第四部分1邮政基金理财业务概述（课件）.pptVIP

邮政基金理财业务概述 金融业务局 谭瑞 按照资金性质分类：公司型基金、契约型基金 根据运作方式分类：开放式基金、封闭式基金 根据投资目标分类：成长型基金、价值型基金、平衡型基金 根据投资对象分类：货币基金、债券基金、股票基金、混合型基金 根据投资理念分类：主动性基金、被动型基金 根据资金募集方式分类：公募基金、私募基金 * * 课程内容 基金及基金定投业务 人民币理财业务 国债业务 基金及基金定投业务 什么是基金？ 基金的分类 基金按照投资对象分类 基金按照投资对象分类 货币基金 债券基金 股票基金 基金定投业务 基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资。 价值缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。” 如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。 邮政可销售的基金 基金定投的优点 省时省力，省事省心：办理基金定投之后，代销机构会在每个固定的日期自动扣缴相应的资金用于申购基金，投资者只需确保银行卡内有足够的资金即可，省去了去银行或者其他代销机构办理的时间和精力。 定期投资，积少成多：投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额投资计划购买标的进行投资增值可以“聚沙成丘”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。 不用考虑投资时点：投资的要诀就是“低买高卖”，但却很少有人在投资时掌握到最佳的买卖点获利，为避免这种人为的主观判断失误，投资者可通过定投来投资市场，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为其短期波动而改变长期投资决策。 平均投资，分散风险：资金是分期投入的，投资的成本有高有低，长期平均下来比较低，所以最大限度地分散了投资风险。 复利效果，长期可观：“定投计划”收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利滚利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳，市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。 假设每月定投1000元 1元/1000份 0.7元/1429份 1.1元/909份 0.9元/1111份 1.2元/833份 1、如果客户在D点选择赎回，基金净值亏10%，赎回4004元，赚4元； 2、如果客户在E点选择赎回，基金净值赚20%，赎回6338.4元，赚26.8%！ 人民币理财业务 日日升 月月升 鑫鑫向荣 财富、天富、创富、金种子系列 日日升 本产品无固定期限，成立后每个开放日开放申购和赎回；业务受理时间为每个开放日的8：30-15：00。 本理财产品免申购、赎回费 认购起点：5万元，以1000元递增 本产品目前预期年化收益率为1.70% (费后)。 举例：以某客户投资20万元为例，如果客户2009年9月11日申购20万元，2009年10月21日全部赎回，扣除托管费和其他相关费用后，理财产品的年化收益率达到1.70%,则客户最终年化收益率为1.70%，客户收益的具体金额为：200000×1.70%×40/365=372.60（元） 月月升 本产品滚动存续，无固定期限，每月1日至月底为一个理财周期，产品成立后每月1日-27日可申购和终止投资。开放期内投资者可申购本产品，申购资金将于月末日扣款，并于次月1日投入本理财计划。开放期内可终止投资部分或全部理财资金（部分终止投资时剩余额度理财资金不得低于5万元），终止投资资金将在次月月初2个工作日内入账。 认购起点：5万元，以100元递增 本产品目前预期年化收益率为2.20% (费后)。 举例：以某客户投资20万元为例，持有时间为91天，扣除相关费用后，理财产品的年化收益率达到2.2%,则客户最终年化收益率为2.2%，收益的具体金额为：200000×2.2%×91/365=1096.99（元） *