小贷公司信贷业务操作流程暂行规定.doc

XXX小额贷款有限公司 信贷业务操作流程暂行规定 第一章 总 则 第一条 为规范公司信贷业务操作行为，提高管理水平和工作效率，防范信贷风险，提高资产质量和经营效益，根据公司《信贷管理基本制度》，制定本规定。 第二条 本规定遵循“横向制衡、纵向制约、职责明确、审贷分离”的原则。 第三条 本规定适用于公司办理的所有信贷业务，应遵循以下基本程序： 客户申请与受理→调查（评估）→审查→审核与审议→审批→合同签订→报备→信用发放→贷后管理→本息收回。 第四条 本规定所指贷款，包括公司向客户办理的票据贴现；所指客户，包括借款人和担保人。 第二章 客户申请与受理 第五条 客户申请。客户向公司申请信用，应出具表明申请信用额度、用途、期限、归还日期等真实意愿的书面申请。 若为口头申请的，应在调查阶段，按规定完善书面申请。 第六条 初步衡量。客户经理依据客户的申请，对客户初步面谈，并对其法定证照和近期财务报表，进行查验和简要分析，初步衡量，有必要的，再进行下一步工作。 若情况特殊，信贷部门内部可进行会商。 第七条 受理申请。要求客户进一步提供相关资料，并进行初步分析，符合产业政策和资产负债率等基本要求的，正式受理客户申请。 额度较大或情况复杂的，原则上应经信贷部门研究确认。 第八条 从客户申请到正式受理，原则上不得超过24小时。 第三章 调 查 第九条 信贷业务调查，原则上应由2人进行，并对调查资料、情况的真实性、合法性、完整性负责。 第十条 指导客户填写制式《申请表》，并按规定要求，进一步搜集客户（含担保人，下同）的相关资料或资产权属证明资料。 第十一条 现场了调查、了解、核实客户的生产、经营、管理等情况。 第十二条 向客户释疑解惑，宣传公司的信贷政策、信贷管理规定和要求，以及需要客户配合的事项。 第十三条 按规定要求填写《信贷业务调查表》，并对客户调查、搜集的情况、资料进行归纳、整理。 第十四条 对调查、核实的情况进行综合分析，撰写信贷业务调查报告，并明确结论意见、签署姓名。 针对调查情况、材料存在的问题，应要求客户经理按规定要求，及时补充、完善。 第十五条 信贷部门负责人，按规定要求对调查资料、调查报告进行审查，签署意见后报送风控部门审查。 对明显不符合信贷准入或条件的信贷业务，经与风控部门和分管领导沟通后，可予以中止，并及时回复客户。 第十六条 现场调查至调查资料、报告移送风控部门，最长时间不超过48小时。 第四章 审 查 第十七条 风控法律审查岗对调查程序、资料及取得、调查情况等，进行法律审查，填写《信贷业务审查表》（法律部分）审查意见，情况较多时，应另行撰写审查报告。 法律审查，应当对信贷资料内容、取得程序的合法性负责。对审查出的问题，应要求信贷部门按要求及时补充、完善或纠正。 第十八条 风控综合审岗对法审合格的信贷资料及内容、调查情况等，按规定要求进行合规性、完整性、符合性、风险性审查，填写《信贷业务审查表》（合规部分），情况较多的，应另行撰写审查报告，并签署意见。 第十九条 风控部门负责人，应当对审查情况及意见进行复审、把关，对信贷业务资料、程序的合规性、完整性和信贷准入、信贷条件的符合性、风险性负责。 针对审查出的问题或瑕疵，应要求信贷部门及时完善。 第二十条 审查意见与调查结论不一致的，应对焦点问题再次补充调查；结论意见仍不一致，提交审贷会审议。 第二十一条 审查报告完成后，应及时将调查、审查报告发送贷审会成员，同时及时组织、准备资料提交贷审会。 按审批权限，不需经贷审会审议的，经分管领导签字后，报董事长审批。 第二十二条 信贷资料从送达至审查完成，原则上不得超过24小时。 第五章 审议、审批 第二十三条 贷审会成员应按照《贷审会工作规则》的要求和信贷业务相关政策、规定和条件，对信贷业务进行逐项审议。 贷审会会议记录人，根据审议情况及结论，填写《信贷业务审查表》（审议部分）。 第二十四条 根据贷审会审议结论意见，分别作如下处理： 1、“同意”：信贷部门填写《信贷业务审批表》，分别由相关负责人签字。 2、“复议”：信贷部门、风控部门根据贷审议提出的问题，进行补充、完善。 3、“不同意”：信贷部门应及时、恰当地将意见回复客户。 第二十五条 审议通过的信贷业务，信贷部门应将审议、审批等流程报表及信贷资料，报董事长审批，签署审批意见。 董事长签署否定意见的，信贷部门应及时向客户回复。 第六章 贷款发放 第二十六条 信贷部门根据董事长的签批意见或贷审会审议要求，先行落实限制条件；无限制条件的，填制信贷业务合同、担保合同等相关手续。 第二十七条 签署信贷业务合同。客户法定代表人或授权委托人亲笔当面面签和盖章之后，再呈送公司