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All rights reserved DX 银行业务 目录： 1. 什么是银行？ 2. 银行业在中国的发展历史 3. 微小企业贷款：贵银行的新业务 目录： 想像一个没有银行的世界 假设世界上没有银行…… 我们去哪儿借钱？ 我们节约下来的钱怎么办？ 你能根据需要借（或存）足够多的钱吗？而当你需要的时候，又能很方便的填个表就解决？ 作为一个存款人（或借款人），你又有哪些风险呢？  银行的功能是匹配： 风险: 匹配借方（家庭）和贷方（企业）的意愿。 银行可以将家庭需要的固定期限的存款产品转化为发放给企业的风险性的资产 期限: 匹配贷方和借方时间范围 银行可以吸取短期存款，发放长期贷款 金额: 匹配（典型的）企业大额资金需求及（典型的）家庭小额存款 银行接受大量发小额存款并将其转化成大一些的贷款 转化金额，期限以及风险 资金富余者 银行 资金需求者 转化金额，期限以及风险 资金富余者 银行 资金需求者 存款利率 1%-4% 贷款利率 5%-10% 银行价值链 存款 20000 + 80000 + 100000 = 200000 2% 年利率 200000 X 2% = 4000 银行价值: 利息成本 4000 + 运营成本 2000 = 总成本 6000 总收入 9500 - 总成本 6000 = 银行利润 3500 存款 30000 + 80000 + 110000 + 80000 + 50000 = 350000 2% 年利率 350000 X 2% = 7000 银行会试图保护自己的利益! 如何了解银行的经营状况 资产负债表 损益表 其他财务报表 银行的财务: 资产负债表结构 : 目录： 1978以前, 中国金融业只有一家银行: 中国人民银行同时担任中央银行以及商业银行职能 1984: 人民银行将贷款业务分给4个新组建的国有商业银行(政策性贷款任务) 农业银行 (ABC) 中国银行 (BOC) 工商银行 (ICBC) 建设银行 (CCB) 1994: 转化为4大国有(纯商业化)银行,组建3个新的政策性银行,接管原4大国有银行的政策性银行业务 中国农业发展银行 (ADBC) 国家开发银行 (CDB)(国内第一家由政策性银行转变为股份制银行的银行) 中国进出口银行 (EIBC) 金融行业的国家股份 4 大“国有商业银行” (Big-4) 3 “政策性银行” 国家开发银行 中国进出口银行 中国农村发展银行 13 “其他商业银行” 112 “城市商业银行” (CCBs) 大约74家外资银行 目录： 微小企业贷款业务: 贵银行的新业务! 为什么贵银行将小企业贷款作为未来的战略定位? 　为什么地区商业银行适合开展这种贷款业务？ 谢谢！ 提问及解答 地区银行的特色: 1. 业务受到地域限制 2. 城市信用社以及农村信用社的历史 3. 有限的资源 (财力,人力, IT, 等等) 4. 更接近目标客户群体 特色化 ! 微小企业贷款部结构 高级管理层 人力资源 市场 行政管理 微小企业 贷款部 财务部 企业业务部 零售业务部 支行网络 审计 1. 什么是银行?主要功能是什么？ 2. 银行业在中国的发展历史 3. 微小企业贷款：贵银行的新业务 银行的中介功能 银行通过极有效率的方式将资金在存款人和借款人之间进行转移。 银行提供专门的金融服务，使得获取存款信息或借贷机会信息的成本得以降低。 这些金融服务使得整体的经济都更有效率！ 银行从那些想存钱的人手中吸取存款，然后再向想借钱的人放贷。 银行支付一定的存款利息，然后再设置一个高一些的贷款利率（毛利）。 金融市场和经济中的其他市场一样。市场价格——利率——受供求关系控制。 银行的中介功能 银行的转化功能: 时间 成本 + 利润 时间 资金富余者， 不同的金额，期限以及风险要求 将供给转化给需求方 银行服务 成本 利润 资金 资金 储蓄者获得的价值 获得利息 借款人获得的价值 利用资金获得更多的增值 银行获得的价值 资金需求者， 不同的金额、期限条件以及不同的风险 资金使用成本 支付利息 银行价值链 (理论范例) 假设你是一个