批合格证，节假日结束后一两天内归还。这种方式有风险，但是目前还未出现过。 总行汽车金融中心负责牵头开展网络经销商的分级管理工作，依据定量、定性指标进行分级管理。分行对网络经销商进行打分表评价，线下处理。 行业预警不再操作风险范围内，但是目前比较关注汽车行业的先行指标。 五、报表 供应链系统里并无相关报表对风险进行分析。只是做了大致统计风险预警的数量。出现风险预警、分行处置多少的预警指标有统计分析。 六、外部数据 行内与价格合作商有合作，付费使用价格数据，每天通过接口导入到系统内。 七、期望 ⅩⅩ银行汽车金融业务量较大，目前行内没有汽车行业的预警管理，因此希望预警系统能够考虑到汽车行业的先行指标。 账户风险监控：只是能监控到资金有没有足额的到账。对于资金的来源以及在行内的流转信息都没有获取到，因此也希望在之后的预警平台上能够实现这一功能。 会议遗留问题和事项 序号 遗留问题和事项 责任者 执行要求 时间 1 2 3 4 5 6 待提供文档清单 序号 待提供文档 责任者 时间 1. 供应链系统内预警指标 鲁寅 8.26 2. 供应链业务系统管理办法 鲁寅 8.26 3. 4. 第 2 页 / 共 8 页